瑞安市農業(yè)合作銀行的工作人員為農戶辦理貸款手續(xù)，首批12戶低收入農戶得到了23.8萬元的無息創(chuàng)業(yè)貸款。（資料照片）

　　如何解決貧困農民融資難，貧困地區(qū)一直苦無良策。近年寧夏回族自治區(qū)在部分貧困鄉(xiāng)村探索建立村級發(fā)展互助資金，各級財政先期無償注入資本金，通過農戶自愿入股方式吸收聚集民間資本，以小額信貸方式有償發(fā)放，既緩解了貧困農戶發(fā)展生產(chǎn)資金短缺的問題，又創(chuàng)新了財政扶貧資金的使用和管理方式。
　　寧夏扶貧辦副主任馬崇林向記者算了一筆賬，農民使用互助資金需支付占用費，支付率低于同期農村信用社小額支農貸款利率。年終決算，占用費收入的40%滾入本金，60%用于分紅和提取管理費用。如果能夠形成良性循環(huán)，可以利用的資金將會越來越多，互助金也將成為更多貧困農民的“草根銀行”。

村里建立互助金，農民融資叫得應

　　“村里建立互助資金，就好像俺們農民自己辦起了銀行！”固原市原州區(qū)官廳鄉(xiāng)劉店村農民馬存英說。去年他借用3000元互助資金買了頭牛，喂養(yǎng)到秋天出售后，凈賺1580元，能頂上正常年景當?shù)?0多畝旱地小麥的收入。
　　劉店村是寧夏首批互助資金試點貧困村之一。經(jīng)過多年扶貧開發(fā)，盡管道路等基礎設施明顯改善，可是由于十年九旱、土地貧瘠，多數(shù)村民的生活依然不寬裕。前些年，大伙試圖發(fā)展育肥牛羊來避災增收，卻苦于缺乏啟動資金無法實現(xiàn)。2006年12月，村里的互助資金開始放款，到現(xiàn)在已經(jīng)有一半以上的農戶靠此解了燃眉之急。
　　作為全國第一批試點省區(qū)，2006年寧夏先在10個貧困村試點建立發(fā)展互助資金，每個村國家和自治區(qū)財政支持資金20萬元。第一輪互助資金借款使用期結束后，經(jīng)相關部門測算，通過扶持每個試點村可為貧困農戶帶來生產(chǎn)經(jīng)營性收入40多萬元。
　　記者從寧夏扶貧辦了解到，目前這個自治區(qū)已經(jīng)在50個貧困村建立了發(fā)展互助資金，試點財政資金投入總量達1000萬元。按照政府和村民6：4的資金捆綁規(guī)則測算，每個試點村平均擁有了33.33萬元發(fā)展基金。

無償投入變有償，合作入股滾動用

　　寧夏現(xiàn)行的互助資金均以小額信貸方式向本村農戶有償發(fā)放，周轉使用、滾動發(fā)展。就資金試點產(chǎn)生的實際效果而言，這種為窮人“雪中送炭”的農村融資新模式，不僅有效緩解了貧困村普遍面臨的貸款難問題，還顯著增強了貧困農民的信用意識，提高了財政扶貧資金的使用效率。
　　寧夏貧困村互助資金試點采取由政府配股、農戶自愿入股為主的籌資方式，廣泛吸收聚集民間資本。農戶加入互助資金需要認購每股千元的股金，政府配股600元，自己出資400元；絕對貧困農戶參加互助資金，政府在配股基礎上贈股200元，自己只出資200元。農戶申請借用必須找?guī)讘粜抛u較好的家庭組成擔保小組，如果逾期欠款不還，擔保戶連帶受責。
　　固原市原州區(qū)最早試點的甘城、磚窖、劉店三個村，在第一輪互助資金借款期共發(fā)展股民247戶，累計發(fā)放種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)小額貸款73.88萬元。10個月借款到期后，借款農戶100%償還，三個村收回到期貸款本金和占用費77.14萬元。

參與不代替，服務不包辦

　　貧困村村級發(fā)展互助資金的建立，為廣大貧困農民提供了廣泛參與農村社區(qū)公共事務管理的機會，提高了他們的組織化程度。
　　為確�；ブ�資金真正發(fā)揮效益，寧夏各試點貧困村均民主選舉產(chǎn)生了管理委員會和監(jiān)督委員會，全面負責互助資金的管理。管理委員會和監(jiān)督委員會時時接受全體村民的監(jiān)督，每當做出一項決策，必須經(jīng)全體村民大會或者村民代表大會同意。而通過這個過程，貧困農民不僅獲得根據(jù)自己意愿自主選擇生產(chǎn)項目、借款使用互助資金的權利，還直接參與了互助資金的管理和決策。
　　各級政府部門和基層組織在貧困農戶建立互助資金后，參與不代替，服務不包辦，工作變得條理分明且異常輕便，進而從過去的千方百計管理項目轉向盡心盡力服務項目，同時也大大降低了扶貧資金的運作成本。