在調(diào)查中，筆者發(fā)現(xiàn)一些投保人的保險消費觀明顯存在一定的誤區(qū)。有些人認為投保期間自己沒出險，沒能獲得賠付，就感覺好像“吃虧”，其實保險重在對未知風險的防范，在于化解或然性風險。筆者的一位朋友周女士，在遭到某個險種拒保后，便排斥所有健康類保險，如果未來發(fā)生了重大疾病，沒有保險來保障，家庭勢必遭受重創(chuàng)。保險理財專家分析認為，不同的人生階段，需要用不同的保險產(chǎn)品來安排保障。通過調(diào)查，筆者發(fā)現(xiàn)投保人在保險消費方面亟需走出以下“五大誤區(qū)”。
 
    誤區(qū)之一：不出險等于白買了保險

　　大多數(shù)人認為買了保險，如果平安無事就應返還保費，而沒有保費返還總有一種吃虧的感覺。其實，買保險是防萬一，不出事最好。有了保險，隨時都處在保險保障之下。不出事，我為人人；出了事，人人為我，這就是保險的作用。所以大可不必去計算怎樣去買保險不吃虧，或者說怎樣買“合算”，只有你購買的險種最適合你，對你來說才是最好的。比如市面上有一款個人住院醫(yī)療保險，年支付保費1171.77元，每年可享受34.725萬元醫(yī)療保障。如此低保費高保障，無返還，你是否也覺得很虧呢？

　　誤區(qū)之二：投保均能獲得保障

　　保險的保障范圍跟我們想象的并不一樣。比如保險公司愿意賠的“重大疾病”和我們生活中真正的“重大疾病”就不是一個概念，許多疾病都是在其免責范圍之內(nèi)的。但很多人購買保險時，對所購買保險的內(nèi)容了解并不多。甚至是在保險營銷員和親朋好友的鼓勵下購買的。對于哪些險種適合，哪些險種不適合，沒弄清楚就稀里糊涂地投保了。過后發(fā)現(xiàn)所購買的險種并不適合自己，這時如果再退保又要承擔一定的退保損失，從而陷入兩難的境地。

　　誤區(qū)之三：投保金額越大保障越好

　　通常消費者在購買保險產(chǎn)品時，選擇的保險金額越大，就必須為此繳納越多的保險費。在財產(chǎn)保險中，如果投保金額超過了被保險財產(chǎn)的實際價值，也就是所謂超額保險，發(fā)生損失時保險公司只按實際價值而不是保險金額進行賠償，因此在財產(chǎn)保險中選擇過高的保險金額是沒有意義的，但選擇的保險金額也不應該低于財產(chǎn)的實際價值，否則保險公司只會按保額與實際價值的比例賠償，被保險人也就得不到充分保障，因此投保財產(chǎn)保險時應當按照財產(chǎn)的實際價值來確定保險金額。在人壽保險中，由于人的生命或身體的價值不能用金錢來衡量，因而不存在超額保險的問題，因此，選擇壽險保額時，既要考慮到充分保障，也要考慮到自身的交費能力，如果將來無力繼續(xù)繳納保險費而不得不退保，那是很不合算的。

　　誤區(qū)之四：重復投保等于雙保險

　　有投保人認為，在A、B兩家保險公司分別購買了保額10萬元的醫(yī)療費用型保險，一旦患病，可以得到雙重賠償。但事實上，理賠取決于實際花費，如果一共花費10萬元的費用，即使重復投保額度達到了20萬元，最終也只能獲得最高10萬元的賠付。所謂費用型保險，是指保險公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例，按照投保人在醫(yī)療過程中所花費診療費和合理醫(yī)藥費的總額來進行賠付，所以即便買了同類型的多份保單，得到的理賠也不會超過自己實際的支付。

　　誤區(qū)之五：年輕人不需要買保險

　　在單身期間，也就是保險的“初級消費階段”，年輕人總是對保險抱著無所謂的態(tài)度。比如，不少年輕人會說“意外太偶然，應該輪不到我”。很多人都抱著這樣的僥幸心理，但意外是突如其來的客觀事故，它是不以個人的意志為轉(zhuǎn)移的，它什么時候光顧，光顧到誰頭上，誰也說不準。也正是因為意外事故發(fā)生的概率及其所具有的不確定性，年輕的時候才更應購買意外傷害保險。