通常我們會(huì)將孩子成長中的風(fēng)險(xiǎn)歸為三類：意外傷害、疾病、受教育機(jī)會(huì)損失。
　　意外傷害是兒童致傷、致殘、致死的最主要原因。少兒意外保險(xiǎn)提供意外身故、意外殘疾及意外醫(yī)療的保障，在猝不及防的意外傷害發(fā)生時(shí)，向家庭提供一筆應(yīng)急資金用于傷兒的救治。
　　幼兒免疫力低，極易生病，讓父母極為掛心，而目前社會(huì)基本醫(yī)療在推廣階段，保障力較低，而醫(yī)療費(fèi)用的高漲，也增大了父母的壓力。目前少兒醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)疾病門診費(fèi)用并不提供保障，只針對(duì)疾病住院報(bào)銷，稍顯保障不夠充分，但是在重疾低齡化的背景下，少兒重疾險(xiǎn)越來越受到關(guān)注，同時(shí)少兒住院醫(yī)療保險(xiǎn)也可覆蓋超出社保報(bào)銷額度的醫(yī)療費(fèi)用，減輕家庭的經(jīng)濟(jì)壓力。值得一提的是重疾險(xiǎn)的提前給付功能。一旦確診為保險(xiǎn)合同中載明的疾病，保險(xiǎn)公司就會(huì)支付重疾保險(xiǎn)金，在第一時(shí)間為患病兒童提供治療費(fèi)用，不像傳統(tǒng)的醫(yī)療保險(xiǎn)要家庭先墊付再根據(jù)發(fā)票報(bào)銷，從而避免無錢看病耽誤治療的情況。
    對(duì)于以上兩項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，儲(chǔ)蓄都是采用風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的方式，每次意外和疾病的發(fā)生，都需要?jiǎng)佑眉彝��?chǔ)蓄，可能會(huì)因?yàn)橘Y金不足使問題不能即時(shí)得到解決，還可能會(huì)影響到其他家庭計(jì)劃（如，動(dòng)用孩子的教育金）的實(shí)現(xiàn)。
　　學(xué)費(fèi)的壓力使很多家長開始關(guān)注教育金保險(xiǎn)。對(duì)于教育金保險(xiǎn)最直觀的理解就是在保險(xiǎn)公司進(jìn)行定期儲(chǔ)蓄，到孩子讀書的年齡再領(lǐng)取。這樣看來和銀行儲(chǔ)蓄是一樣的。但是這個(gè)理解方式?jīng)]有考慮保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的特性，即保險(xiǎn)的保障功能。保險(xiǎn)在提供教育金的同時(shí)，也提供意外、疾病等保障（具體視產(chǎn)品而定）。
　　也有精明的家長將銀行儲(chǔ)蓄和教育金的收益率作比較，擔(dān)心投資保險(xiǎn)反而造成資本縮水。教育金有分紅型、萬能險(xiǎn)或投連險(xiǎn)，收益率一般都高于銀行儲(chǔ)蓄。從風(fēng)險(xiǎn)的角度來看，分紅險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)最小，萬能險(xiǎn)次之，而投連險(xiǎn)最高，風(fēng)險(xiǎn)與收益率往往也成正比關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)越高，所帶來的收益也會(huì)越高，家長可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行選擇。
　　根據(jù)優(yōu)保網(wǎng)專家的介紹，教育金保險(xiǎn)一般都具有保費(fèi)豁免功能。這個(gè)功能在于保證少兒的保險(xiǎn)利益，如果投保人即父母，在繳費(fèi)期間身故、重疾或高殘（具體看條款規(guī)定），可以免除以后各期的保費(fèi)，而保險(xiǎn)仍然有效，不影響孩子領(lǐng)取教育金的權(quán)益。
　　優(yōu)保專家提醒，在投保教育金保險(xiǎn)的時(shí)候要注意其他意外傷害、重疾等附加險(xiǎn)的投保，或者家長可以搭配其他險(xiǎn)種投保，以提高保障性。