今年以來(lái)，我國(guó)應(yīng)對(duì)物價(jià)上漲實(shí)行從緊的貨幣政策，中小企業(yè)要從正規(guī)渠道得到貸款越來(lái)越難，隨之而來(lái)的民間借貸、地下錢莊、擔(dān)保公司、拍賣行及典當(dāng)行看準(zhǔn)商機(jī)，大肆開(kāi)展融資業(yè)務(wù)，專家估計(jì)，截至今年6月，全國(guó)非正規(guī)信貸規(guī)模已突破10萬(wàn)億元。
　　10萬(wàn)億在我國(guó)信貸中是個(gè)什么概念呢？根據(jù)央行的統(tǒng)計(jì)，6月末，我國(guó)各金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額為28.6萬(wàn)億元,這說(shuō)明私貸已經(jīng)相當(dāng)正規(guī)人民幣貸款總額的35%；同期，各金融機(jī)構(gòu)人民幣儲(chǔ)蓄存款19.4萬(wàn)元,私貸已成為全民儲(chǔ)蓄存款的1/2還要強(qiáng)。如果按照我國(guó)的人口計(jì)算，私貸已相當(dāng)于人均儲(chǔ)蓄的近8000元。
　　任何一個(gè)市場(chǎng)的形成，都必須有著需求關(guān)系的內(nèi)在動(dòng)力，10萬(wàn)億私貸不是一個(gè)小市場(chǎng)，形成如此規(guī)模的大市場(chǎng)，一定有著它存在和發(fā)生、發(fā)展的經(jīng)濟(jì)價(jià)值和社會(huì)基礎(chǔ)。
　　從需求關(guān)系來(lái)看，今年實(shí)行信貸從緊的金融政策，已經(jīng)將存款準(zhǔn)備金率從14.5%提高到目前的17.5%，僅此一項(xiàng)就減少商業(yè)銀行貸款能量2萬(wàn)億元，再加上貸款實(shí)行規(guī)模限制、擴(kuò)大發(fā)行央行票據(jù)等一系列的緊縮措施，不僅信貸擴(kuò)張得到有效遏制，基礎(chǔ)貨幣增長(zhǎng)也大為減少。
　　可是，我國(guó)高速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)需要大量資金，特別是一些中小企業(yè)由于基礎(chǔ)差、底子薄，許多還處在創(chuàng)業(yè)初期階段，需要外部大量資金有力扶持，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅珠三角地區(qū)，中小企業(yè)的融資需求就達(dá)到2萬(wàn)億元，因資金短缺等原因全國(guó)今年上半年6.7萬(wàn)家規(guī)模以上的中小企業(yè)倒閉。但基于實(shí)行從緊貨幣政策，正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)在保重點(diǎn)大企業(yè)、大客戶、重點(diǎn)項(xiàng)目中已經(jīng)顯得力不從心，對(duì)于中小企業(yè)的信貸支持顯然無(wú)法顧及，就是黨和國(guó)家支持中小企業(yè)的政策制訂的再多，喊的再響，由于商業(yè)銀行內(nèi)在的利益驅(qū)動(dòng)，防風(fēng)險(xiǎn)考核力度的加強(qiáng)，也不會(huì)把大量有限資金規(guī)模投向安全系數(shù)相對(duì)較差的中小企業(yè)。
　　一方面中小企業(yè)嗷嗷待哺，另一方面正規(guī)金融機(jī)構(gòu)又拿不出錢來(lái)，在這種形勢(shì)下，民間借貸、地下錢莊、擔(dān)保公司、拍賣行及典當(dāng)行紛紛打起了為中小企業(yè)開(kāi)展融資的大旗，為了籌備所需資金，采取與一些富裕企業(yè)聯(lián)辦、合辦，按照股份多少利益分享；有的為籌措所需要的資金，不惜采取高進(jìn)高出等手段獲取高額收益，許多地方的私貸已經(jīng)高出正常貸款利率的10倍、甚至20倍的都有。去年6月，義烏民間借貸平均利率約為月息3%，目前月利6%都不一定能貸到款。義烏市的明星企業(yè)金烏集團(tuán)，已經(jīng)成為受當(dāng)?shù)馗呦⒚耖g借貸誘惑致命的“樣板”。近期義烏民營(yíng)企業(yè)家因無(wú)法償還民間借貸而“失蹤”時(shí)有發(fā)生。同時(shí)在通貨膨脹居高不下、原材料漲價(jià)、生存環(huán)境日益惡化的形勢(shì)下，許多中小企業(yè)陷入生存危機(jī)。
　　10萬(wàn)億私貸不僅說(shuō)明了當(dāng)前金融面臨的新形勢(shì)、新問(wèn)題，也說(shuō)明改善金融環(huán)境面臨著緊迫艱巨的任務(wù)。這不僅需要引起各級(jí)政府的關(guān)注和警覺(jué)，也需要金融高層管理者的認(rèn)真反思，調(diào)整金融政策已經(jīng)到了迫在眉睫、刻不容緩的時(shí)候了。近日，喜聞人民銀行已同意提高2008年度商業(yè)銀行信貸規(guī)模，鑒于小企業(yè)融資的主力銀行主要是地方金融機(jī)構(gòu)，本次提高采用“區(qū)別對(duì)待”的方式，對(duì)全國(guó)性商業(yè)銀行在原有信貸規(guī)�；�礎(chǔ)上提高5%，即下半年可以增加投放大約2000億元的貸款；對(duì)地方性商業(yè)銀行提高10%，這也意味著地方商業(yè)銀行可以拿出更多的資金規(guī)模用來(lái)支持中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。
　　資金問(wèn)題始終是中小企業(yè)生存發(fā)展的瓶頸，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，解決資金問(wèn)題光靠政策不行，政策扶持只能解決一時(shí)，不能解決一世，解決資金問(wèn)題的根本出路要靠市場(chǎng)機(jī)制的轉(zhuǎn)變。如果承認(rèn)中小企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不可缺少的一部分，在金融信貸體制方面就必須有相應(yīng)的配套措施。正常渠道能夠滿足中小企業(yè)融資需要，誰(shuí)還會(huì)去借高利貸？

(作者單位：工商銀行山東省濟(jì)寧市支行）