政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國尚屬試點(diǎn)階段，據(jù)相關(guān)人士介紹，今年安徽省將在全省選擇三個(gè)地區(qū)，分別進(jìn)行水稻、小麥和奶牛等政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)。根據(jù)初步擬定的試點(diǎn)實(shí)施辦法，上述保險(xiǎn)均按保成本的方式開展，保費(fèi)由省市兩級財(cái)政和農(nóng)民按四、四、二的比例分別籌集。根據(jù)測算，農(nóng)戶每畝承擔(dān)的水稻、小麥保費(fèi)分別為4.27元和3.37元，每頭奶牛承擔(dān)的保費(fèi)為96元。
　　記者日前在沿淮災(zāi)區(qū)采訪時(shí)了解到，雖然人們對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的呼聲較高，但目前在推行過程中，依然存在一些問題有待進(jìn)一步解決。

多頭參與誰負(fù)總責(zé)

　　據(jù)了解，目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一般采取的是政府支持、保險(xiǎn)公司參與的方式操作。以今年啟動(dòng)的能繁母豬保險(xiǎn)為例，就涉及到畜牧、獸醫(yī)、防疫、保險(xiǎn)、財(cái)政和基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和村委會(huì)等多個(gè)部門和組織。由于其中大多機(jī)構(gòu)都屬平級單位，缺乏一個(gè)統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，在工作中往往不好調(diào)度，在執(zhí)行政策中也經(jīng)常出現(xiàn)銜接不緊湊的問題。
　　中國人保財(cái)險(xiǎn)宿州市分公司工作人員告訴記者，當(dāng)?shù)啬芊蹦肛i保險(xiǎn)在推行中之所以進(jìn)展較慢，就是因?yàn)樵诮o母豬打耳碼和建立檔案方面各部門的銜接不暢，造成保單遲遲無法出來，給養(yǎng)殖戶參保帶來了影響。
　　對此，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院教授庹國柱在接受記者采訪時(shí)建議，政府在推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該設(shè)立一個(gè)由各部門參與組成的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涉及單位的矛盾和問題，如研究相關(guān)險(xiǎn)種，參與費(fèi)率制訂，管理保費(fèi)，制訂農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃、政策等。這一機(jī)構(gòu)應(yīng)得到政府認(rèn)為，給予相關(guān)人員編制和經(jīng)費(fèi)，并作為常設(shè)機(jī)構(gòu)而存在�！昂芏辔鞣絿�家，比如美國就按這種模式推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。北京市也成立了一個(gè)市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的機(jī)構(gòu)，發(fā)展得很好�！�

承保理賠工作繁重

　　與其他財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)不同，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要保險(xiǎn)公司和相關(guān)政府部門在保費(fèi)收取、出險(xiǎn)查勘、定損理賠等業(yè)務(wù)上投入更大的人力、物力。中國人保財(cái)險(xiǎn)安徽省宿州市分公司三里服務(wù)部經(jīng)理蘇穎對記者說，目前鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)所網(wǎng)點(diǎn)少、人員少，有的縣支公司一共才十幾個(gè)人；同時(shí)農(nóng)民又多，且住得分散，如果參保農(nóng)民到鄉(xiāng)鎮(zhèn)找不到賠付的地方或找不到相關(guān)的責(zé)任人，肯定會(huì)有怨言，也會(huì)影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳和推廣。
　　另外，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的自然災(zāi)害和疫病災(zāi)害情況復(fù)雜，鑒定時(shí)間往往較長，“這可能還會(huì)涉及到道德風(fēng)險(xiǎn)問題，比如牲畜到底是如何死的，到底是否是原參保牲畜等等，這很可能造成農(nóng)民和保險(xiǎn)公司的理賠糾紛�！卑不帐”１O(jiān)局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管處處長張緒風(fēng)說。中國人保財(cái)險(xiǎn)壽縣支公司總經(jīng)理張賢祥對記者說起最近剛剛發(fā)生的一件事，在臨縣霍邱的能繁母豬保險(xiǎn)理賠中，當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司在接到出險(xiǎn)報(bào)告后，花了近四個(gè)小時(shí)，先后換了汽車、拖拉機(jī)、摩托車三種交通工具最后加上步行，才到達(dá)出險(xiǎn)戶家。“這個(gè)例子很有代表性地說明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作牽涉的人員多、精力大、成本高。
　　對此，庹國柱認(rèn)為可以以地方專業(yè)協(xié)會(huì)為紐帶代收保費(fèi)并參與保險(xiǎn)的協(xié)調(diào)、災(zāi)害的查勘、定損理賠等，利用他們對相關(guān)產(chǎn)品產(chǎn)量、品質(zhì)的熟識(shí)程度在展業(yè)、服務(wù)方面作工作。
　　孫敏是安徽省宿州市埇橋區(qū)桃園鎮(zhèn)汪寨村一個(gè)普通農(nóng)民，也是皖北養(yǎng)鵝協(xié)會(huì)的會(huì)長。對于這種模式，她非常贊同，“我們協(xié)會(huì)目前有100多名會(huì)員，如果有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來為我們養(yǎng)殖防范風(fēng)險(xiǎn)，我們會(huì)很樂意與政府、保險(xiǎn)公司合作，組織會(huì)員購買，提供產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后的相關(guān)服務(wù)，并對保費(fèi)、費(fèi)率等認(rèn)真核算，這樣也有利于最大程度保證會(huì)員利益�！�

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)遵循自愿原則

　　“我們都知道農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)好，可以防范未來的風(fēng)險(xiǎn)。但有些農(nóng)民就是不相信，無論你如何宣傳，他也不愿意投保�！卑不帐∷拗菔修r(nóng)業(yè)委員會(huì)新農(nóng)村辦公室主任周澍對記者說，“而我們又不能強(qiáng)迫他投保，也沒有資金和能力替他投保�！�
　　為了強(qiáng)化農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)，同時(shí)解決錢從哪里來的問題，基層有些干部向記者提議可否將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)村項(xiàng)目建設(shè)聯(lián)系起來。比如一些高產(chǎn)實(shí)驗(yàn)區(qū)有每畝10元的國家良種補(bǔ)貼和8元的地方政府良種補(bǔ)貼，這18元錢本來是直補(bǔ)給農(nóng)民的�！暗�農(nóng)民花掉也就花掉了，不如把這筆錢的全部或一部分直接納入農(nóng)業(yè)性保險(xiǎn)保費(fèi)中，用在更合理的地方。這樣一旦遭了災(zāi)農(nóng)民也可以得到賠償�！庇腥私ㄗh。
　　對此，庹國柱認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還是應(yīng)該遵循自愿的原則，“否則，這很容易滋生道德風(fēng)險(xiǎn)；而國家之所以將這筆錢直補(bǔ)給農(nóng)民，就是怕中途有人截留；另外，提高農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)，也不是一蹴而就的。農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)發(fā)展本來就有一個(gè)從無到有，循序漸進(jìn)的過程，這一點(diǎn)中外皆然。只要農(nóng)民真正看到了補(bǔ)償和實(shí)惠，他自然會(huì)自覺購買。”