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| 2009-11-24 作者：本報記者 王志 來源:經濟參考網 |
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針對當前中小企業(yè)普遍缺少有效抵押物、“貸款難”，山東省棗莊市在全國首創(chuàng)“鋼結構資產抵押貸款”新業(yè)務，企業(yè)將自有鋼結構廠房辦理動產登記后就可從銀行申請貸款，手續(xù)簡單、操作方便。目前，山東省金融工作辦公室、人民銀行濟南分行等四部門已全面推廣這一業(yè)務，全省累計發(fā)放此類貸款４５億元，有效緩解中小企業(yè)融資難。
山東宏宇工程設備有限公司生產的工程車橡膠輪胎產品出口市場行情很好，但受國際金融危機影響，企業(yè)流動資金嚴重受限，生產經營一度陷入困境。今年３月，企業(yè)以自有的１５００萬元鋼結構廠房作抵押，按３０％比例從棗莊市工商銀行獲得了５００萬元流動資金貸款，化解了企業(yè)燃眉之急。
公司財務經理陳建國說：“中小企業(yè)貸款難，難就難在抵押物不足。采取企業(yè)聯(lián)合信用擔保貸款，不僅手續(xù)麻煩、利率高，而且經常因風險高很難從銀行貸到款。拿鋼結構廠房作抵押貸款，只需花幾千元的評估費，貸款利率還低，真是雪中送炭�！�
長期以來，融資難、擔保難一直是困擾我國中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。棗莊市中小企業(yè)局局長王洪軍說，目前全市有中小企業(yè)１２萬戶，占企業(yè)總數的９８％，受國際金融危機沖擊，普遍面臨資金壓力。
山東榴園玻璃有限公司董事長王加田說，中小企業(yè)由于規(guī)模小、資信狀況不理想，房產和機器設備是通過銀行貸款實現間接融資的主要途徑。但前幾年有房產的中小企業(yè)大多已經將房產進行了抵押，現在幾乎無“房”可抵。機器設備由于變現率低，目前金融機構原則上也不再辦理此類抵押貸款，企業(yè)要想貸款很難了。
記者采訪發(fā)現，近年來新建的中小企業(yè)，尤其是各地開發(fā)區(qū)通過招商引資新建的企業(yè)，基本上都不擁有房產證和土地使用證，卻大多擁有大量鋼結構廠房。據棗莊市中小企業(yè)局測算，全市鋼結構廠房價值高達３０億元以上，如果按５０％抵押率計算，可融資額在１５億元以上。
棗莊市中級人民法院院長隋明善介紹，以鋼結構廠房作為貸款抵押物進行融資，在當前我國法律領域還是一項空白。鋼結構廠房能否抵押、是作動產還是不動產抵押、由哪個部門辦理抵押登記以及登記效力如何，均沒有具體的法律規(guī)定。為破解這一難題，棗莊中院率先在國內進行了積極探索。
今年２月，棗莊市中級人民法院經過充分專題調研后認為，鋼結構廠房盡管名義上或形式上稱“廠房”，但其本質或實質不是“房”，具有拆裝方便、移動拆裝不損害其價值的特點，在性質上更貼近于動產，且是為生產而做準備的，因而是企業(yè)的生產設備，應視為動產。
棗莊市中級人民法院民二庭庭長高峰介紹，此外，我國現行法律法規(guī)沒有將鋼結構廠房明確為房產，房產部門也未納入房產登記管理范圍，將鋼結構廠房作為動產辦理抵押登記并不違反法律規(guī)定。
獲得棗莊中院認可后，今年３月，棗莊市人民銀行、中小企業(yè)局、工商局等部門聯(lián)合出臺鋼結構資產抵押授信管理暫行辦法，明確規(guī)定中小企業(yè)對擁有的鋼結構資產經過評估，在登記注冊地工商部門辦理抵押登記等手續(xù)后，可以向金融機構申請一年以內、不超過鋼結構資產價值５０％的短期貸款。
其基本流程為：企業(yè)向銀行提出貸款申請，企業(yè)、銀行共同委托評估機構對鋼結構廠房的價值進行評估，企業(yè)到工商部門辦理鋼結構廠房抵押登記，銀行根據鋼結構廠房評估價值確定具體貸款額度，并發(fā)放貸款。手續(xù)簡單，操作方便。
同時，棗莊金融機構對貸款實行貸后風險控制機制，對所抵押的鋼結構資產價值有明顯減少足以危害貸款人權利的，可要求借款人提供相應的擔保；貸款未能按期歸還的，貸款人可以依法拍賣或變賣鋼結構資產，從而有效防控信貸風險。
位于滕州經濟開發(fā)區(qū)的山東鑫迪家居裝飾有限公司是一家生產裝飾用門的民營企業(yè)，去年銷售收入５０００萬元。公司財務主管李波告訴記者，今年以來隨著樓市轉暖，公司產品銷路一路猛增，一直加班加點生產。但４月份時公司要一次性購進大量原材料，遇到流動資金不足難題。經專業(yè)評估公司評估，公司２萬平方米的鋼結構廠房價值６００萬元，以此作抵押后，不到一個星期就從滕州工商銀行貸到３００萬元。
“現在企業(yè)沒了流動資金的后顧之憂，生產經營重新步入正軌，今年上半年銷售收入就突破３０００萬元，預計全年超過６０００萬元肯定沒問題�！惫句N售經理張弘說。
隋明善說，鋼結構資產抵押貸款廣泛適用于經濟開發(fā)區(qū)內擁有大量鋼結構資產、具有發(fā)展?jié)摿�，但又沒有土地證、房產證的中小企業(yè)，盤活了中小企業(yè)現有資產，解決了無“資”可抵難題，開辟了一條中小企業(yè)融資的“綠色通道”。
山東省農村信用聯(lián)社棗莊辦事處主任李金安介紹，鋼結構資產較其他資產相比，具有抵押方便、靈活、易變現等特點，比較容易得到金融機構的認可。目前，全市農信社累計辦理鋼結構資產抵押貸款逾億元。
記者采訪發(fā)現，由于鋼結構廠房較其他廠房相比，具有質量輕、強度高、跨度大、投資成本低等特點，目前被中小企業(yè)廣泛采用，我國中小企業(yè)存量鋼結構資產價值儲量巨大。據初步測算，山東省僅工業(yè)園區(qū)的中小企業(yè)就擁有價值超過１０００億元的鋼結構廠房。
今年７月，山東省金融工作辦公室、山東省工商局、人民銀行濟南分行、山東省銀監(jiān)局聯(lián)合轉發(fā)文件，在全省范圍內推廣鋼結構資產抵押貸款業(yè)務。截至１０月底，全省已累計發(fā)放鋼結構資產抵押貸款４５億元，其中棗莊市發(fā)放貸款２．６６億元，開辟了中小企業(yè)融資的“綠色通道”。
棗莊市商業(yè)銀行副行長崔健認為，當前金融機構支持中小企業(yè)發(fā)展的意愿強烈，開辦鋼結構資產抵押貸款，解除了金融機構長期以來對中小企業(yè)缺少有效抵押物的擔心，為銀行機構提供了一個新的信貸投放增長點，具有普遍推廣價值。
中國人民銀行棗莊市中心支行行長陳宜民說，在當前中小企業(yè)信用缺失、擔保機制不完備的現實狀況下，通過企業(yè)自有的鋼結構資產進行抵押貸款，可有效解決融資擔保難的問題，降低中小企業(yè)融資成本，提高融資效率。
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