做個(gè)“四有”好人

　　俗話說得好：“人老有四有，活到九十九！”這“四有”是指：有個(gè)老伴、有副身板、有群老友、有點(diǎn)老底。調(diào)查顯示，九成人擔(dān)心未來養(yǎng)老。據(jù)理財(cái)專家測算：如果現(xiàn)在退休，20年的退休生活需要63.5萬元，但如果是20年后退休，則需要106.2萬元養(yǎng)老。這才只是普通百姓的養(yǎng)老標(biāo)準(zhǔn)，中高收入者退休后要維持現(xiàn)在的生活標(biāo)準(zhǔn)，則需要更高的費(fèi)用。據(jù)測算，月支出在4000元和8000元左右的中高收入者，退休后需要的養(yǎng)老費(fèi)用分別為180萬元和580萬元。
    從目前的社保平均水平來看，社保的養(yǎng)老金替代率約為30%，也就是說目前拿3000元月薪的市民，退休后拿到的社保養(yǎng)老金大約為900元。因此，僅靠社保養(yǎng)老金必然不能保證退休后的生活質(zhì)量。保險(xiǎn)專家表示：“如果將養(yǎng)老金比作一頓飯的話，社保是米飯，而商業(yè)保險(xiǎn)是菜和肉�！鄙绫Ｅc商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是互補(bǔ)關(guān)系，都是養(yǎng)老金不可或缺的部分。從目前來看，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一般應(yīng)占總養(yǎng)老費(fèi)的40%。

　　【產(chǎn)品實(shí)例】

　　45歲：買養(yǎng)老險(xiǎn)送意外險(xiǎn)

　　太平人壽近日在全國各大銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)新推出一款銀保理財(cái)產(chǎn)品——太平財(cái)富成長一號(hào)兩全保險(xiǎn)（分紅型）。該產(chǎn)品就是目前社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)的很好補(bǔ)充，它和社保一樣，幫助客戶積少成多，不一樣的是它的繳費(fèi)方式相對(duì)簡單，一年只需要繳費(fèi)一次。它和社保一樣的是年輕的時(shí)候攢年老時(shí)的養(yǎng)老錢，不一樣的是你所交的錢將來全部返還作為你的養(yǎng)老金。所以客戶可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來選擇每年的交費(fèi)額度。
　　突出優(yōu)勢點(diǎn)評(píng)：除了保費(fèi)上的優(yōu)勢，客戶一經(jīng)投保還將獲贈(zèng)高額的公共交通意外和私家車意外保障。

　　35歲：保障家庭收入最要緊

　　聯(lián)泰大都會(huì)人壽于近日推出關(guān)愛永駐家庭收入保障兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品。這是聯(lián)泰大都會(huì)人壽為客戶量身定制的一款符合客戶家庭個(gè)性化需求，專門保障家庭經(jīng)濟(jì)收入的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
　　該產(chǎn)品的一個(gè)特色是期滿返還保費(fèi)。當(dāng)保險(xiǎn)期滿時(shí)，被保險(xiǎn)人生存且沒有領(lǐng)取過任何保險(xiǎn)金，公司將返回客戶保費(fèi)總和。另外，關(guān)愛永駐家庭收入保障兩全保險(xiǎn)還特別擁有年金選擇權(quán)：在合同生效滿10年且有效的情況下，客戶可以將該險(xiǎn)種轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老金產(chǎn)品。
　　同時(shí)，該產(chǎn)品的保障期限靈活，分為15年、20年、至60周歲、至65周歲、至70周歲。讓客戶擁有多種選擇，保障時(shí)間基本上從可覆蓋孩子出生到大學(xué)畢業(yè)、研究生畢業(yè)，到一家之主退休，甚至到70歲。這款人性化的產(chǎn)品必將得到那些有愛心、有責(zé)任感又有智慧的人們的青睞。據(jù)悉，該產(chǎn)品將于近日在上海和江蘇地區(qū)開始銷售。
　　突出優(yōu)勢點(diǎn)評(píng)：該產(chǎn)品有“生死兩全”的特色，如果一生平安，就一定可以賺到錢，這是一種自信；萬一有了風(fēng)險(xiǎn)，就一定要把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化成照顧家人的現(xiàn)金，這是一種智慧。

　　25歲：收入低更要選對(duì)保險(xiǎn)

　　25歲的小陳可以說是徹頭徹尾的社會(huì)“新鮮人”，一年前大學(xué)畢業(yè)后開始在一家企業(yè)從事行政工作，工作穩(wěn)定，收入馬馬虎虎，剛夠承擔(dān)自己的各項(xiàng)生活開支，有時(shí)候偶有剩余。
　　由于周圍的同事很多人保險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)都買了保險(xiǎn)，身處其中，潛移默化下小陳也給自己買了一份醫(yī)療險(xiǎn)，從此，他便覺得健康有了保障可以高枕無憂了。但經(jīng)過保險(xiǎn)專家審核，發(fā)現(xiàn)小陳所購買的保險(xiǎn)保障非常有限，只涵蓋了意外和醫(yī)療，目前的保障是不完善的。
　　專家為他推薦了一款友邦保險(xiǎn)最新推出的“友邦全佑一生‘五合一’疾病保險(xiǎn)”，這款產(chǎn)品集重大疾病保障、疾病終末期階段保險(xiǎn)金、老年長期護(hù)理保險(xiǎn)金、全殘保險(xiǎn)金及身故保險(xiǎn)金于一體，投保年齡為18至55周歲，可以終身提供保障。
　　據(jù)悉，此款產(chǎn)品可以滿足小陳身故保障和重大疾病保障的需求，而且保費(fèi)較一般的重大疾病保險(xiǎn)要低一些，非常符合他的需求。營銷員根據(jù)小陳的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，為他選擇保額18萬的保險(xiǎn)計(jì)劃，繳費(fèi)至59歲，可以選擇按月繳費(fèi)，每月只需繳納324元，即不影響目前的生活，而且可以擁有足夠的保障。以后小陳可以根據(jù)收入的增加和經(jīng)濟(jì)承受能力的提高選擇加保、購買養(yǎng)老等保險(xiǎn)，使自己的保險(xiǎn)保障更加周全。
　　突出優(yōu)勢點(diǎn)評(píng)：除了價(jià)格便宜，每月324元，該產(chǎn)品最大特色即是長期護(hù)理保障。此外，疾病終末期階段保障亦是此保險(xiǎn)的亮點(diǎn)之一。