本報(bào)訊 地處大別山區(qū)的安徽霍山縣在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)中，為解決中小企業(yè)流動(dòng)資金短缺，流動(dòng)貸款接續(xù)難問題，創(chuàng)新探索出企業(yè)流動(dòng)貸款接續(xù)基金，有效解決了金融危機(jī)下中小企業(yè)發(fā)展中的資金困境，促進(jìn)了企業(yè)發(fā)展，也為今后完善中小企業(yè)金融服務(wù)提供了較好的解決思路。

貸款接續(xù)難成制約中小企業(yè)發(fā)展普遍難題

    霍山縣人口不到４０萬，集山區(qū)、庫區(qū)、老區(qū)一體工業(yè)縣。作為該縣中小企業(yè)聚集地的霍山經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)成立于２００２年７月，２００６年４月被批準(zhǔn)為省級(jí)開發(fā)區(qū)。截至目前，開發(fā)區(qū)已引進(jìn)入?yún)^(qū)企業(yè)１１６家、１４３個(gè)項(xiàng)目,協(xié)議投資總額近６０億元。
    隨著霍山經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)的快速發(fā)展，區(qū)內(nèi)企業(yè)融資難、流動(dòng)資金貸款到期接續(xù)難等諸多問題逐步凸顯。尤其是在金融危機(jī)到來之際，企業(yè)流動(dòng)資金貸款到期接續(xù)難問題，嚴(yán)重制約了企業(yè)發(fā)展，甚至威脅著企業(yè)的生死存亡。作為正常生產(chǎn)經(jīng)營的企業(yè),雖然可以從銀行獲得流動(dòng)資金貸款，但按照銀行的相關(guān)規(guī)定，所有流動(dòng)資金貸款必須按時(shí)償還以后，才能申請(qǐng)新的流動(dòng)資金貸款，而且按照銀行終規(guī)定，所有的資金不得進(jìn)行“以貸還貸”，這樣就造成企業(yè)必須動(dòng)用正常的生產(chǎn)流動(dòng)資金償還到期貸款，進(jìn)而影響到企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。
    位于開發(fā)區(qū)的世林照明股份有限公司是一家生產(chǎn)白熾燈為主的企業(yè)，９５％的產(chǎn)品面向海外市場，去年受金融危機(jī)影響，企業(yè)海外訂單一度減少了３０％以上，流動(dòng)資金短缺。董事長桑永樹告訴記者，一直以來，作為正常生產(chǎn)經(jīng)營的企業(yè)可以從銀行獲得流動(dòng)資金貸款，但按規(guī)定，所有流動(dòng)資金貸款必須按時(shí)償還后，才能申請(qǐng)新的流動(dòng)資金貸款。這中間往往有一個(gè)多月的間隔期，企業(yè)不得不把正在使用的流動(dòng)資金拿出來償還貸款，等貸款再次批下來，才重新獲得流動(dòng)資金。
    “在金融危機(jī)影響下，企業(yè)的外銷內(nèi)銷市場都受到?jīng)_擊，資金短缺，這時(shí)流動(dòng)資金貸款一旦到期要償還，無疑對(duì)企業(yè)是雪上加霜，如果接續(xù)不上，就好比人一口氣接不上就死掉了�！� 桑永樹說。

創(chuàng)新貸款接續(xù)基金應(yīng)對(duì)金融寒流

    為此，霍山縣委縣政府要求經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)采取措施加以解決。開發(fā)區(qū)在充分調(diào)研，認(rèn)真聽取企業(yè)、銀行以及金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)意見與建議的基礎(chǔ)上，從去年１０月份開始，就動(dòng)議組建開發(fā)區(qū)企業(yè)貸款接續(xù)基金，在掌控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，促進(jìn)區(qū)內(nèi)企業(yè)更好、更快地發(fā)展，確保生產(chǎn)經(jīng)營正常的企業(yè)不失信，產(chǎn)銷資金不斷鏈，生產(chǎn)經(jīng)營不停頓。
    雖然組建企業(yè)貸款接續(xù)基金的出發(fā)點(diǎn)較好，但在操作上還有不少困難。為些，霍山有關(guān)部門積極與建行安徽省分行聯(lián)系并取得該行支持，從今年三月以來，建行安徽省分行授權(quán)霍山縣支行與經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)管委會(huì)多次調(diào)研、探討和協(xié)商，取得一致意見，共同制訂了《霍山經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)企業(yè)貸款接續(xù)基金操作辦法》，明確了參加企業(yè)條件、初始規(guī)模、貸款額度、風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)督管理方式等。規(guī)定以國有控股公司－霍山縣安園經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)有限公司牽頭，區(qū)內(nèi)企業(yè)在自愿互利的基礎(chǔ)上，共同組建開發(fā)區(qū)企業(yè)貸款接續(xù)基金。由安園公司出資５００萬元，其他自愿加入企業(yè)每戶出資不低于５０萬元，期限每期不短于１年，集中存放于安園公司在建設(shè)銀行霍山支行開設(shè)的專用賬戶內(nèi)，封閉運(yùn)行，僅限于提供保證金質(zhì)押。建設(shè)銀行霍山支行按照規(guī)定審批后發(fā)放。具體程序?yàn)椋?BR>    建行對(duì)接續(xù)資金總體授信，總額可放大２倍以上，對(duì)單個(gè)企業(yè)授信額度可按照企業(yè)繳納入會(huì)資本金放大１０倍。存貸款均按央行規(guī)定計(jì)付利息，其中貸款利率在央行基準(zhǔn)利率上�。保埃�。按企業(yè)繳納資本金情況，組建接續(xù)資金理事會(huì)，成立接續(xù)資金辦公室，理事長由安園公司授權(quán)其總經(jīng)理擔(dān)任，負(fù)責(zé)接續(xù)資金的具體操作。會(huì)員企業(yè)根據(jù)自身需求提出申請(qǐng)，安園公司就企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、商業(yè)誠信、財(cái)務(wù)狀況存量貸款等情況進(jìn)行調(diào)查，對(duì)符合接續(xù)條件的，填寫審核意見后，推薦到建設(shè)銀行霍山支行。為避免在某個(gè)時(shí)間段，企業(yè)需要使用接續(xù)資金過度集中，接續(xù)資金辦公室在上月中旬就對(duì)次月需要接續(xù)資金企業(yè)予以統(tǒng)一調(diào)度，合理安排。

推廣面臨政策難題亟待突破

    自今年５月接續(xù)基金組建以來，已經(jīng)吸納區(qū)內(nèi)企業(yè)２１家，吸納資本金１６３０萬元。截至目前，接續(xù)資金操作僅５個(gè)月，已幫助１７家企業(yè)通過接續(xù)資金貸款３７筆，總計(jì)１０４９０萬元，解決企業(yè)到期還貸４３筆１１６８０萬元，所有使用接續(xù)基金企業(yè)均做到按期還本付息。
    不少參與接續(xù)基金的企業(yè)則表示，有了接續(xù)基金，企業(yè)在歸還貸款時(shí)，不再像過去那樣，要不擠占正常生產(chǎn)的流動(dòng)資金，要不高利率融資來歸還貸款，極大幫扶了會(huì)員企業(yè)，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
    霍山縣委常委、經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)主任李衛(wèi)東說，接續(xù)基金是在金融危機(jī)下，政府組織企業(yè)互助聯(lián)保、抱團(tuán)取暖、應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的創(chuàng)新舉動(dòng)，這對(duì)解決企業(yè)發(fā)展困難可謂是“及時(shí)雨”。不過，他同時(shí)表示，從目前操作看，接續(xù)基金還存在一些政策困境亟待突破。
    一是接續(xù)基金在貸款發(fā)放上，雖屬于擔(dān)保貸款，但從資金用途上屬于“以貸還貸”，與國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定有所抵觸。
    二是由于國家有關(guān)政策規(guī)定企業(yè)貸款不得直接進(jìn)行“以貸還貸”，各會(huì)員企業(yè)在貸款接續(xù)資金到位后，必須通過第三方（上下游企業(yè)）轉(zhuǎn)賬后才能歸還流動(dòng)資金貸款，形成接續(xù)基金協(xié)會(huì)和流動(dòng)資金貸款銀行不能對(duì)該環(huán)節(jié)進(jìn)行有效跟蹤監(jiān)控，存在一定風(fēng)險(xiǎn)。
    三是接續(xù)基金貸款最長期限不能超過３０天，而有的合作銀行與會(huì)員企業(yè)辦理續(xù)貸時(shí)間過長，影響了接續(xù)資金貸款按時(shí)歸位，從而影響了后續(xù)排隊(duì)的會(huì)員企業(yè)周轉(zhuǎn)還貸等。
    對(duì)此，霍山縣有關(guān)方面呼吁，對(duì)于接續(xù)基金運(yùn)行中面臨的這些問題，建議金融主管和監(jiān)管部門制度完善新的金融管理政策，促進(jìn)中小企業(yè)更好、理健康的發(fā)展。據(jù)悉，目前建行安徽省分行已將貸款接續(xù)基金作為一個(gè)新的金融產(chǎn)品，正在進(jìn)行調(diào)研，完善方案，并打算在全省逐步推廣。