在中小企業(yè)眾多的廣東，建設(shè)銀行廣東省分行創(chuàng)新中小企業(yè)服務(wù)模式，先后建立6家小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心，采用“信貸工廠”模式經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)了從市場(chǎng)調(diào)研、審批發(fā)放貸款、貸后管理、產(chǎn)品支持等一條龍服務(wù)，大大提高了小企業(yè)業(yè)務(wù)辦理效率，初步破解了大銀行開(kāi)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中的經(jīng)營(yíng)成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、小企業(yè)難以享受大銀行信貸服務(wù)的困局。
    “信貸工廠”模式自2008年6月正式推行以來(lái)成果初顯。2009年第一季度，廣東建行小企業(yè)貸款新增27億元，同比增長(zhǎng)299%，但不良率僅為0.15%。該行小企業(yè)貸款辦理平均時(shí)間為10個(gè)工作日，而此前約為30個(gè)工作日。專家認(rèn)為，“信貸工廠”模式破解了大銀行服務(wù)小企業(yè)的困局。

    “信貸工廠”模式初解銀企困局

    以往大銀行為小企業(yè)提供信貸服務(wù)，走的通道與服務(wù)大企業(yè)的完全一樣。在同樣的流程、同樣的時(shí)間、同樣的工作量下，為大企業(yè)貸款動(dòng)輒上億元，而小企業(yè)往往只有幾十萬(wàn)、幾百萬(wàn)元，客戶經(jīng)理在考核的壓力下當(dāng)然愿意做大企業(yè)，客觀上形成了“大銀行不愿意服務(wù)小企業(yè)”的現(xiàn)象。
    近期記者走進(jìn)位于珠三角東莞市的廣東第一家“信貸工廠”，只見(jiàn)所有的工作人員都在一個(gè)開(kāi)放式的大平面工作，銀行與客戶之間沒(méi)有玻璃相隔。企業(yè)主不再需要“跑部門(mén)”“跑公章”，他把資料遞給業(yè)務(wù)受理崗工作人員后，評(píng)價(jià)授信、受理審批等崗位進(jìn)行流水作業(yè)，一般符合條件的貸款3-5天后就可以發(fā)放。建行東莞市分行行長(zhǎng)李洪茂說(shuō)，截至2009年3月末，建行東莞市分行小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心新增小企業(yè)貸款20.8億元，位列當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)第一。
    建設(shè)銀行廣東省分行中小企業(yè)金融服務(wù)部副總經(jīng)理馬亞萍說(shuō)，隨著小企業(yè)客戶的增加，客戶經(jīng)理“包打天下”的做法已經(jīng)不能適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的需求。以往10多個(gè)環(huán)節(jié)的工作要客戶經(jīng)理1人完成，做20個(gè)客戶已經(jīng)難以支撐。如今“信貸工廠”承擔(dān)了貸款審批的主要職能，客戶經(jīng)理只要專心進(jìn)行貸前聯(lián)絡(luò)和貸后管理，這種分工模式提高了銀行對(duì)市場(chǎng)的反應(yīng)能力，滿足了客戶對(duì)時(shí)效的要求。在“信貸工廠”中，客戶還可以選擇適合自己的金融產(chǎn)品，如“速貸通”、“成長(zhǎng)之路”等品牌產(chǎn)品，解決小企業(yè)無(wú)抵押品形成的融資難問(wèn)題。如最新推出的“速保通”產(chǎn)品，銀行、擔(dān)保公司、再擔(dān)保公司實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，擔(dān)保公司免收企業(yè)保證金，企業(yè)可以增加15%的流動(dòng)資金。

    大銀行主動(dòng)服務(wù)不再“高高在上”

    在金融危機(jī)的沖擊下，不少抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的中小企業(yè)面臨困境，急需資金支持渡過(guò)難關(guān)。“信貸工廠”模式改變了大銀行“高高在上”的傳統(tǒng)做法，銀行主動(dòng)進(jìn)行市場(chǎng)規(guī)劃和客戶篩選，通過(guò)與地方政府、企業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)進(jìn)行溝通合作，根據(jù)不同的產(chǎn)業(yè)集群特點(diǎn)，從成千上萬(wàn)的中小企業(yè)“大海”中篩選出一批對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)具有拉動(dòng)作用、具有成長(zhǎng)潛力的中小企業(yè)，及時(shí)提供針對(duì)性的金融服務(wù)。
    東莞市一信通信科技有限公司是一家通信設(shè)備制造企業(yè)。該企業(yè)在聯(lián)通、電信和移動(dòng)公司的重組過(guò)程中拿到了不少訂單，但在簽訂合同后，公司資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了一定困難，企業(yè)面臨著有訂單但沒(méi)有資金生產(chǎn)的困境。
    一信通信科技董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理謝造輝說(shuō)，當(dāng)時(shí)他與多家銀行洽談均沒(méi)能獲得貸款支持，正在發(fā)愁的時(shí)候建行東莞市分行主動(dòng)登門(mén)服務(wù)，根據(jù)公司下游客戶實(shí)力強(qiáng)、回款有保證的資金特點(diǎn)，設(shè)計(jì)了應(yīng)收賬款質(zhì)押的國(guó)內(nèi)保理融資方案。2008年10月起，公司累計(jì)獲得貸款800多萬(wàn)元，解決了燃眉之急實(shí)現(xiàn)了逆市發(fā)展。預(yù)計(jì)今年企業(yè)營(yíng)業(yè)收入可突破8000萬(wàn)元，比去年翻番。
    佛山市萬(wàn)洋服飾有限公司總經(jīng)理陳鎮(zhèn)也有過(guò)類似的經(jīng)歷。萬(wàn)洋服飾的主要產(chǎn)品是T恤，公司具有一定設(shè)計(jì)能力。但在金融危機(jī)當(dāng)中，公司也曾步入困境，不敢接較差下游企業(yè)的訂單，怕收不回貨款；同時(shí)名牌下游企業(yè)的貨款回收期變長(zhǎng)，因此萬(wàn)洋公司利潤(rùn)下滑，人員開(kāi)始流失。在與多家銀行接觸碰壁后，陳鎮(zhèn)懷著一絲希望走進(jìn)了當(dāng)?shù)氐摹靶刨J工廠”。2009年1月，萬(wàn)洋服飾貸到了646萬(wàn)元，在行業(yè)退潮中站住了腳跟，預(yù)計(jì)2009年公司收入能獲得30%的增長(zhǎng)。
    建設(shè)銀行廣東省分行行長(zhǎng)曾儉華表示，今年一季度，在重點(diǎn)支持大型基礎(chǔ)建設(shè)投資項(xiàng)目的同時(shí)，廣東建行以前所未有的力度加大對(duì)中小企業(yè)的金融支持。截至2009年3月末，廣東建行中小企業(yè)貸款余額達(dá)656億元，余額比年初新增68億元，同比多增長(zhǎng)38億元，同比增幅127%。其中小企業(yè)貸款余額達(dá)118億元，余額比年初新增27億元，同比多增長(zhǎng)20億元，同比增幅299%。目前，建行已在全國(guó)建成了約80家信貸工廠，并計(jì)劃到今年底擴(kuò)大到150家左右。

    打造小企業(yè)信用管理支持體系

    多名接受記者采訪的專家認(rèn)為，眾所周知廣大中小企業(yè)數(shù)量大，吸納就業(yè)多，產(chǎn)品與服務(wù)惠及廣大消費(fèi)者，支持中小企業(yè)發(fā)展應(yīng)成為一項(xiàng)長(zhǎng)期國(guó)策。目前中小企業(yè)融資難，主要是難在交易成本難以降低，風(fēng)險(xiǎn)難以識(shí)別和控制；建議政府和銀行攜手，共同解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題。
    就此，專家們給出了三點(diǎn)建議。首先，應(yīng)由國(guó)家出面統(tǒng)籌各部門(mén)信息資源，建立和完善中小企業(yè)信用管理支持體系；其次，銀企聯(lián)合進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，銀行、擔(dān)保公司間逐步實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，針對(duì)性滿足中小企業(yè)需求；最后，各地政府設(shè)立中小企業(yè)基金，作為支持中小企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略資金來(lái)源。