“要買大件的話刷我的信用卡吧，我想多累積點積分，這樣我就可以用積分換那瓶香水了。”總是精打細算的蔡小姐為了多積累積分兌換禮物，已經(jīng)開始采取“主動出擊”策略了。

　　刷卡消費累積積分，積分兌換禮物，這本是一個正常程序。但是不得不說，積分換禮物在一定程度上促進了持卡人的刷卡消費欲望。那么，信用卡積分換禮物，性價比高嗎？銀行又為何大力鼓勵持卡人消費呢？

　　積分累積方式

　　信用卡積分累積方式與持卡消費金額直接掛鉤。目前各大銀行基本采取消費1元積1分，但招商銀行信用卡則采取消費每滿20元積1分，零頭不計，積分累積速度較慢，而且部分消費未滿20元的部分容易被“浪費”。在美元方面，上海浦東發(fā)展銀行美元消費積分最快，消費1美元可積16分。交通銀行、東亞銀行信用卡美元積分為1美元積8分，其他大多數(shù)銀行則是消費1美元積7分。
　　不僅不同銀行信用卡積分規(guī)則不同，即使同一銀行不同類別信用卡積分規(guī)則也不相同。以中國建設(shè)銀行和招商銀行為例，中國建設(shè)銀行普通卡消費1元積1分，但中國建設(shè)銀行上海大眾龍卡消費1000元積6分；招商銀行普通信用卡消費20元積1分，但招商銀行城市主題信用卡，在消費20元積1分的基礎(chǔ)上，還會加送50%積分。
　　需要注意的是，有的大型項目消費是不被計為信用卡積分的，比如購買房地產(chǎn)、汽車、批發(fā)商品、醫(yī)院看病、學校繳費、慈善捐助、代扣代繳稅費、政府機構(gòu)類消費等項目。
　　招商銀行信用卡中心相關(guān)負責人張繼洲對《第一財經(jīng)日報》表示，積分是銀行對消費者消費的一種回饋，雖然從表面上看有的銀行信用卡積分累積比較慢，但是積分兌換產(chǎn)品的起點比較低。所以信用卡積分不能單純看累積數(shù)額，應(yīng)該通過積分兌換產(chǎn)品看累積絕對值。
　　那么，各家銀行在積分兌換禮品的絕對值上是不是也有差異呢？積分的性價比究竟如何呢？

　　積分兌換率比較

　　從家用電器到數(shù)碼產(chǎn)品，從優(yōu)惠禮券到奢侈品牌產(chǎn)品，從手機充值卡到圖書……在各大銀行信用卡的積分兌換禮品網(wǎng)站上，各色各樣的產(chǎn)品足以讓人挑花眼。如果以“消費金額/禮品價格”來算兌換價值為1元產(chǎn)品所需積分數(shù)額，即消費了多少金額才能兌換1元錢的禮品，不同銀行相同產(chǎn)品相差甚遠。
　　以兌換禮品IPOD NANO(8G)為例，該產(chǎn)品的市場價格為1000元左右。按照這個產(chǎn)品算下來，兌換價值為1元產(chǎn)品需要600-700積分，也就是說需要消費600-700元。比如深發(fā)展銀行持卡人兌換NANO需要628000積分，平安銀行持卡人兌換需要615000積分，建行持卡人兌換需要720000積分，交行持卡人兌換需要720000積分，民生銀行最低，持卡人兌換僅需要583200積分。
　　從一些消費禮券的兌換上，兌換價值1元的禮券大約需要消費400-500元左右。比如興業(yè)銀行兌換100元哈根達斯禮券，需要490000積分；交通銀行兌換100元馬可波羅面包券，需要400000積分；農(nóng)業(yè)銀行兌換100元屈臣氏提貨券，需要480000積分。
　　總體來看，各家銀行信用卡積分在兌換產(chǎn)品的比率上相差不大，并不能籠統(tǒng)地說哪家銀行更劃算。只是各個銀行在積分可兌換產(chǎn)品種類豐富程度、側(cè)重點以及各類積分兌換活動上有一定差別。
　　有的銀行曾拋出巨額兌換禮品來吸引眼球。招商銀行曾在今年3月份推出過積分搶兌活動，用2999999積分可以兌換MINI COOPER S-50周年特別紀念版汽車，按照招商銀行信用卡積分累積規(guī)則，持卡人需要消費5900多萬才能換得這輛汽車，但其實真正能持卡消費如此大筆金額的人畢竟只是少數(shù)，這場積分換禮活動對于普通持卡人來說只能是“望洋興嘆”。

　　積分抵扣現(xiàn)金更實惠

　　與傳統(tǒng)商品相比，航空里程因?qū)嵱眯暂^強更受歡迎。各大銀行推出的信用卡積分兌換里程差別不大，基本上消費16-18元左右便可兌換1里程。如果按照上海航空里程兌換規(guī)則，飛行里程在800公里以內(nèi)的距離，使用6000里程可兌換一張經(jīng)濟艙機票。那么也就是說，消費100000元左右，可以換取一張價值1000元左右的飛機票。
　　而網(wǎng)上的“積分買賣”因為里程兌換變得炙手可熱。出賣方將自己的積分兌換成“黃牛”航空會員卡內(nèi)的里程，“黃�！痹賹⒗锍虄稉Q成機票，隨后以折扣價出售。于是，多家銀行對積分兌換里程做出一些限制來防止積分買賣的出現(xiàn)。比如民生銀行在積分兌換里程時需要扣取一定比例手續(xù)費，中國銀行限制了每人每月可兌換的里程數(shù)。
　　其實促使持卡人出售積分的最直接原因是積分兌換現(xiàn)金的“誘惑”，如果銀行積分直接能變成現(xiàn)金，那么持卡人也就不會出售積分了。
　　“我覺得內(nèi)地信用卡的積分比較雞肋，以前我在內(nèi)地用的信用卡積分基本上換不到自己滿意的禮品。在香港信用卡的積分叫cash dollar，可以在一些商鋪直接抵用為現(xiàn)金�！币晃辉谙愀酃ぷ鞯慕鹣壬鷮τ浾弑硎�。
　　其實，部分銀行信用卡已經(jīng)采取了一些積分抵扣現(xiàn)金的活動，只是覆蓋范圍仍不夠廣。比如招商銀行信用卡在部分合作商鋪刷卡時可以用積分抵扣現(xiàn)金，每10個積分可以抵用1元；深發(fā)展曾推出“按揭信用卡”，在每月刷卡的基礎(chǔ)上提供0.25%～1%的回饋，回饋金額可以直接抵消房貸；交通銀行、招商銀行最近還推出加油返現(xiàn)金的活動，車主用該行信用卡刷卡加油，加油金額將按照一定比例按月返回到車主信用卡上。