企業(yè)資金“饑渴”促科技銀行實(shí)踐升溫

其真正發(fā)展取決于“混業(yè)經(jīng)營”政策的突破

　　記者日前從內(nèi)部人士處獲悉，由中關(guān)村管委會(huì)與北京市海淀區(qū)政府共同組建的北京中關(guān)村科技創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)集團(tuán)有限公司(以下簡稱中科金集團(tuán))，將于近日掛牌。該集團(tuán)將建立創(chuàng)投與擔(dān)保、創(chuàng)投與小額貸款一體的業(yè)務(wù)協(xié)同機(jī)制，在法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)允許時(shí)，將比照“硅谷銀行集團(tuán)”的模式，發(fā)展成為中關(guān)村科技銀行集團(tuán)。

　　中科金已完成工商注冊(cè)

　　據(jù)了解，中科金集團(tuán)于2月24日完成工商注冊(cè)，注冊(cè)資本12.48億元。中科金集團(tuán)由中關(guān)村管委會(huì)下屬的事業(yè)單位——中關(guān)村高科技產(chǎn)業(yè)促進(jìn)中心和海淀區(qū)政府下屬的海淀區(qū)國有資產(chǎn)投資經(jīng)營公司聯(lián)合組建。前者出資總額約為10億元，持股比例約為77%；后者出資額約為3億元，持股比例約為23%。
　　中科金集團(tuán)采取集團(tuán)公司及下屬子公司的組織架構(gòu)。初期集團(tuán)下屬控股子公司包括目前已有的北京中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司(以下簡稱擔(dān)保公司)、中關(guān)村興業(yè)(北京)投資管理有限公司(以下簡稱興業(yè)公司)和北京中關(guān)村創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展中心(以下簡稱創(chuàng)投中心)，以及擬設(shè)立的中關(guān)村小額貸款公司。在法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)允許時(shí)，將比照“硅谷銀行集團(tuán)”的模式，發(fā)展成為中關(guān)村科技銀行集團(tuán)。
　　擔(dān)保公司注冊(cè)資本4.23億元，已累計(jì)為3700多家中關(guān)村園區(qū)企業(yè)提供了230億元的融資擔(dān)保，目前在保余額42億元。興業(yè)公司注冊(cè)資本1.2億元，累計(jì)為8家中關(guān)村園區(qū)企業(yè)提供了0.9億元的創(chuàng)業(yè)投資。創(chuàng)投中心注冊(cè)資本3.75億元，目前已參股設(shè)立9支公司制創(chuàng)業(yè)投資基金，總規(guī)模11億元，其中4支創(chuàng)業(yè)投資基金已開始運(yùn)作。擬設(shè)立的中關(guān)村小額貸款公司正在籌備當(dāng)中，將注冊(cè)在海淀區(qū)。

　　“投擔(dān)貸”一體 初具美國硅谷銀行集團(tuán)雛形

　　據(jù)悉，中科金集團(tuán)主要服務(wù)對(duì)象是中關(guān)村園區(qū)科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)和投資機(jī)構(gòu)、銀行等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)。在具體業(yè)務(wù)上，中科金集團(tuán)將以創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務(wù)為核心，通過共享項(xiàng)目資源、探索使用認(rèn)股權(quán)證等，建立創(chuàng)投與擔(dān)保、創(chuàng)投與小額貸款的業(yè)務(wù)協(xié)同機(jī)制，實(shí)現(xiàn)“投擔(dān)聯(lián)動(dòng)”和“投貸聯(lián)動(dòng)”。資本市場(chǎng)人士指出，在這一模式中，中科金除不能吸收社會(huì)存款外，其業(yè)務(wù)模式、市場(chǎng)環(huán)境等，已初具美國硅谷銀行集團(tuán)雛形。
　　按照有關(guān)方案，未來五年，中科金集團(tuán)及下屬子公司的擔(dān)保總規(guī)模累計(jì)達(dá)到300億元，小額貸款規(guī)模累計(jì)達(dá)到10億元，合作設(shè)立的創(chuàng)投企業(yè)的投資資金規(guī)模累計(jì)達(dá)到30億元。通過上述努力，爭(zhēng)取在未來五年為園區(qū)培育100家境內(nèi)外上市公司。
　　在重組設(shè)立過程中，北京市各級(jí)政府為中科金集團(tuán)提供政策、資金和服務(wù)，不直接干預(yù)經(jīng)營，但將建立監(jiān)管聯(lián)席會(huì)制度對(duì)中科金集團(tuán)進(jìn)行協(xié)同監(jiān)管。聯(lián)席會(huì)成員包括北京市政府相關(guān)部門，金融監(jiān)管部門派駐北京市機(jī)構(gòu)，海淀區(qū)政府、中關(guān)村管委會(huì)等負(fù)責(zé)人。聯(lián)席會(huì)辦公室設(shè)在中關(guān)村管委會(huì)。

　　科技銀行集團(tuán)成立之日放開混業(yè)經(jīng)營之時(shí)

　　按照相關(guān)規(guī)劃方案，在法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)允許時(shí)，中科金將比照“硅谷銀行集團(tuán)”的模式，發(fā)展成為中關(guān)村科技銀行集團(tuán)。資本市場(chǎng)人士指出，“在法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)允許時(shí)”，其實(shí)就是目前嚴(yán)格限制混業(yè)經(jīng)營的政策被突破之時(shí)。
　　在目前我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)資本與技術(shù)對(duì)接效率不高、科技企業(yè)有效資金需求不能得到充分滿足的背景下，“科技銀行”實(shí)踐日益升溫。這種實(shí)踐基本可分為三種形式。一是在商業(yè)銀行體系內(nèi)部成立非法人的科技支行。如今年1月份四川建行成立的成都科技支行等。這種科技支行一般依托高新科技園區(qū)和開發(fā)區(qū)設(shè)立，仍以普通商業(yè)銀行業(yè)務(wù)為主，基本不涉及混業(yè)經(jīng)營。二是“投貸”一體的金融服務(wù)公司。如上海市于去年10月成立了“上海浦東科技金融服務(wù)有限公司”，注冊(cè)資本3億元，未來擬增資至20億元，專門為科技型中小企業(yè)提供委托貸款、轉(zhuǎn)貸款、投融資咨詢和創(chuàng)業(yè)投資等綜合金融服務(wù)。三是中科金首開先河的、“投擔(dān)貸”一體的金融服務(wù)公司。無論盈利模式、業(yè)務(wù)范圍，還是市場(chǎng)服務(wù)對(duì)象的區(qū)域聚集度，中科金與“硅谷銀行集團(tuán)”都最為接近。
　　資本市場(chǎng)人士認(rèn)為，真正的所謂“科技銀行集團(tuán)”，是指高科技企業(yè)成長各階段所需的資本及其相關(guān)服務(wù)，科技銀行集團(tuán)都能提供。這就需要科技銀行集團(tuán)有充足的資金來源保證，而僅依靠自有資本金是難以做到這一點(diǎn)的。中科金的成立，符合我國科技創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展的需要，是以現(xiàn)代金融手段推動(dòng)我國科技創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展的重要嘗試，前景令人期待。但中國式“硅谷銀行集團(tuán)”的真正發(fā)展，仍取決于“在法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)允許時(shí)”中的具體時(shí)間，即目前對(duì)金融混業(yè)經(jīng)營的限制政策何時(shí)能有實(shí)質(zhì)性突破。

背景鏈接

　　美國硅谷銀行集團(tuán)：該集團(tuán)是一家主要為高科技公司提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)。硅谷銀行集團(tuán)主要包括5大業(yè)務(wù)板塊：硅谷銀行，個(gè)人客戶服務(wù)公司，分析服務(wù)公司，投資公司和全球業(yè)務(wù)公司。硅谷銀行集團(tuán)通過全資控股的硅谷銀行為科技型創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供商業(yè)銀行貸款，通過參股全美國的300多家創(chuàng)投基金開展股權(quán)投資業(yè)務(wù)，通過認(rèn)股權(quán)等工具形成商業(yè)銀行貸款和創(chuàng)業(yè)投資的協(xié)同業(yè)務(wù)推動(dòng)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡機(jī)制。