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償付能力不足、投資型業(yè)務增長過快、市場秩序不規(guī)范、誠信建設滯后……盡管今年上半年以來保險業(yè)保持了快速穩(wěn)定發(fā)展，但在現(xiàn)實中還是存在著上述的諸多風險。保監(jiān)會主席吳定富在15日召開的全國保險監(jiān)管工作會議上表示，保監(jiān)會將設立稽查局等機構加大對保險行業(yè)內(nèi)違法違紀行為的查處力度。
部分保險公司償付能力嚴重不足
“目前部分公司存在償付能力不足的風險。據(jù)初步測算，截至6月底償付能力不足的保險公司為12家，比年初增加2家，其中個別公司償付能力嚴重不足�！眳嵌ǜ辉跁现赋�，除了受股票市場不斷走低的影響外，關鍵原因在于部分公司發(fā)展模式的粗放及投資風險的加大。
吳定富表示，一些公司的產(chǎn)品結構不合理，盈利能力不強甚至長期虧損，主要依賴股東增資或發(fā)行次級債維持償付能力。同時部分公司的治理結構存在缺陷，沒有建立有效的內(nèi)部風險管理機制，經(jīng)營中的短期行為比較突出；此外，部分保險公司對資金運用風險沒有足夠的認識，出現(xiàn)了強烈的投資沖動，超范圍、超比例投資以及不規(guī)范關聯(lián)投資時有發(fā)生。
“對此，保監(jiān)會將按照分類監(jiān)管的原則，區(qū)分不同公司的情況，采取相應的措施�！眳嵌ǜ槐硎荆热鐚τ诟纳苾敻赌芰Σ环e極、措施不力，造成償付能力長期不足的公司，保監(jiān)會擬采取限制業(yè)務、限制分支機構批設、限制向股東分紅、限制高管薪酬、限制資金運用渠道、調(diào)整負責人及有關管理人員等方式，責令其采取有效措施改善償付能力。
而對于那些償付能力嚴重不足甚至影響正常運轉的公司，吳定富表示，保監(jiān)會提出要加大監(jiān)控力度，特別是加強對分支機構現(xiàn)金流的監(jiān)控，以及費率執(zhí)行情況和數(shù)據(jù)真實性的監(jiān)督檢查；對個別現(xiàn)金流困難的公司，要制定風險處置預案，及時采取應對措施。
投資型業(yè)務過快增長風險大
“今年1至6月，投資型產(chǎn)品占壽險保費收入的比重為79%，比去年提高了9個百分點，不少公司甚至開始在農(nóng)村地區(qū)銷售投連險等產(chǎn)品。”吳定富指出，這種投資型保險業(yè)務的高速增長，使得業(yè)務結構不合理的風險日益突出，并會給行業(yè)帶來很多不利影響。一是弱化了保險的保障功能，不利于提升保險業(yè)服務經(jīng)濟社會發(fā)展的能力。二是容易引起業(yè)務大起大落，使保險公司資產(chǎn)負債匹配的難度加大，不利于行業(yè)持續(xù)發(fā)展。三是一些公司將手續(xù)費和回報率作為競爭的主要手段，可能會產(chǎn)生費差損和利差損風險。四是銷售誤導的問題比較突出，有可能引發(fā)大面積退保的風險。
對此，吳定富表示，保監(jiān)會一定要堅持多管齊下，在精算制度、條款費率管理、銷售資格、銷售區(qū)域、償付能力要求、投資渠道等方面研究制定相應對策。要密切關注壽險公司分紅特儲、萬能平滑準備金提存的動態(tài)情況，深入研究分析各公司的精算報告和償付能力報告。同時，要求壽險公司密切關注各類業(yè)務的退保情況和滿期給付高峰應對情況，提前做好有針對性的防范措施。
保監(jiān)會將增設稽查局等機構
除此之外，國內(nèi)保險業(yè)還存在著產(chǎn)品定價風險、公司治理不完善和內(nèi)控不嚴，以及外部環(huán)境變化帶來的一系列新風險，需要引起業(yè)界和監(jiān)管層的高度重視。對此，吳定富表示，保險行業(yè)和監(jiān)管層都要樹立科學的監(jiān)管觀念，把保護保險消費者利益作為保險監(jiān)管的根本目的，逐步改變主要依靠行政手段對市場進行管制的做法，更多地運用市場機制加強和改進監(jiān)管，比如運用更嚴格的精算、償付能力標準，以提高投資型產(chǎn)品的市場門檻，遏制其脫離實際的高比例增長等。
為加大對保險行業(yè)內(nèi)這些違法違紀行為的查處力度，會議披露，保監(jiān)會將通過優(yōu)化整合部分現(xiàn)有保險監(jiān)管資源，設立稽查局和培訓中心，并將設立稽查委員會、償付能力監(jiān)管委員會、行政處罰委員會、教育培訓委員會四個非常設機構�！斑@主要是為了加大對違法違規(guī)行為的查處力度，加強監(jiān)管干部和高管人員的教育培訓工作，以不斷完善監(jiān)管體制、提高科學監(jiān)管的水平，以提高監(jiān)管能力為重點，優(yōu)化保險監(jiān)管部門資源培植，努力形成監(jiān)管合力，不斷提高監(jiān)管效能。”吳定富說。 |