走進(jìn)銀行營業(yè)廳，總會發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品宣傳架里插放著多份產(chǎn)品投資項目說明折頁，而其中大部分是不同的保險公司推出的分紅險產(chǎn)品。據(jù)某媒體報道，武漢市民汪先生四次存錢竟然將存款變成了保單。除了相關(guān)工作人員的原因之外，對于銀保產(chǎn)品的疏知也讓客戶被忽悠。記者采訪了相關(guān)人士，收集了一些資料，為大家分辨銀行產(chǎn)品和銀保產(chǎn)品提供幫助。

    銀行產(chǎn)品姓“銀”不姓“�！�

　　期限、起點(diǎn)不同：消費(fèi)者要注意，目前銀行里面的所有理財產(chǎn)品的繳費(fèi)都是一次性繳清，沒有分期繳費(fèi)的情況，相反的，銀保產(chǎn)品就分兩種，有的是需要一次性繳清，而有的則需分期繳費(fèi)。因此倘若業(yè)務(wù)員告訴你該產(chǎn)品可以分期繳費(fèi)，你就要警惕，這個可能就是打著銀行理財產(chǎn)品幌子的銀保產(chǎn)品。
　　銀行理財產(chǎn)品起點(diǎn)較高，一般為五萬元起，有些產(chǎn)品甚至是10萬元起，門檻相對來說較高。而銀保產(chǎn)品的起點(diǎn)就比較低，幾千或一兩萬元即可購買。投資者一旦遇到期限較長、起點(diǎn)低于五萬元，一般可以認(rèn)定是保險產(chǎn)品。
　　繳費(fèi)期限不同：所有銀行理財產(chǎn)品都是一次性繳清；而銀保產(chǎn)品有的需要躉交（一次性繳清），有的則需分期繳費(fèi)。
　　購買年齡不同：所有銀行理財產(chǎn)品均沒有投資人的年齡限制；而銀保產(chǎn)品有投保人年齡的限制，一般不超過60周歲。

　　關(guān)于收益構(gòu)成

　　銀行產(chǎn)品的收益很簡單，相比起來，銀保產(chǎn)品則復(fù)雜一些，一般分為固定收益加上分紅收益，凡是提到分紅類的理財產(chǎn)品，多是銀保類產(chǎn)品。當(dāng)銷售人員跟你說購買理財產(chǎn)品還附贈“保險”之類的話時，你就得警惕，此產(chǎn)品必是保險產(chǎn)品。因為銀行產(chǎn)品是不會以“贈送保險”為噱頭的。
　　銷售人員不同：負(fù)責(zé)理財產(chǎn)品的銀行經(jīng)理佩戴有銀行上崗證或工作牌；而銷售銀保產(chǎn)品的絕大多數(shù)為保險人員，佩戴印有其保險公司的胸牌，保險人員出售的產(chǎn)品一定是銀保產(chǎn)品，但也不排除有銀行員工參與銷售。
　　銷售主體不同：銀行產(chǎn)品的銷售合同上，是以銀行作為銷售主體的，所蓋公章是銀行的；而在銀保產(chǎn)品的銷售合同上，出現(xiàn)的都是保險公司的名稱，所蓋的公章也是保險公司的。

　　兩次“退�！睓C(jī)會別錯過

　　銀保產(chǎn)品實(shí)際上是消費(fèi)者通過銀行柜臺能夠買到的保險。它最大的賣點(diǎn)是“保障＋收益＋分紅”，而最早通過銀行銷售的保險品種也是儲蓄分紅險。那么，一旦不小心買了銀保產(chǎn)品該怎么辦呢？理財專家提示，有兩次機(jī)會可以利用。第一次機(jī)會，是10天的“猶豫期”，即保險合同簽訂10日內(nèi)，被保險人如果后悔，或?qū)Ξa(chǎn)品不滿意，可以要求退保，本金可以取回。第二次機(jī)會，是客服人員的回訪。一般，在購買保險10天后，客服人員會詢問你對購買過程、保險條款是否有疑問、是否反悔，如果無意見，就視同默認(rèn)。購買者此時如果察覺自己所買產(chǎn)品是保險，可以退出不要。