近日，據(jù)《中國(guó)青年報(bào)》報(bào)道，山東寧陽(yáng)風(fēng)華信用社因涉嫌存在違規(guī)“高息攬儲(chǔ)”的事實(shí)，致使儲(chǔ)戶數(shù)千萬(wàn)的存款“丟失”，現(xiàn)風(fēng)華信用社原主任胡永成已經(jīng)被停職，正在接受當(dāng)?shù)毓�安局�?jīng)偵部門的調(diào)查。
    一年前，儲(chǔ)戶孫建軍發(fā)現(xiàn)，自己在泰安市寧陽(yáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社風(fēng)華信用社的賬戶3天被轉(zhuǎn)走了2350萬(wàn)元，而這一切都是在孫先生缺席且未授權(quán)的情況下發(fā)生的。雖多方交涉，信用社僅歸還了335萬(wàn)元，其余2015萬(wàn)元至今拒不支付。
    多次催要未果后，孫建軍向法院提起了民事訴訟，但迄今法院未予立案審理。據(jù)涉案受害人介紹，將如此巨額資金存入或者借給信用社，是因?yàn)樾庞蒙绱嬖谶`規(guī)“高息攬儲(chǔ)”的事實(shí)。信用社主任李延玲稱，涉嫌違規(guī)操作的原主任胡永成已被停職，正在接受警方調(diào)查，以“我是在事發(fā)之后上任的，對(duì)以前發(fā)生的事情不是很了解”婉拒任何回復(fù)。一年里儲(chǔ)戶奔波于法院和信用社之間，問(wèn)題懸而未決。
    此案一出，讓老百姓“憤怒又無(wú)奈”多年的銀行“霸王條款”又被推上風(fēng)口浪尖。網(wǎng)民紛紛呼吁，監(jiān)管部門不能再對(duì)國(guó)有銀行“霸王條款”坐視不管了。不少網(wǎng)民認(rèn)為，目前國(guó)有銀行拋給客戶的各項(xiàng)制度是它自己制訂的，并未公開向社會(huì)征求過(guò)意見，也未與客戶平等協(xié)商過(guò)，自始至終完全是一副“愿意接受我的條款你就來(lái)”的霸王架勢(shì)。銀行的霸王條款之所以橫行，從體制上說(shuō)，是制度的不完善與不公平造成的；從管理上說(shuō)，是監(jiān)管者對(duì)公民權(quán)益和權(quán)利的忽視和監(jiān)管不力所造成的。

    國(guó)有銀行信用遭質(zhì)疑網(wǎng)民追問(wèn)法律漏洞

    不少網(wǎng)友在論壇上表示，長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)老百姓對(duì)國(guó)有銀行的信用深信不疑，如果金融機(jī)構(gòu)都像風(fēng)華信用社這樣知法犯法，從保護(hù)儲(chǔ)戶資金安全的信用金融機(jī)構(gòu)變臉成利用職務(wù)之便監(jiān)守自盜的盜竊金融機(jī)構(gòu)，老百姓誰(shuí)還敢把錢存進(jìn)銀行？
    天涯社區(qū)上一篇署名趙化魯?shù)木W(wǎng)友撰文《千萬(wàn)存款不翼而飛信用社“信用”何在？》表示，作為國(guó)家正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，理應(yīng)講求信用，保障儲(chǔ)戶的合法權(quán)益。前任領(lǐng)導(dǎo)操作違規(guī)，不能就此認(rèn)定儲(chǔ)戶存款不受保護(hù)。
    有律師認(rèn)為，當(dāng)前情況，儲(chǔ)戶與信用社之間存款合同關(guān)系依然成立并產(chǎn)生法律效力。即使信用社存在高息攬儲(chǔ)行為，那也僅僅是高出國(guó)家規(guī)定部分的利息無(wú)效，孫先生與信用社之間的存款關(guān)系仍然是合法有效的，信用社應(yīng)當(dāng)依法兌付孫先生的存款本金和合法利息。文章指出，存款前，我們要提醒儲(chǔ)戶認(rèn)清金融機(jī)構(gòu)資質(zhì)，嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理手續(xù)，不為高息所誘惑。但是，受害人孫先生把錢存入合法正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員的失職瀆職造成存款流失，這些損失難道需要無(wú)辜的儲(chǔ)戶買單嗎？古人云，無(wú)信不立。金融機(jī)構(gòu)如此作為，儲(chǔ)戶還敢把血汗錢放心存入嗎？
    信用社不接前任“舊賬”，于理不通；法院拖延立案，于法不合。千萬(wàn)巨款在儲(chǔ)戶信賴的農(nóng)村信用社不翼而飛，試問(wèn)，如此信用社的“信用”何在？
    紅網(wǎng)上一篇署名洪巧俊的評(píng)論文章認(rèn)為，農(nóng)信社敢如此“吃大戶”，也是經(jīng)過(guò)“成本核算”的，假如處罰嚴(yán)厲，他們能這么膽大妄為嗎？寧陽(yáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社風(fēng)華信用社的賬戶3天被轉(zhuǎn)走了2350萬(wàn)元，但農(nóng)信社主任只是被停職。這就是他們?yōu)楹胃页浴按髴簟钡母�本原因。文章指出，信用社在�?chǔ)戶不在場(chǎng)，不經(jīng)儲(chǔ)戶授權(quán)，沒(méi)有儲(chǔ)戶密碼的情況下轉(zhuǎn)走巨額存款，不僅僅是涉嫌違規(guī)操作的問(wèn)題，而且對(duì)國(guó)有銀行的社會(huì)公信力造成極大危害。作為國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)，保護(hù)儲(chǔ)戶資金的安全是其法定的義不容辭的責(zé)任，在出現(xiàn)侵害儲(chǔ)戶的事件后，應(yīng)該積極地進(jìn)行處理，履行自己的法定義務(wù)。而現(xiàn)在信用社的態(tài)度似乎表明：儲(chǔ)戶的錢存進(jìn)了銀行，就是銀行的錢。
    “維揚(yáng)臥龍”在搜狐論壇撰文表示，此案讓人憤怒過(guò)后更是害怕，中國(guó)百姓都有個(gè)儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣，認(rèn)為國(guó)有銀行就是國(guó)家信用，而今幾千萬(wàn)存在信用社說(shuō)沒(méi)就沒(méi)了，如果國(guó)家信用都不能保證，老百姓還能相信誰(shuí)？多年來(lái)銀行的霸王條款有增無(wú)減，法律還一邊倒的支持銀行�！白詣�(dòng)取款機(jī)取出假錢銀行無(wú)責(zé)”、“網(wǎng)上銀行被盜是儲(chǔ)戶責(zé)任”、“自動(dòng)取款機(jī)故障少給錢由用戶負(fù)責(zé)”、“銀行多給了錢儲(chǔ)戶有義務(wù)歸還”、“銀行少給了儲(chǔ)戶錢離開柜臺(tái)銀行概不負(fù)責(zé)”等等，都是優(yōu)先考慮銀行權(quán)益，而無(wú)視儲(chǔ)戶利益受損后的條款保護(hù)，都顯屬霸王條款。
    另外，儲(chǔ)戶權(quán)益受損卻“申冤”無(wú)果也讓網(wǎng)民不得不問(wèn)責(zé)法制漏洞。儲(chǔ)戶的錢在銀行賬戶上莫名蒸發(fā)，銀行根本沒(méi)有任何理由可以不負(fù)責(zé)任，因?yàn)殂y行是與儲(chǔ)戶建立了合同關(guān)系的，是有法律依據(jù)的，可是為什么官司會(huì)打了一年都沒(méi)有結(jié)果呢？銀行方面是誰(shuí)經(jīng)手誰(shuí)負(fù)責(zé)，信用社主任胡永成是該案的直接責(zé)任人，他觸犯了刑法，所以他必須先刑法處理了才能民法處理，也就是法院說(shuō)的“先刑后民”，這也成為當(dāng)?shù)胤ㄔ褐兄乖V訟的理由�！跋刃毯竺瘛痹谶@個(gè)案件中并不適用，錢是存在信用社的而不是存在信用社某個(gè)人身上的，對(duì)于信用社個(gè)人出現(xiàn)的問(wèn)題，不影響事主對(duì)信用社提起民事訴訟�！胺ㄔ翰粫�(huì)不懂得這個(gè)道理，他們還堅(jiān)持這樣做，其中的原因不說(shuō)也明�！�

    “霸王條款”何以“稱霸”：行業(yè)壟斷是根源

    晏揚(yáng)在《燕趙都市報(bào)》上撰文《工商銀行公告“霸王條款”收費(fèi)想漲就漲？》一針見血地指出，國(guó)有商業(yè)銀行與其他國(guó)有壟斷企業(yè)一樣，一方面利用“國(guó)有”之名獲得壟斷地位，另一方面利用壟斷地位“與民爭(zhēng)利”。既“國(guó)有”又“商業(yè)”，既壟斷又市場(chǎng)，既享受政府偏愛(ài)政策呵護(hù)，又可以按照市場(chǎng)規(guī)則追求利益最大化，這就是國(guó)有商業(yè)銀行的雙重身份及雙重利益，扭曲的身份和利益讓國(guó)有商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)一路飆升，而廣大民眾的利益卻雙重受損———既要為“國(guó)有”買單，比如用納稅人的錢去剝離銀行的呆壞賬，又要為“商業(yè)”買單，比如忍受銀行名目繁多的高收費(fèi)。
    今年6月，中國(guó)工商銀行總行網(wǎng)站曾發(fā)布公告，將調(diào)整23項(xiàng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，其中20項(xiàng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)上調(diào)，平均漲幅超過(guò)100%。雖然不久后工行網(wǎng)站刪除了調(diào)價(jià)公告，但“工行單方公告多項(xiàng)手續(xù)費(fèi)翻番”讓老百姓不得不責(zé)問(wèn)“霸王條款”的壟斷橫行。
    文章指出，國(guó)有商業(yè)銀行的收費(fèi)項(xiàng)目數(shù)不勝數(shù)，而且收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一漲再漲，對(duì)此，老百姓雖早已怨聲載道，卻拿這些銀行巨頭毫無(wú)辦法。中國(guó)工商銀行目前是“亞洲最賺錢銀行”，其董事長(zhǎng)姜建清去年豪邁地宣稱，中國(guó)工商銀行未來(lái)五年的發(fā)展目標(biāo)是成為全世界最賺錢的銀行———難道欲成為世界最賺錢銀行，就要靠不斷提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，盡可能搜刮客戶利益，靠一個(gè)又一個(gè)的霸王條款嗎？
    中國(guó)工商銀行能否成為全世界最賺錢的銀行，普通民眾并不關(guān)心，更不會(huì)以此為榮，人們關(guān)心的只是能否享受到價(jià)廉質(zhì)優(yōu)的服務(wù)。國(guó)有商業(yè)銀行的服務(wù)收費(fèi)未必不能上漲，但其收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不能想漲就漲，需要過(guò)硬的理由，經(jīng)監(jiān)管部門審批，并與客戶平等協(xié)商。而工行沒(méi)有作任何解釋，就通過(guò)單方面公告的方式擅自提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，壟斷者的傲慢彰顯無(wú)遺。
    “我們被壟斷包圍著，無(wú)路可走。在此情況下，吁請(qǐng)相關(guān)監(jiān)管部門出面，對(duì)國(guó)有銀行的收費(fèi)予以監(jiān)管，該降低的降低，該取消的取消，該規(guī)范的規(guī)范———千萬(wàn)不要說(shuō)漲價(jià)是銀行的自主權(quán)，因?yàn)樗麄兪菄?guó)有銀行�！弊髡叩脑挼莱隽怂�有普通儲(chǔ)戶的心聲。