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| 哈爾濱城商行“轉(zhuǎn)戰(zhàn)”農(nóng)村開展農(nóng)貸業(yè)務(wù)獲商機 |
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| 2008-12-22 本報記者:高增雙 來源:經(jīng)濟參考報 |
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近年來，哈爾濱銀行創(chuàng)新開展農(nóng)貸業(yè)務(wù)，支持“三農(nóng)”發(fā)展。截至2008年10月末，累計發(fā)放涉農(nóng)貸款127億元，貸款余額72億元，而不良率僅為0.67%。
作為全國為數(shù)不多開展農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)的城市商業(yè)銀行，哈爾濱銀行在這一領(lǐng)域取得的成績，引起了國際小額信貸組織的高度關(guān)注。今年先后受邀參加紐約全球微型金融投資會議、日內(nèi)瓦國際小額論壇等權(quán)威小額信貸會議，代表中國金融機構(gòu)發(fā)表演講。
2005年，哈爾濱銀行在農(nóng)村開展農(nóng)貸試點，立即受到了農(nóng)民的歡迎，并且貸款按期全部收回。哈爾濱銀行此后逐年加大貸款的投放規(guī)模，如今已覆蓋了哈爾濱市和黑龍江省雙鴨山地區(qū)的319個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、2749個村。2007年，哈爾濱地區(qū)農(nóng)戶貸款投放的98億元中，農(nóng)村信用社投放48億元，占49%；哈爾濱銀行投放50億元，占51%，成為農(nóng)村金融新的主力軍。
“涉農(nóng)貸款讓我們看到了良好的市場前景�！惫枮I銀行董事長郭志文說：“截至目前，涉農(nóng)貸款已累計實現(xiàn)利息收入7.5億元，占哈爾濱銀行信貸資產(chǎn)利息收入的25.8%，而不良率僅為0.67%。我們已經(jīng)把農(nóng)貸業(yè)務(wù)作為重要經(jīng)營戰(zhàn)略，把農(nóng)村作為新的主戰(zhàn)場和生存空間。今年12月，專門設(shè)立了農(nóng)村金融部，在方正縣成立了方正支行。目前，正在籌備巴彥村鎮(zhèn)銀行、雙城支行和雞西分行，根據(jù)發(fā)展規(guī)劃，還計劃3年內(nèi)新增農(nóng)村金融服務(wù)分支機構(gòu)10個、村鎮(zhèn)銀行8個。”
針對農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營活動的需要，哈爾濱銀行開發(fā)了種植、養(yǎng)殖、農(nóng)機具和農(nóng)業(yè)服務(wù)業(yè)四大系列產(chǎn)品。貸款額度為1000元至5萬元，年利率平均為8.568%，還款期限1到3年。為適應(yīng)農(nóng)村剩余勞動力轉(zhuǎn)移的需要，哈爾濱銀行還推出了農(nóng)民工出國務(wù)工信用貸款。
為有效防控風險，哈爾濱銀行與哈爾濱市各區(qū)、縣(市)政府，哈爾濱市民營擔保中心等開展戰(zhàn)略合作，搭建進入農(nóng)村金融市場的戰(zhàn)略平臺。哈爾濱市民營擔保中心作為與哈爾濱銀行小額農(nóng)貸配套的擔保機構(gòu)，將服務(wù)對象擴大到各區(qū)、縣(市)的廣大農(nóng)戶。各區(qū)縣(市)財政出資存入民營擔保中心，市財政再按照1：1的比例配套擔�；穑晒枮I銀行按擔保金的6倍放大發(fā)放貸款。既解決了銀行因為缺乏有效的抵押擔保進入農(nóng)村金融市場的后顧之憂問題，又擴寬了各區(qū)、縣(市)財政資金支持的覆蓋面。
在實際工作中，哈爾濱銀行實行“專家治貸”，聘請高校農(nóng)業(yè)專家、氣象專家、期貨公司糧食價格專家等為哈爾濱銀行顧問，及時獲得農(nóng)業(yè)政策、糧食價格等多方面專業(yè)指導(dǎo)，規(guī)避市場變化帶來的風險。并引入社會保險公司，承擔貸款戶因遭受自然災(zāi)害或重大疾病的風險。對聲譽差的農(nóng)戶、村屯、地區(qū)限制、減少乃至退出，保證信貸資金安全。同時，經(jīng)常組織稽核部門和貸后管理部門對農(nóng)貸進行專項檢查，及時查找問題，提高管理水平。哈爾濱銀行還制定了信貸人員“五不準”，建立了舉報制度，杜絕人情貸款、關(guān)系貸款等不良現(xiàn)象，防控由于個人行為所產(chǎn)生的風險。
哈爾濱銀行進入農(nóng)村市場后，打破了農(nóng)信社的壟斷格局，為農(nóng)村金融市場輸入了新鮮血液。部分地區(qū)農(nóng)信社貸款利率由原來的12%降到8%，期限由原來的10個月延長到一年，并推出了新的貸款品種，農(nóng)民得到了更多實惠。哈爾濱銀行還積極支持農(nóng)村龍頭產(chǎn)業(yè)發(fā)展。賓縣是黑龍江省養(yǎng)殖肉牛大縣，賓西牛業(yè)有限公司建設(shè)了一條年屠宰加工能力為20萬頭的生產(chǎn)線，但由于牛源不足，年加工肉牛僅2萬頭。2007年，哈爾濱銀行投放貸款2.1億元重點支持賓縣各鄉(xiāng)(鎮(zhèn))農(nóng)戶發(fā)展肉牛養(yǎng)殖，農(nóng)戶擴大養(yǎng)殖14萬頭。目前，賓西牛業(yè)有限公司生產(chǎn)的賓西牌牛肉已遠銷香港、澳門地區(qū)和中東、北非等國家。 |
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