在全民理財(cái)時(shí)代下，像子彈一樣亂飛的投資誘惑背后可能正潛伏著巨大的陷阱，讓投資者的荷包越投資越縮水�！�3·15”的警鐘下，將金融維權(quán)進(jìn)行到底成為投資者不得不面對的現(xiàn)實(shí)，你可以不精通，但你不能一無所知。
1、用卡陷阱
激活還是睡眠？
昆明白領(lǐng)楊小姐3年前礙于人情辦了一張信用卡，由于已經(jīng)有很多信用卡，她決定暫不激活。去年，楊小姐一家準(zhǔn)備出國旅游，為了方便購物，她激活了這張信用卡，“誰知道不久就收到銀行賬單，讓我支付第一年年費(fèi)300元�！备屗魫灥氖�，銀行客服提醒說當(dāng)年楊小姐還需要去補(bǔ)刷5次卡才能免年費(fèi)，“未激活的信用卡根本不應(yīng)該收年費(fèi)，我又沒有獲得任何服務(wù)，這是霸王條款�！�
免息還是免費(fèi)？
“免息分期，其實(shí)銀行這話只說了一半�！崩钚〗阕罱眯庞每ㄋ⒘�5萬元用于購物，由于經(jīng)常收到銀行免息分期的宣傳，她為了給自己減輕壓力就申請做成6期分期還款，結(jié)果銀行要求她支付手續(xù)費(fèi)1620元，“原來免息根本不代表免費(fèi)，還要收我的手續(xù)費(fèi)呢，真虧！”李小姐回憶，她在用卡過程中就經(jīng)常莫名其妙被收費(fèi)，有一次在境外刷了一筆美元消費(fèi)，還款時(shí)柜臺不能查詢欠款，導(dǎo)致她少還了1美元，第二個(gè)月遭到全額罰息。
權(quán)威點(diǎn)評：目前例如工商銀行等部分銀行已經(jīng)把全額罰息改為欠款部分罰息。而監(jiān)管部門也在行動(dòng)，銀監(jiān)會日前發(fā)布《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，明令禁止信用卡不當(dāng)營銷行為，強(qiáng)調(diào)信用卡未經(jīng)持卡人激活，不得扣收任何費(fèi)用。業(yè)內(nèi)表示，信用卡收費(fèi)項(xiàng)目應(yīng)該進(jìn)行強(qiáng)制性披露，讓持卡人明白消費(fèi)。
理財(cái)師提醒，持卡人首先應(yīng)仔細(xì)閱讀所持信用卡手冊，了解信用卡是否允許超限以及收費(fèi)情況，刷卡消費(fèi)時(shí)留意消費(fèi)金額，避免超額消費(fèi)。
2、收費(fèi)陷阱 增值還是縮水？
方先生已經(jīng)不記得自己有多少個(gè)賬戶了，公積金、工資卡、代收水電費(fèi)，甚至有一次購房時(shí)還開了3個(gè)退稅賬戶，家里的睡眠存折一大堆，和銀行卡都對不上號，“不是有報(bào)道說長沙儲戶500元存3年縮水100多元嘛，我好多卡上的錢最多就是幾十元，不知道被扣了小額賬戶費(fèi)以后是不是倒欠銀行錢了？”
權(quán)威點(diǎn)評：日前，中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、發(fā)展改革委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費(fèi)的通知》，7月1日起，將免收小額賬戶管理費(fèi)的賬戶僅包括已簽約開立的代發(fā)工資、退休金、低保、醫(yī)保、失業(yè)保險(xiǎn)、住房公積金的賬戶，而其他開通且存款金額不足500元的一般賬戶仍然會被收取的。因此在辦理銀行卡或存折時(shí)，要向銀行工作人員咨詢好相關(guān)的規(guī)定，對手頭的賬戶進(jìn)行整合，保留一些必需的卡或存折即可。
3、銀保陷阱 存單還是保單？
市民李女士和老伴拿著辛苦攢下的1萬元去昆明新聞路一家銀行存錢，剛進(jìn)門就看到大堂內(nèi)端坐著一個(gè)著裝整齊的工作人員，她熱情地推薦兩人投資一款產(chǎn)品，收益大大高于銀行理財(cái)產(chǎn)品。回家后，李女士的女兒發(fā)現(xiàn)這其實(shí)是一份銀保產(chǎn)品，投資期限最少5年，如果中途退保將有很大損失。
權(quán)威點(diǎn)評：在銀保合作的背后，部分保險(xiǎn)公司和銀行盲目追求規(guī)模，有些銷售人員受利益驅(qū)動(dòng)，在銷售過程中采取夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益、將保險(xiǎn)產(chǎn)品與存款混淆、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用扣除等方式誤導(dǎo)消費(fèi)者購買，出現(xiàn)了不少存單變保單的案例。就在3·15前夕，銀監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)手整頓銀保銷售，發(fā)布《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》，明確規(guī)定商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品混淆。
4、收益陷阱 保本還是虧本？
有報(bào)道稱，高女士于2007年12月21日在某銀行北京分行購買了一款名為“藍(lán)籌計(jì)劃2號”的理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品期限兩年，從2008年1月11日起到2010年1月11日止，產(chǎn)品到期后收益虧損4.51%。高女士認(rèn)為該產(chǎn)品存在夸大收益等違規(guī)行為，此前打出的宣傳語為“藍(lán)籌計(jì)劃2號”理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率為36%，上不封頂，低風(fēng)險(xiǎn)，而該產(chǎn)品為投資于藍(lán)籌股的產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)可想而知。同時(shí)，該產(chǎn)品說明書上募集資金為20億元，實(shí)際運(yùn)作金額卻為30多億元，該產(chǎn)品運(yùn)作1個(gè)月時(shí)就被曝出近10%的虧損，高女士已經(jīng)將銀行告上法庭，理由是銀行多處違規(guī)。
權(quán)威點(diǎn)評：目前，理財(cái)產(chǎn)品說明書所稱的預(yù)期收益率，并不等于實(shí)際收益率，但從字眼上看還是有一定的誤導(dǎo)作用，預(yù)期收益也可解釋成到預(yù)定的日期能獲得的收益。銷售人員推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的收益承諾，投資者最好要求其以書面形式記錄，以便日后取證。理財(cái)師還建議，投資者在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不能只關(guān)注預(yù)期收益率，更要關(guān)注數(shù)字背后所蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)，如收益率風(fēng)險(xiǎn)、投資標(biāo)的的市場風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，必要時(shí)，投資者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)還可以錄音以保護(hù)自身利益。
5、炒股陷阱 消息還是黑幕？
“現(xiàn)在是這只股票40元以下最后機(jī)會，砸鍋賣鐵都要進(jìn)！”日前，楊小姐的朋友在QQ上收到這樣的消息，由于對方也算是朋友的朋友，她就推薦給楊小姐。眼看第二天這只股票果然一路飄紅，楊小姐忙不迭地把所有積蓄全部投了進(jìn)去，誰知?jiǎng)傎I進(jìn)就開始一路下跌，別說沒見過40元以上，最低時(shí)還跌了30%以上，楊小姐郁悶地說：“以前炒電視上股評家推薦的股票就虧得血本無歸，還去相信所謂內(nèi)部消息，真是汽車博成電單車了�！�
權(quán)威點(diǎn)評：“如今已經(jīng)有人開始利用微博等新平臺進(jìn)行非法證券等活動(dòng)。”廣發(fā)證券昆明東風(fēng)西路營業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，從監(jiān)管部門了解到，非法證券活動(dòng)陷阱里，專家診股被排在首位。此外，還有人通過炒股博客、QQ群、UC視頻聊天室等網(wǎng)絡(luò)互動(dòng)平臺，發(fā)布大量股評和薦股信息，詐取會員費(fèi)和服務(wù)費(fèi)。非法證券活動(dòng)案發(fā)與市場行情呈正相關(guān)，越是證券市場行情向好時(shí)，非法證券活動(dòng)就愈是猖獗，一些投資者也因市場紅火而獲利心切，更易上當(dāng)受騙。同時(shí)，其手法隱蔽，欺騙性極強(qiáng)。
6、釣魚陷阱 李逵還是李鬼？
2011年1月17日，犯罪嫌疑人譚某等人制作了某銀行的山寨網(wǎng)站，后通過群發(fā)短信的方式，冒充該銀行通知被害人中國銀行網(wǎng)銀E令即將過期，要求被害人登錄網(wǎng)站進(jìn)行升級。被害人信以為真，便根據(jù)短信提供的網(wǎng)址登錄操作，導(dǎo)致被騙30萬元。由于犯罪團(tuán)伙采用了群發(fā)短信的方式，收到短信的被害人陳某等人相繼上當(dāng)，被騙金額達(dá)6萬余元。
權(quán)威點(diǎn)評：到目前為止，類似山寨銀行、證券公司的網(wǎng)站層出不窮，網(wǎng)銀被盜現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，目前多數(shù)銀行網(wǎng)銀已加入新的安全保護(hù)功能，但是最重要的還是投資者提高個(gè)人信息保護(hù)意識，卡號、賬號、密碼、動(dòng)態(tài)口令碼等切勿泄露。切勿點(diǎn)擊可疑鏈接，盡量手動(dòng)輸入正確網(wǎng)址登錄合法網(wǎng)站，謹(jǐn)防輸入短信、電話、網(wǎng)站頁面提示的網(wǎng)址。