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市場走勢不明朗 三種存錢法“鐵定”多賺錢
目前，投資市場的走勢不明朗，一些人暫時放棄了投資規(guī)劃，而選擇將錢存到銀行里。要如何讓存在銀行的錢產生更多的利息，這個看似簡單的事，也有小道道。
建行福州城東支行理財師林小姐說，可通過三種儲蓄組合來賺取更多的利息。
一是階梯存儲法
以10萬元為例，4萬元存活期，便于隨時支��；另外6萬元分別存1年期、2年期、3年期定期儲蓄各2萬元。1年后，將到期的2萬元再存3年期，以此類推，3年后持有的存單則全部為3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。
林小姐說，階梯存儲使儲蓄到期額保持等量平衡，既能應對儲蓄對利率的調整，又可獲取3年期存款的較高利息。
二是連月存儲法
連月存儲法又稱為“12張存單法”，即居民每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差1個月。
“這種存儲方法能最大限度地發(fā)揮儲蓄的靈活性，一旦急需，可支取到期或近期的存單，減少利息損失�！绷中〗阏f。
三是組合存儲法
組合存儲是一種存本取息與零存整取相結合的儲蓄方法。即，先存為存本取息儲蓄，1個月后取出利息，再存為零存整取儲蓄，以后每月照此辦理。這樣，存本取息儲蓄的利息，在存入零存整取儲蓄賬戶后又獲得了利息。
活期存款有三種 不同“活法”可讓收益最大化
由于今年以來股市回暖，不少投資者手里掌握著大量資金尋機介入股市，而這部分資金往往以活期存款的方式躺在賬戶里。
交通銀行湖南省分行金融理財師宋章毅表示，其實目前各家銀行都推出了類似活期存款的超短期理財產品，投資者只要動動手指就可以讓資金獲得遠高于活期存款的收益，而且不用擔心自己錯過股市行情。
那么怎樣才能做到既靈活用錢，收益又高于活期存款呢？以10萬元為例，宋章毅給出了三種方法：
方法一、7天通知存款
眼下，銀行活期存款利率為0.36%，10萬元閑置資金在活期賬戶上呆一年，收益360元。
銀行通知存款有1天期和7天期兩種，1天期通知存款利率為0.81%，7天期通知存款利率為1.35%，而且采取每滿一個周期后本息自動滾存的方式計算復利，只要存期超過1天或者7天，實際收益率高于0.81%或者1.35%。以7天通知存款理財，則即使按單利計算，一年內10萬元的收益為1350元。
方法二、現(xiàn)金管理型理財
目前，一些銀行推出了可以日日申購和贖回的現(xiàn)金管理類理財產品，收益率比通知存款要略高。
如交行推出的“天添利”產品分為A款和B款。A款預期年化收益率1.35%，期限6個月，認購、申購和贖回均不收費。投資范圍依據(jù)銀行之間市場信用級別較高、流動性較好的金融工具。而B款產品的預期年化收益率1.51%，也可持續(xù)運作，且認購、申購不收費，贖回每筆5元。“天添利”產品可做到贖回申請當日確認，資金當日到賬，方便客戶款項的及時使用。該款產品的收益率是活期儲蓄的4倍多。
方法三、短期理財產品
目前，銀行推出的理財產品七成以上都是期限在半年以內的短期理財產品，期限從幾天到幾個月，豐富多樣。根據(jù)期限不同，收益率在1.4%~3%之間，比7天通知存款和現(xiàn)金管理類理財產品高。如50天期信托理財產品，年收益率為1.85%，75天期理財產品，年收益率為2.0%。
存1年享5年期利息 通縮期變著花樣存錢收益高
在目前市場低迷的情況下，“開源”對上班一族來說似乎太難，特別是對月光族，“節(jié)流”則是值得重視的積累財富的方式。
建行福州城東支行理財師王小姐建議上班一族，可綁定自己的工資卡，自動將卡內的活期存款轉為定期。
王小姐說，工資卡里的錢都是活期存款，而目前活期存款的年利息為0.36%，低利息收益相當于讓活期存款在工資卡里睡大覺，而目前定期存款最低的年利息是1.71%，想進行固定儲蓄和賺定期利息，又不想總是跑銀行而浪費時間，可從辦理工資卡的約定轉存開始。
以一家銀行的約定轉存為例，如果你現(xiàn)在有1.1萬元的儲蓄存款，全部以活期存在銀行，一年應得利息為：11000*36%=39.6元。如果你選擇約定轉存，你可以與銀行約定好，1000元存活期，超過部分存一年定期。那么，這1.1萬元就被分成了1000元的活期和1萬元的一年定期。一年下來，你應得利息為：1000*36%+10000*25%=3.6+225=228.6元。兩者相比，后者應得利息是前者的5.75倍。
想擁有此項服務的人，可憑工資卡和身份證，到銀行柜臺開通這項服務，并可設定一個轉存點，讓活期賬戶里的資金自動劃轉到定期賬戶。需要注意的是，不同銀行的轉存起點和時間有所不同。
另外，工薪族還可以選擇基金定投，來管理自己的銀行卡，從而達到強制儲蓄的目的。具體做法是，和銀行簽訂一個協(xié)議，約定每月的扣款金額，以后每月銀行就會從你的工資卡中扣除約定款項，劃到基金賬戶完成基金的申購。
玩轉“高智商”存款 讓閑錢獲得超過4倍收益
剛從學校退休下來的丁成根教授，生活就像報銷了的機器戛然停止了運轉，讓人難以適應。
為了給自己找點事情做，丁成根開始學會了炒股、買賣基金。最近市道不好，他開始盯上了銀行儲蓄的巧用學問。
丁成根的退休工資每個月都會如數(shù)穩(wěn)定地轉到帳戶上。時間長了，活期存著太不劃算，加之貨幣貶值的速度，或許細算起來，自己一輩子的辛苦錢還會貶了值呢。但若存做定期，萬一股市和樓市起色了，手頭又拿不出那么多的現(xiàn)金來。于是，丁老開始搜索一種介于定期與活期存款之間的儲種。最后，他選擇了通知存款作為這一年主要的理財手段。
“我的錢都存了通知存款，利息比活期高一倍多�！倍±习l(fā)現(xiàn)后竊喜不已�！斑@段時間各種變化較多，沒敢再買理財產品，將資金抽出來存在銀行避險�！�
“必須講究存款策略，防止在降息中有小損失。”丁老說，存款也要懂得變通。丁老除去卡在基金和股票里的50萬，他把剩余的存款20多萬全都辦理了七天通知存款�！捌咛焱ㄖ婵睢钡睦式迪⒑竽壳盀�1.35%，每十萬元每周比活期多近10元利息。“通常我會連續(xù)辦理28天通知存款，這個期間，如果有國債發(fā)放或有好的固定類收益產品，我再次將這些錢用作這方面的投資�！倍±蠈ψ约旱馁Y產管理現(xiàn)狀非常之滿意。曾經(jīng)在股市淘金在股市大跌之前撤出了一部分錢，也正好活用到存款儲蓄上來。丁老自認為是雖老但是心理承受能力還是挺棒的，所以他仍然喜歡刺激的股市交易�！拔視S時觀察形勢變化，準備再次投入收益更高，風險也更高的理財大潮中去�！倍±系睦碡斨腔垲H獨到。
理小財選定通知存款
能了解并運用通知存款的人，絕對是個理財潮人，退休教授丁老理小財潮了一把。
對穩(wěn)健理財?shù)摹拌F桿儲戶”而言，儲蓄是他們最中意的選擇。就像丁成根的家庭一樣，備用金因金額小、不固定，隨時都有動用的可能。銀行的產品設計專家經(jīng)過一番測算后發(fā)現(xiàn)，原來這是一塊大有賺頭的肥肉，于是乎，各大銀行推出了名曰“通知存款”的介于活期和定期的新變種產品。
通知存款的存取有著一定的規(guī)矩：個人通知存款需一次性存入，可以一次或分次支取，但分次支取后賬戶余額不能低于最低起存金額，當?shù)陀谧畹推鸫娼痤~時銀行給予清戶，轉為活期存款。個人通知存款按存款人選擇的提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。其中一天通知存款需要提前一天向銀行發(fā)出支取通知，并且存期最少需二天；七天通知存款需要提前七天向銀行發(fā)出支取通知，并且存期最少需七天。目前就國內銀行而言，人民幣通知存款主要有1天通知存款和7天通知存款兩種，外幣只有7天通知存款一種。最低起存金額為人民幣五萬元(含)，外幣等值五千美元(含).
“嘿嘿，不謙虛地說，我已經(jīng)對通知存款的流程極為熟練了。”為了方便，丁成根經(jīng)常在存入款項開戶時即提前通知取款日期或約定轉存存款日期和金額。
通知存款，我有3密招
1、若非不得已，千萬不要在7天內支取存款。
如果投資者在向銀行發(fā)出支取通知后未滿7天即前往支取，則支取部分的利息只能按照活期存款利率計算；
2、不要在已經(jīng)發(fā)出支取通知后逾期支取，否則，支取部分也只能按活期存款利率計息；
3、不要支取金額不足或超過約定金額。因為不足或超過部分也會按活期存款利率計息；支取時間、方式和金額都要與事先的約定一致，才能保證預期利息收益不會受到損失。
在歷練了一年后，丁成根對銀行儲蓄理財有了更多心得.
“采取‘存長不存短’(選長期定存，不選短期)的策略，將利率鎖在高檔�！边@只是丁成根對于儲蓄最淺層次的“研究結論”。丁成根分享了自己的儲蓄心得。
策略1、定存分筆存提高流動性
若將閑置資金全部長期定存，萬一臨時需要現(xiàn)金時，提早解約會損失兩成的利息。不妨將定存化整為零，拆分為小單位，并設定不同到期日，這樣的好處是每隔一段時間便有定存到期，資金流動無恙，將定存當成活存用，利息卻比活存高6倍多(一年期2.25%比活期0.36%)。例如，將手中5萬元資金，拆分成1萬元一份，分別存1年期、2年期、3年期、4年期、5年期定存；一年后，再將第一筆到期的1萬元開設一個5年期存單，依次類推。
策略2、自動轉存最省心
各銀行均推出存款到期自動轉存服務，避免存款到期后不及時轉存，逾期部分按活期計息的損失。值得注意的是，有的銀行是默認無限次自動轉存，有的只默認自動轉存一次，而有的需儲戶選擇才自動轉存。
策略3、提前支取有竅門
如果急需用錢，而資金都已存了定期，不妨考慮以下列方式提前支取，將損失減少到最�。焊鶕�(jù)自己的實際需要，辦理部分提前支取，剩下的存款仍可按原有存單存款日、原利率、原到期日計算利息。要注意的是部分提前支取業(yè)務僅限辦理一次。
臺階儲蓄接力儲蓄有技巧 學會五招存錢利息更高
從我們小時候接過父母給我們的存錢罐開始，就對儲蓄有了一定的概念。
直到我們長大后，開始了解股票、基金、理財?shù)鹊雀拍顣r，可能就忽視了儲蓄的存在。其實我們應該清楚地認識到，儲蓄應該是所有投資理財?shù)幕A，只有建立一個良好的儲蓄習慣才能有助于我們更好地進行其他方面的投資理財。但在時下相對低利率的時代，掌握一些必要的儲蓄技巧顯得十分重要。
技巧１交替儲蓄
假定你手中有5萬元的現(xiàn)金，你可以把它平均分成兩份，每份2.5萬元，然后分別將其存成半年和一年的定期存款。半年后，將到期的半年期存款改存成一年期的存款，并將兩張一年期的存單都設定成為自動轉存。這樣交替儲蓄，循環(huán)周期為半年，每半年你就會有一張一年期的存款到期可取，這樣也可以讓自己有錢應備急用。
專家點評：假如你手中的閑錢較多，而且一年之內沒有什么用處的話，交替儲蓄法則會比較適合你。
技巧2 利息滾利儲蓄
如果你有一筆額度較大的閑置資金，你可以選擇將這筆錢存成存本取息的儲蓄，在一個月后，取出這筆存款第一個月的利息，然后再開設一個零存整取的儲蓄賬戶把所取出來的利息存到里面，以后每個月固定把第一個賬戶中產生的利息取出存入零存整取賬戶，這樣不僅存本取息儲蓄得到了利息，而且其利息在參加零存整取儲蓄后又取得了利息。
專家點評：即使你選擇較低風險的儲蓄，也要盡可能讓每一分錢都滾動起來，包括利息在內，盡可能讓自己的收益達到最大的程度。
技巧3 分份兒儲蓄
假定你有1萬塊現(xiàn)金，你可以將它分成不同額度的4份兒，分別是1000元、2000元、3000元、4000元，然后將這4張存單都存成一年期的定期存款。在你一年之內不管什么時候需要用錢的時候，都可以取出和所需數(shù)額接近的那張存單，這樣既能滿足用錢需求，也能最大限度得到利息收入。
專家點評：這種方法適用于在一年之內有用錢預期，但不確定何時使用、一次用多少的小額度閑置資金。用分份兒儲蓄法不僅利息會比存活期儲蓄高很多，而且在用錢的時候也能以最小的損失取出所需的資金。
技巧4 臺階儲蓄
假定你手中有5萬元現(xiàn)金，你可以把它平均分成5份兒，用1萬元開設一個一年期的存單，用1萬元開設一個兩年期的存單，用1萬元開設一個三年期的存單，用1萬元開設一個四年期的存單，用1萬元開設一個五年的存單，這里要注意一下，四年期的存單可以選擇三年期加一年期的方法進行存儲。這樣的儲蓄方法可以使存單到期額度保持等量平衡，具有非常強的計劃性。
專家點評：此方式較適合生活支出有規(guī)律的家庭，儲蓄期限的長短結合能讓資金照顧到你不同時期的使用，讓你的生活井井有條。
技巧5 接力儲蓄
如果你每個月會固定存入銀行2000元的活期存款，你可以選擇將這2000元存成3個月的定期，在之后的兩個月中，繼續(xù)堅持每月一筆2000元的定期存款，這樣一來，在第四個月的時候，你的第一個定期存款就會到期，從此開始你每個月都會有一筆3個月的定期存款到期供你支取。
這種儲蓄方式不僅不會影響到你日常的用錢需求，還能讓你取得比活期儲蓄更高的利息收入。
專家點評：它和交替儲蓄法則比較相似，但它的操作更為靈活，應該是完全能夠代替日�；钇趦π畹囊环N定期儲蓄方法。
存錢賺收益！工資卡自動轉存利息差5倍多
在目前市場低迷的情況下，“開源”對上班一族來說似乎太難，特別是對月光族，“節(jié)流”則是值得重視的積累財富的方式。建行福州城東支行理財師王小姐建議上班一族，可綁定自己的工資卡，自動將卡內的活期存款轉為定期。
王小姐說，工資卡里的錢都是活期存款，而目前活期存款的年利息為0.36％，低利息收益相當于讓活期存款在工資卡里睡大覺，而目前定期存款最低的年利息是1.71％，想進行固定儲蓄和賺定期利息，又不想總是跑銀行而浪費時間，可從辦理工資卡的約定轉存開始。
以一家銀行的約定轉存為例，如果你現(xiàn)在有1.1萬元的儲蓄存款，全部以活期存在銀行，一年應得利息為：11000×0.36％＝39.6元。如果你選擇約定轉存，你可以與銀行約定好，1000元存活期，超過部分存一年定期。那么，這1.1萬元就被分成了1000元的活期和1萬元的一年定期。一年下來，你應得利息為：1000×0.36％＋10000×2.25％＝3.6＋225＝228.6元。兩者相比，后者應得利息是前者的5.75倍。
想擁有此項服務的人，可憑工資卡和身份證，到銀行柜臺開通這項服務，并可設定一個轉存點，讓活期賬戶里的資金自動劃轉到定期賬戶。需要注意的是，不同銀行的轉存起點和時間有所不同。
另外，工薪族還可以選擇基金定投，來管理自己的銀行卡，從而達到強制儲蓄的目的。具體做法是，和銀行簽訂一個協(xié)議，約定每月的扣款金額，以后每月銀行就會從你的工資卡中扣除約定款項，劃到基金賬戶完成基金的申購。
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