南京銀行搭建中小企業(yè)金融服務(wù)“快速通道”
    2009-12-08    作者：本報(bào)記者 潘曄    來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)
　　為進(jìn)一步加強(qiáng)小企業(yè)融資服務(wù)，推動(dòng)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，2009年5月南京銀行成立了一級(jí)部制的小企業(yè)融資服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)----小企業(yè)金融部。南京銀行小企業(yè)金融部成立以來(lái)，按照專(zhuān)心、專(zhuān)注、專(zhuān)業(yè)的原則，圍繞小企業(yè)融資服務(wù)“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)要求，在小企業(yè)授信業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，產(chǎn)品創(chuàng)新，營(yíng)銷(xiāo)渠道、激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)及專(zhuān)業(yè)化培訓(xùn)等方面進(jìn)行了積極的探索并取得了一定的成效。到2009年8月末，全行小企業(yè)授信和貸款余額分別達(dá)到168.68億元和83.06億元，比年初增加58.85億元和19.09億元，增長(zhǎng)53.58%和29.84%。
　　南京銀行小企業(yè)金融部成立后，首先對(duì)小企業(yè)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了改造，在堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，適當(dāng)降低了客戶(hù)的準(zhǔn)入門(mén)檻，將原來(lái)由不同部門(mén)負(fù)責(zé)的客戶(hù)準(zhǔn)入、授信額度測(cè)定、貸款業(yè)務(wù)審批等職能全部納入小企業(yè)金融部，對(duì)一些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行了合并與簡(jiǎn)化，將一定比例的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)納入“快速通道”的審批流程，有效提高了授信業(yè)務(wù)流程。此外，南京銀行還從戰(zhàn)略合作伙伴---巴黎銀行請(qǐng)來(lái)了流程改進(jìn)專(zhuān)家，對(duì)小企業(yè)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行診斷，并在專(zhuān)家建議的基礎(chǔ)上形成了前、后臺(tái)分離的操作模式和持續(xù)的流程優(yōu)化方案，這項(xiàng)工作完成后將會(huì)使全行小企業(yè)業(yè)務(wù)效率得到進(jìn)一步提高。目前，南京銀行小企業(yè)金融部向全行一線人員和客戶(hù)做出“1、2、3、5”的鄭重承諾：客戶(hù)準(zhǔn)入1個(gè)工作日完成；合作兩年以上的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)還貸后再貸，業(yè)務(wù)納入“快速通道”審批流程，2個(gè)工作日審批完畢；普通客戶(hù)存量業(yè)務(wù)還后再貸，平均3個(gè)工作日審批完畢；新準(zhǔn)入客戶(hù)首筆授信業(yè)務(wù)從發(fā)起到資金到賬，平均5個(gè)工作日內(nèi)審批完畢。流程簡(jiǎn)化后，審批效率大大提高，企業(yè)辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間明顯縮短。
　　加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。小企業(yè)金融部成立后，加大了服務(wù)創(chuàng)新與產(chǎn)品創(chuàng)新力度，在原有產(chǎn)品的基礎(chǔ)上推出了質(zhì)押循環(huán)貸、定單融資、法人賬戶(hù)透支、過(guò)渡性信用貸款等新的產(chǎn)品和服務(wù)。對(duì)小企業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行梳理與整合，推出了“金梅花‘易’路同行?小企業(yè)成長(zhǎng)伴侶”的小企業(yè)業(yè)務(wù)品牌，該品牌包括創(chuàng)易貸、融易貸、商易貸、智易貸、金易聚5個(gè)系列產(chǎn)品，分別針對(duì)的是創(chuàng)業(yè)期的小企業(yè)、成長(zhǎng)期小企業(yè)、商貿(mào)型小企業(yè)及科技型小企業(yè)的融資及理財(cái)服務(wù)，5大系列共有30多個(gè)產(chǎn)品，基本能夠覆蓋小企業(yè)各方面的融資需求。
　　創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式。小企業(yè)融資難，其中一個(gè)重要的原因就是缺少合適的擔(dān)保。為此，南京銀行小企業(yè)金融部成立后，深入研究不同類(lèi)型的小企業(yè)特點(diǎn)，提出針對(duì)性的解決方案，大力推出基于應(yīng)收賬款質(zhì)押的“國(guó)內(nèi)有追索權(quán)保理”業(yè)務(wù)，基于客戶(hù)的原材料、半成品、產(chǎn)成品等質(zhì)押的“動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)”以及基于客戶(hù)的軟件著作權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)使用權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押的“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)”，使客戶(hù)能夠充分利用自身已有的資產(chǎn)，取得擴(kuò)大業(yè)務(wù)所需的資金，有效降低了融資成本。此外，南京銀行還與省內(nèi)30多家擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，僅2009年上半年就累計(jì)為300多家中小企業(yè)提供近10億元的融資服務(wù)。
　　為充分發(fā)揮南京銀行在南京本地的網(wǎng)點(diǎn)資源優(yōu)勢(shì)，科學(xué)配置人力資源，提升小企業(yè)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的專(zhuān)業(yè)化程度，小企業(yè)金融部成立后，對(duì)南京地區(qū)60家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了摸底排查，提出了“專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)+特色支行”的小企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)新模式，以機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)所處位置開(kāi)展小企業(yè)業(yè)務(wù)的區(qū)域優(yōu)勢(shì)為出發(fā)點(diǎn)，兼顧小企業(yè)客戶(hù)經(jīng)理配置的實(shí)際情況來(lái)確定小企業(yè)特色支行，使小企業(yè)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)架構(gòu)更合理，業(yè)務(wù)拓展更加專(zhuān)心、專(zhuān)注、專(zhuān)業(yè)。此外，南京銀行還積極與各級(jí)政府、民間商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)等進(jìn)行合作，開(kāi)展多層次的銀政合作、銀企合作、銀保合作，僅今年上半年就組織了十多場(chǎng)的銀企對(duì)接會(huì)，包括與省婦聯(lián)的業(yè)務(wù)合作對(duì)接會(huì)、與南京民營(yíng)圖書(shū)聯(lián)合會(huì)舉辦的銀企對(duì)接會(huì)等，主動(dòng)為企業(yè)提供全方位的信息、產(chǎn)品咨詢(xún)，受到了企業(yè)的熱烈歡迎。與此同時(shí)，還在本行門(mén)戶(hù)網(wǎng)、江蘇省中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)等多個(gè)網(wǎng)站開(kāi)設(shè)小企業(yè)融資在線申請(qǐng)，并承諾在兩個(gè)工作日內(nèi)與申請(qǐng)企業(yè)主動(dòng)聯(lián)系，目前已經(jīng)有部分在線申請(qǐng)客戶(hù)取得了南京銀行的信貸支持。
　　在今年的業(yè)務(wù)考核中，南京銀行繼續(xù)對(duì)小企業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行優(yōu)惠的內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)，并在全行戰(zhàn)略發(fā)展指標(biāo)的百分制考核中，對(duì)小企業(yè)業(yè)務(wù)完成情況給予一定的分值。小企業(yè)金融部成立后，又出臺(tái)了小企業(yè)業(yè)務(wù)激勵(lì)考核的補(bǔ)充方案:一是總行另外撥出一定的資金專(zhuān)項(xiàng)用于小企業(yè)業(yè)務(wù)的獎(jiǎng)勵(lì)；二是在財(cái)務(wù)資源(費(fèi)用)配置中，單獨(dú)拿出一部分直接配置到各級(jí)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)部門(mén)，甚至是直接配置到小企業(yè)客戶(hù)經(jīng)理，專(zhuān)門(mén)用于小企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展；三是為了保證和促進(jìn)各級(jí)經(jīng)營(yíng)部門(mén)能充分重視小企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展，補(bǔ)充方案中將各經(jīng)營(yíng)單位小企業(yè)目標(biāo)任務(wù)的完成情況與該單位的“一把手”、主管小企業(yè)業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)的季度獎(jiǎng)金及年度考評(píng)掛鉤；四是將小企業(yè)不良貸款的容忍度提高0.2個(gè)百分點(diǎn)，并強(qiáng)調(diào)盡職免責(zé)、不盡職問(wèn)責(zé)的原則，進(jìn)一步完善小企業(yè)業(yè)務(wù)的激勵(lì)約束機(jī)制，調(diào)動(dòng)客戶(hù)經(jīng)理的積極性。
　　小企業(yè)金融部成立后，對(duì)全行小企業(yè)人員進(jìn)行了全面的摸底排查，并針對(duì)不同層次從業(yè)人員的具體情況制訂了詳細(xì)的培訓(xùn)方案，培訓(xùn)分為初級(jí)客戶(hù)經(jīng)理培訓(xùn)、信貸從業(yè)資格培訓(xùn)、中(高)級(jí)客戶(hù)經(jīng)理培訓(xùn)和高級(jí)人員培訓(xùn)四個(gè)層次。其中，初級(jí)客戶(hù)經(jīng)理培訓(xùn)和信貸從業(yè)資格培訓(xùn)由本行資深的小企業(yè)從業(yè)人員擔(dān)任培訓(xùn)講師，重點(diǎn)進(jìn)行小企業(yè)業(yè)務(wù)基本理論和操作技能的培訓(xùn)；中(高)級(jí)客戶(hù)經(jīng)理培訓(xùn)主要是外聘國(guó)內(nèi)專(zhuān)業(yè)的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)進(jìn)行小企業(yè)業(yè)務(wù)整體營(yíng)銷(xiāo)方案制定和基本管理能力的培訓(xùn)；高級(jí)人員培訓(xùn)主要采取聘請(qǐng)國(guó)內(nèi)知名培訓(xùn)師、與BNP及IFC合作及送到國(guó)外相關(guān)機(jī)構(gòu)等方式，重點(diǎn)對(duì)相關(guān)人員的管理能力與專(zhuān)業(yè)領(lǐng)導(dǎo)能力進(jìn)行培訓(xùn)。南京銀行的多層次培訓(xùn)體系以打造一支全方位、精良的小企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)為目標(biāo)，不斷提升全行小企業(yè)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)技能與管理能力。目前，在南京已經(jīng)成功舉辦了兩期面向普通客戶(hù)經(jīng)理的有關(guān)小企業(yè)貸款流程、營(yíng)銷(xiāo)方法和業(yè)務(wù)產(chǎn)品的培訓(xùn)，并為泰州、無(wú)錫等分行進(jìn)行了專(zhuān)題培訓(xùn)。
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