近期，國內(nèi)多家銀行幾乎在同一時(shí)間不約而同地將ATM跨行手續(xù)費(fèi)每筆由2元提高到4元，引起消費(fèi)者的諸多不滿。盡管銀監(jiān)會(huì)近日緊急叫停銀行違規(guī)項(xiàng)目收費(fèi)，但公眾對(duì)銀行此次做法的議論卻仍在繼續(xù)。
　　通過記者對(duì)境外銀行的調(diào)查，在與境外同行的競爭中，中國多家大銀行除了躋身世界500強(qiáng)彰顯其實(shí)力，積極提升包括服務(wù)在內(nèi)的競爭力更是當(dāng)務(wù)之急。

    “敢于”集體提價(jià)根在壟斷

　　西安交通大學(xué)金融系教授崔建軍稱，跨行取款手續(xù)費(fèi)提高意味著銀行將增加收入，它們之所以敢集體提價(jià)，說明中國銀行業(yè)具有壟斷性。這幾年，雖然誕生了不少銀行，但競爭并不激烈，主要原因在于新誕生的銀行市場份額小，覆蓋面有限，網(wǎng)點(diǎn)少，很難具備抗衡大銀行的競爭力。
　　從2004年3月第一家銀行宣布對(duì)銀行卡收取10元年費(fèi)開始，商業(yè)銀行的“商”味就表現(xiàn)得越來越濃。幾乎每年都有銀行對(duì)收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，6年間，銀行客戶先后經(jīng)歷了小額賬戶管理、跨行取款、短信服務(wù)、掛失、補(bǔ)卡等多項(xiàng)業(yè)務(wù)從免費(fèi)到收費(fèi)的過程。
　　中國外匯投資研究院院長譚雅玲告訴記者，中國銀行業(yè)之所以會(huì)集體提價(jià)，與其商業(yè)化運(yùn)作有很大關(guān)系。四大銀行過去都是國有銀行，2003年以來它們相繼上市和改造后，它們的經(jīng)營方針和發(fā)展方向已經(jīng)完全發(fā)生改變，銀行經(jīng)營自負(fù)盈虧，其政府的銀行的角色在逐漸替換，它們作為上市公司，要考慮利潤成本和回報(bào)。
　　香港《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》在一篇文章中算了筆賬，以ATM跨行取款費(fèi)為例，一個(gè)可以發(fā)出2.21億張卡的大型銀行，調(diào)價(jià)后每年可多賺近億元，這驅(qū)使其他銀行跟風(fēng)。

　　國外銀行也收費(fèi)

　　摩根大通一位不愿透露姓名的分析人士稱，中國的銀行提價(jià)的做法可以理解，綜觀全球，世界上大多數(shù)國家的跨行服務(wù)都是收費(fèi)的。當(dāng)然，也有跨行取款不收手續(xù)費(fèi)的國家，比如英國。
　　在最近幾年，全球各地的銀行在銷售投資產(chǎn)品，例如基金及保險(xiǎn)等方面的收入持續(xù)萎縮，對(duì)盈利收入構(gòu)成壓力，都紛紛征收更多的服務(wù)費(fèi)，把成本轉(zhuǎn)嫁到存戶身上。以美國為例，美銀、富國及其他銀行今年7月便研發(fā)新產(chǎn)品與服務(wù)收費(fèi)，開始向存款客戶收取費(fèi)用，除非每月賬戶結(jié)余高于限定金額，新客戶每月將要繳12至15美元的月費(fèi)。
　　在日本，銀行會(huì)對(duì)跨行取款的客戶收取手續(xù)費(fèi)，不過取款的時(shí)段不同，收費(fèi)額度也不同。以日本三井住友銀行為例，客戶在營業(yè)時(shí)間持本行借記卡在本行ATM機(jī)取款時(shí)免費(fèi)，而在非營業(yè)時(shí)間以及節(jié)假日取款時(shí)每筆收費(fèi)105日元（約合8.26元人民幣）。在韓國，各大銀行對(duì)在ATM機(jī)上跨行取款客戶收取的手續(xù)費(fèi)一般為每筆1200韓元（約合7.2元人民幣）。

　　服務(wù)意識(shí)不及境外

　　很多國家和地區(qū)的銀行業(yè)也在收費(fèi)，以絕對(duì)額看，中國每筆4元的手續(xù)費(fèi)還是低的，但國外的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)更細(xì)化，免費(fèi)項(xiàng)目也多一些。以韓國為例，一些銀行會(huì)根據(jù)客戶等級(jí)以及取款時(shí)段，規(guī)定不同的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，最優(yōu)惠的為850韓元（約合5.1元人民幣）。有的銀行會(huì)提供每月若干次免費(fèi)取款權(quán)限；有的銀行則會(huì)相應(yīng)減免手續(xù)費(fèi)。客戶在ATM機(jī)上跨行取款時(shí)，到最后一個(gè)步驟時(shí)，ATM機(jī)都會(huì)提示跨行取款需繳納的費(fèi)用，只有消費(fèi)者同意支付，才會(huì)最終取到錢。
　　此外，韓國的銀行免費(fèi)業(yè)務(wù)也比中國多，中國的一些收費(fèi)項(xiàng)目在韓國都是沒有的，如銀行卡辦理工本費(fèi)、借記卡內(nèi)最低額度的限制、年費(fèi)等，相對(duì)來說韓國的銀行更重服務(wù)性。比如說，有的韓國銀行會(huì)每天派出專門的“行動(dòng)出納員”去沒時(shí)間到銀行進(jìn)行存款的商戶那里收款，替他們辦理存款事項(xiàng)，而且這項(xiàng)服務(wù)是不收取任何費(fèi)用的。這些出納員大都非常友善，許多商販要存的錢里面，通常都有大量的零錢，有些又破又臟，點(diǎn)數(shù)和攜帶非常不方便，但行動(dòng)出納員會(huì)耐著性子幫你一一整理好，然后登記，出具存款發(fā)票給你。有些銀行的“行動(dòng)出納員”還將業(yè)務(wù)擴(kuò)展到上門替商販們轉(zhuǎn)賬、貸款和繳稅等。
　　以記者的親身感受，和國內(nèi)許多嘈雜的銀行辦公大廳不同，在韓國，無論銀行規(guī)模大小，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大小，銀行工作人員的服務(wù)態(tài)度都非常友善親切�？蛻暨M(jìn)門時(shí)，會(huì)聽到銀行人員熱情歡迎的問候語，離開時(shí)也會(huì)聽到希望再次光臨的話語。當(dāng)然，良好的待客之道也有當(dāng)?shù)乜陀^條件的支持。在韓國的銀行網(wǎng)點(diǎn)，一般人都不多，每次辦理業(yè)務(wù)，最長的等待時(shí)間也就十分鐘左右。
　　在被問及為何中外銀行業(yè)服務(wù)差別很大時(shí)，譚雅玲稱，與中國銀行業(yè)的定位有關(guān)。中國的銀行本該是一個(gè)服務(wù)性行業(yè)，以客戶和百姓的要求為標(biāo)準(zhǔn)，但現(xiàn)在很多銀行的改革方向更多地在講中國的模塊、內(nèi)部流程，脫離了客戶和市場。
　　此外，就銀行自身來說，它們并沒有真正針對(duì)服務(wù)展開競爭，四大行的市場份額占到了80％，這種壟斷地位使得它們更容易盈利。中國的銀行業(yè)競爭更多靠的是金融產(chǎn)品，它們的落腳點(diǎn)往往是往高端走，注重私人銀行和VIP客戶等，忽略了人口占大多數(shù)的低端客戶，所以它們最基本的服務(wù)遲遲跟不上。

　　綜合競爭力亟待提高

　　對(duì)中國的銀行業(yè)而言，它們欠缺的還不僅僅是高品質(zhì)的服務(wù)。近幾年，多家銀行年年躋身全球500強(qiáng)。美國《財(cái)富》雜志最新公布的2010年世界500強(qiáng)跨國企業(yè)中，中國有5家入選，分別是中國工商銀行（第87位）、中國建設(shè)銀行(601939,股吧)、中國農(nóng)業(yè)銀行（第141位）和中國交通銀行（第440位）。
　　然而，銀行業(yè)的國際競爭力與它們的龐大實(shí)力卻存在著巨大差距。香港《信報(bào)財(cái)經(jīng)月刊》此前就曾撰文稱，中國銀行業(yè)的內(nèi)在競爭能力要弱很多，效率也肯定差很多。崔建軍稱，中國的銀行經(jīng)營的創(chuàng)新產(chǎn)品很少，商業(yè)銀行主要的收入還是存貸利差，中間業(yè)務(wù)相對(duì)較差。中間業(yè)務(wù)帶來的利潤占到了歐美銀行收入的30％-40％，甚至有些達(dá)到50％，而我國的中間業(yè)務(wù)收入不足10％.譚雅玲分析說，和歐美銀行業(yè)相比，中國銀行業(yè)太過急功近利，追求數(shù)量，一味地追求商業(yè)化，沒有特色和優(yōu)勢，西方的銀行根基比較扎實(shí)，從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)非常充實(shí)的情況下，向高端和現(xiàn)代走，而中國的銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)并不扎實(shí)，又面臨西方向更高級(jí)升級(jí)的階段，這就使中國銀行業(yè)的做法和對(duì)策顯得缺乏根基。