昨日保監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》(以下簡稱《指引》)。
相比銀監(jiān)會早前單方面下發(fā)的銀保新政，《指引》明確了保險(xiǎn)公司不得在銀行駐點(diǎn)銷售，但并未提及此前銀監(jiān)會要求的每個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)原則上只能代理三家以下保險(xiǎn)公司產(chǎn)品。這意味著之前的“一對三”條例或不再明確執(zhí)行。
《指引》還規(guī)范了保險(xiǎn)產(chǎn)品在銀行的銷售模式，要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域，投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品不得通過商業(yè)銀行儲蓄柜臺銷售。
未提“一對三”條例
《指引》并沒有提及此前銀保新政中引起較大爭議的“一對三”政策，即每個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)原則上只能代理三家以下保險(xiǎn)公司產(chǎn)品�！吨敢穬H規(guī)定，保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身管控能力審慎選擇合作對象，合理確定合作對象的數(shù)量，保持合作關(guān)系和客戶服務(wù)的穩(wěn)定性。銀行代理網(wǎng)點(diǎn)與每家保險(xiǎn)公司的合作期限最短不少于一年。合作期間內(nèi)，如果一方出現(xiàn)對雙方合作關(guān)系有實(shí)質(zhì)影響的不利情形，另一方可以提前中止合作。對保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)中止合作的情況，商業(yè)銀行應(yīng)配合保險(xiǎn)公司做好滿期給付、退保、投訴處理等保單后續(xù)服務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從實(shí)際情況看，以前盡管銀行和多家保險(xiǎn)公司簽訂了代銷協(xié)議，但分配到各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的保險(xiǎn)公司產(chǎn)品也只有三四家。因此《指引》從事實(shí)出發(fā)，并沒有過多限定銀保合作數(shù)量。由于《指引》由保監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)，這意味著之前的“一對三”條例或不再明確執(zhí)行。
但此次《指引》中再次明確了在銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售保險(xiǎn)的應(yīng)當(dāng)是銀行銷售人員，明確了保險(xiǎn)公司不得在銀行駐點(diǎn)銷售。保險(xiǎn)公司銀保專管員負(fù)責(zé)向銀行提供培訓(xùn)、單證交換等服務(wù)，協(xié)助商業(yè)銀行做好保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售后的滿期給付、續(xù)期繳費(fèi)等相關(guān)客戶服務(wù)。同時(shí)《指引》規(guī)定商業(yè)銀行每個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前應(yīng)當(dāng)取得經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證，銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員應(yīng)當(dāng)取得《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》。銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的應(yīng)有一年以上保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，并且接受過不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)。保險(xiǎn)公司銀保專管員也應(yīng)取得《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》，并且每年接受不少于36小時(shí)的培訓(xùn)。
投連險(xiǎn)不得在儲蓄柜臺出售
《指引》還規(guī)范了保險(xiǎn)產(chǎn)品在銀行的銷售模式，要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域，投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品不得通過商業(yè)銀行儲蓄柜臺銷售。對于保單期限和繳費(fèi)期限較長、保障程度高、產(chǎn)品設(shè)計(jì)相對復(fù)雜以及需較長時(shí)間解釋說明的保險(xiǎn)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極開拓理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)專柜、財(cái)富中心、私人銀行等專門銷售區(qū)域，通過對銷售區(qū)域和銷售隊(duì)伍的控制，提高銷售品質(zhì)，將合適的產(chǎn)品通過合適的人員銷售給合適的客戶。
《指引》還要求，保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶投訴、退保等事件發(fā)生的第一時(shí)間積極處理，實(shí)行首問負(fù)責(zé)制度，不得相互推諉，避免產(chǎn)生負(fù)面影響使事態(tài)擴(kuò)大。按照雙方共同制定的重大事件處理辦法規(guī)定，及時(shí)采取措施，妥善解決。