中國保監(jiān)會主席助理陳文輝11日在深圳舉行的“中國壽險(xiǎn)發(fā)展與監(jiān)管高層研討會”上表示,保監(jiān)會和銀監(jiān)會將聯(lián)合下發(fā)銀保業(yè)務(wù)監(jiān)管指引,對銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)一步明確規(guī)范。
銀監(jiān)會近日發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》,其中包括停止保險(xiǎn)公司派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場銷售保險(xiǎn)、每個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)只能代理不超過3家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品等業(yè)務(wù)規(guī)范要求。
按照保監(jiān)會和銀監(jiān)會的規(guī)定,銀行在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),銷售人員在銷售過程中應(yīng)當(dāng)客觀公正地宣傳銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品,不得進(jìn)行誤導(dǎo)或不實(shí)宣傳。但現(xiàn)實(shí)的情況卻是,銀保渠道誤導(dǎo)銷售的問題尤其突出。
招商證券分析認(rèn)為,保險(xiǎn)和儲蓄混淆銷售糾紛引發(fā)銀監(jiān)會此次出拳整治,對于保險(xiǎn)公司而言,駐點(diǎn)銀行這種坐等顧客上門的方式顯然比陌生拜訪要高效得多;對于銀行而言,代理保險(xiǎn)中間業(yè)務(wù)收入遠(yuǎn)高于存貸差收入,而且實(shí)踐中銀行對某些保險(xiǎn)公司人員的誤導(dǎo)性營銷行為常常不負(fù)責(zé)任。對于儲戶而言,出于對銀行的長期信任,仔細(xì)閱讀每份簽字文件的人不多,因此,有些存款在儲戶不完全知情的情況下買為保險(xiǎn),由此引起引發(fā)的糾紛不斷。
國信證券分析師認(rèn)為,由于禁止保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn),銀行銷售人員獲取代理資格和銷售技能的培訓(xùn)需要時(shí)間,預(yù)計(jì)將限制銀保銷售,尤其是相對復(fù)雜的期繳產(chǎn)品的銷售。
據(jù)了解,從2001年左右開始到現(xiàn)在,銀保渠道一直是保險(xiǎn)公司最主要的銷售渠道之一。與個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員提供的服務(wù)更加全面和具有針對性相比,銀行所提供的保險(xiǎn)商品主要偏重于理財(cái),兼顧保障。
保險(xiǎn)專家對投保人也提出了忠告,如果投保人通過銀行渠道購買了不適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品,癥結(jié)在于營銷人員不了解客戶需求,而客戶對保險(xiǎn)產(chǎn)品也不夠了解。因此投保人在選擇購買渠道的時(shí)候需要清楚自己的保障需求和理財(cái)習(xí)慣,這樣才能更好地為自己挑選合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。