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| 2007-05-31 本報駐柏林記者:聶立濤 來源:經濟參考報 |
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德國的社會福利制度覆蓋面非常廣，大部分家庭用不著為孩子擔憂，家長為孩子購買商業(yè)性意外險的熱情并不高。
據德國《社會法典》第五卷中“家庭保險”的規(guī)定，法定醫(yī)療保險遵循“免費聯(lián)動保險原則”。在一個家庭中，如果主要收入者參加了法定醫(yī)療保險，那么孩子將跟隨在他的名下，免費享受醫(yī)療保險。如果父母都參加了法定醫(yī)療保險，他們在孩子出生時可以任意選擇父親或母親所在的保險公司。
德國現(xiàn)行醫(yī)療保險體制由法定醫(yī)療保險、私人醫(yī)療保險兩大系統(tǒng)組成，并且遵循前者為主、后者為輔的原則。根據法律規(guī)定，收入在一定界線以下人群有強制性義務，在250個法定醫(yī)療保險公司中選擇一家參加保險；收入超過該標準的人群可以在加入法定醫(yī)療保險和加入私人醫(yī)療保險之間自由選擇。參加法定醫(yī)療保險者保險費由雇員和雇主各負擔一半，并按照一定百分比從工資中扣除。目前，在德國總人口中，90%的人參加了法定醫(yī)療保險，9%參加了私人醫(yī)療保險。
在德國，大學生和實習生也有強制義務參加醫(yī)療保險。但是，“家庭免費聯(lián)動保險”優(yōu)先于大學生和實習生的保險義務。原則上，一個家庭的孩子在18歲之前可以享受免費聯(lián)動保險。如果他在18歲以后還沒有工作能力，那么其享受免費聯(lián)動保險的年齡可以拖延到23歲。如果在23歲之后他參加職業(yè)培訓或者志愿參加社會福利活動，那么享受免費聯(lián)動保險的年齡還可以再往后拖延兩年至25歲。如果他在參加職業(yè)培訓期間因服兵役而中斷了免費聯(lián)動保險，那么服完兵役后可以將這段時間補上，也就是說，他在這種情況下享受免費聯(lián)動保險的年齡可以超過25歲。此外，如果一個孩子因殘廢或智障而不能自理，那么他可以終身享受家庭聯(lián)動保險。
按照規(guī)定，在一個家庭中，如果主要收入者參加了私人醫(yī)療保險，那么孩子就不能享受免費聯(lián)動保險，他也只能參加私人醫(yī)療保險。
另外，私人醫(yī)療保險公司也提供殘疾險和意外險等保險產品。參加法定醫(yī)療保險的家庭可以給孩子購買這種保險。當孩子發(fā)生意外時，就能從保險公司獲得意外險賠償。 |
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