因樓市調(diào)控加碼及信貸額度緊張，年初，幾乎所有銀行都“口頭”取消了首套房7折貸款優(yōu)惠。然而，樹欲靜而風(fēng)不止，據(jù)記者調(diào)查，部分人群仍可通過(guò)多種途徑獲得“通行證”，悄悄享受“特權(quán)”。
銀行員工：“內(nèi)部?jī)r(jià)”最多打6折
俗話說(shuō)，肥水不流外人田。如同在商場(chǎng)買東西一樣，有正常價(jià)、會(huì)員價(jià)，自然也有內(nèi)部?jī)r(jià)，商業(yè)銀行亦然，只不過(guò)各家銀行的內(nèi)部?jī)r(jià)不盡相同。
一位在某城商行信貸部工作的同學(xué)告訴記者，去年9月末，銀行員工貸款內(nèi)部?jī)r(jià)是3.6%-4%，按照當(dāng)時(shí)5.94%的基準(zhǔn)利率計(jì)算，相當(dāng)于打了6折。現(xiàn)如今，雖然經(jīng)過(guò)兩次加息5年以上貸款利率上浮至6.4%，但內(nèi)部員工仍可做到4%-4.2%，折扣幅度在65%左右。不過(guò)，需要說(shuō)明的是，內(nèi)部員工的可貸款額度并不高，最多也就幾十萬(wàn)元。
另一種，可簡(jiǎn)單稱為“內(nèi)部關(guān)系”，客戶可通過(guò)銀行內(nèi)部員工拿到首套房貸利率7折優(yōu)惠，這需要客戶提交大量的證明材料，審批流程也較復(fù)雜。
銀行優(yōu)質(zhì)客戶：銀行愿給7折“照顧價(jià)”
無(wú)論是實(shí)行7折、7.5折，還是8.5折的利率優(yōu)惠，除了要求是首套房和住房面積之外，無(wú)一例外的都有一個(gè)要求，那就是必須當(dāng)前無(wú)貸款余額，且是優(yōu)質(zhì)客戶。
給予部分客戶7折優(yōu)惠，可以說(shuō)是商業(yè)銀行為留住優(yōu)質(zhì)客戶的一種經(jīng)營(yíng)策略。而什么樣的客戶能被冠以“優(yōu)質(zhì)”二字？
據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，不外乎以下幾點(diǎn)。首先，資信情況良好，即擁有一家銀行的信用卡，無(wú)不良信用記錄，同時(shí)消費(fèi)次數(shù)較為頻繁；其次，購(gòu)買過(guò)銀行理財(cái)產(chǎn)品，金額一般不低于10萬(wàn)元，越高自然越好，或者在銀行購(gòu)買過(guò)基金產(chǎn)品、做過(guò)貴金屬交易等的客戶也有機(jī)會(huì)進(jìn)入優(yōu)質(zhì)客戶行列；再次，大型企事業(yè)單位的財(cái)務(wù)人員、高管，政府官員，演藝圈明星等也通常被銀行劃歸優(yōu)質(zhì)客戶；還有，銀行VIP客戶，白金卡、鉆石卡客戶等。
昨日，在采訪中，中國(guó)銀行、光大銀行的信貸專員都告訴記者，現(xiàn)在首套房貸普遍執(zhí)行首付比例20%-30%，貸款利率下浮15%，但是資信情況很好的優(yōu)質(zhì)客戶可以享受到更高的折扣。興業(yè)銀行(601166,股吧)表示，對(duì)于優(yōu)質(zhì)的首次貸款購(gòu)房客戶，依然可以享受到首付30%、貸款利率7折的優(yōu)惠，但享有7折優(yōu)惠的額度相當(dāng)緊張。而中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的信貸專員則直接介紹說(shuō)，首套房首付20%-40%，利率最多可打7折。
需要指出的是，優(yōu)質(zhì)客戶拿到7折房貸也有一系列程序。銀行在審批該業(yè)務(wù)時(shí)通常采取打分制，工作、學(xué)歷、收入、銀行存款、購(gòu)買過(guò)銀行產(chǎn)品、已婚生子、首付比例高等都可成為加分項(xiàng)。
二手房買主：部分人有“商量”
在信貸額度極其有限的當(dāng)前，銀行更要規(guī)避不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)，基于降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的需要，對(duì)于買二手房的客戶一些銀行會(huì)給出一定的貸款利率優(yōu)惠。
銀行信貸人員介紹說(shuō)，一手房客戶一般都拿不到房產(chǎn)證，需要開(kāi)發(fā)商作擔(dān)保，這樣風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高；二手房客戶可以直接找原房主到銀行直接辦理貸款過(guò)戶，銀行有安全保障�！八裕覀兏敢饨o購(gòu)買二手房的客戶做貸款，利率優(yōu)惠也有商量的余地�！蹦彻煞葜沏y行工作人員表示。
大資金客戶：20萬(wàn)定存3個(gè)月可享7折
商業(yè)銀行最愿意放貸的人群非大資金量客戶莫屬。浦發(fā)銀行信貸員告訴記者，除非是鉆石客戶，否則不能做到7折或7.5折優(yōu)惠。鉆石客戶，即銀行的百萬(wàn)級(jí)貴賓客戶。
目前，各家銀行都在推行客戶分層，特別是有些股份制銀行的工作重心就是高端客戶，由于日存款額較高，銀行在吸儲(chǔ)的同時(shí)，也就樂(lè)意為這部分人放貸。據(jù)記者了解，如果日存款額在500萬(wàn)元以上的有購(gòu)房需求的客戶，很容易享受房貸利率7折優(yōu)惠。
一位不愿透露姓名的國(guó)有銀行信貸人員告訴記者，如果客戶在該行有中長(zhǎng)期定期存款，如20萬(wàn)元定存3個(gè)月至半年，那么，在放貸條件都符合的情況下，一般可以拿到首付三成、利率7折的優(yōu)惠。該人士還透露，每位信貸員身上都有一定的存款任務(wù)，一般都會(huì)走“先拉存款后放貸”的流程。一方面自己完成了業(yè)績(jī)；另一方面對(duì)客戶來(lái)說(shuō)，審批房貸快，且可享受7折或7.5折優(yōu)惠。
不過(guò)，大資金也并非萬(wàn)能。中信銀行內(nèi)部人士就表示，房貸優(yōu)惠比例管得特別死，存款多也不一定能行。而建設(shè)銀行、華夏銀行、農(nóng)業(yè)銀行、深發(fā)展銀行等也都表示只能做到8.5折。
地產(chǎn)中介：有人能幫忙辦7折
一位正在申請(qǐng)購(gòu)房貸款的網(wǎng)友在某論壇表示：“房產(chǎn)中介告訴我貸款利率可以做到7折或7.5折，他們可以和銀行按揭部的工作人員溝通。”而記者身邊一位不久前剛剛貸款購(gòu)房的朋友也介紹說(shuō)，他選擇了商業(yè)和公積金組合貸款100萬(wàn)元，中介幫辦7折房貸。
昨日，某房地產(chǎn)中介表示，首套房利率可以在交通銀行(601328,股吧)做到7折，即商業(yè)貸款利率4.48%，公積金貸款利率約3%。
此前，曾有交行相關(guān)人士表示，在首付比例不低于30%的前提下，他們可以針對(duì)不同的客戶給予差別化的按揭貸款利率。而我愛(ài)我家地產(chǎn)中介的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，交行7折房貸也并非向所有首套房客戶打開(kāi)“閘門”，只有該行認(rèn)證的部分優(yōu)質(zhì)客戶才行，另一途徑是購(gòu)買二手房的客戶可以通過(guò)渠道優(yōu)勢(shì)，獲得較高折扣的優(yōu)惠。
算賬：150萬(wàn)元房貸20年最少可省20萬(wàn)元
7折房貸利率對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)著實(shí)有著很大誘惑，它是一個(gè)什么“概念”？
舉例看，一貸款購(gòu)房者貸款80萬(wàn)元，等額本息還款，還款期限為20年，按照當(dāng)前5年以上房貸基準(zhǔn)利率6.4%計(jì)算，7折利率是4.48%，月供5052.56元，到期支付利息約41.26萬(wàn)元
，共計(jì)還款約121.26萬(wàn)元；而8.5折利率是5.44%，這樣月供就提高至5476.02元，到期需支付利息約51.43萬(wàn)元，到期還款額約131.43萬(wàn)元，與7折房貸相比，將多支出10.17萬(wàn)元。
而目前北京地區(qū)的平均房?jī)r(jià)已高達(dá)2萬(wàn)多元，貸款150萬(wàn)-160萬(wàn)元已成常態(tài)，也就是說(shuō)，不同的房貸利率，可造成20年后貸款還款額要相差20多萬(wàn)元。