時(shí)間倒回至2006年，大規(guī)模的“網(wǎng)銀系統(tǒng)資金被盜”事件，曾一度將工商銀行推至輿論的風(fēng)口浪尖。5年后，網(wǎng)銀安全問題又將中國銀行卷入風(fēng)暴眼。
而事件遠(yuǎn)未止步于此，事態(tài)正進(jìn)一步蔓延，越來越多銀行成為釣魚網(wǎng)站攻擊的對象。
一時(shí)間風(fēng)聲鶴唳，面對客戶減弱的信任感，各銀行集中行動，保衛(wèi)網(wǎng)銀安全。
網(wǎng)銀盜竊案頻發(fā)銀行自危
被盯上的不只是中國銀行，據(jù)了解，光大銀行網(wǎng)銀的客戶也收到了釣魚網(wǎng)站發(fā)來的提醒系統(tǒng)升級的短信，短信中山寨光大銀行網(wǎng)站的域名為“cebbeank.com”，而真正的光大銀行官網(wǎng)域名為“cebbank.com”僅僅多了一個英文字母，網(wǎng)站制作的也非常逼真。
“如果不是之前看到大量關(guān)于網(wǎng)銀安全問題的報(bào)道，真的非常容易被誤導(dǎo)，”曾收到過此類短信的王小姐表示，“本來以為這樣的事情只會出現(xiàn)在新聞里，沒想到差一點(diǎn)就發(fā)生在自己身上，我們身邊很多人現(xiàn)在都對網(wǎng)銀不太放心，很多人甚至將開通網(wǎng)上銀行的存款轉(zhuǎn)到了其他銀行，避免出現(xiàn)意外。”
這種擔(dān)心，來源于還在持續(xù)蔓延的釣魚網(wǎng)站威脅。
據(jù)金山網(wǎng)絡(luò)安全中心披露，除中國銀行、光大銀行以外，深圳發(fā)展銀行、臺州銀行等多家中小銀行也出現(xiàn)了網(wǎng)銀的“山寨版”。網(wǎng)銀E令詐騙案還出現(xiàn)了“鄉(xiāng)村版”，釣魚網(wǎng)站這一次盯上了江蘇省農(nóng)村信用社。
網(wǎng)銀詐騙的頻發(fā)也源于近年網(wǎng)銀交易和客戶的激增。2010年中國網(wǎng)上銀行市場全年交易額達(dá)到553.75萬億元，截至2010年底注冊用戶數(shù)超過3億。網(wǎng)銀用戶數(shù)量急速上升的另一邊卻是以釣魚網(wǎng)站為主的金融網(wǎng)絡(luò)犯罪數(shù)量大幅增加。
根據(jù)360安全衛(wèi)士“網(wǎng)購保鏢”監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，目前假冒各大銀行官網(wǎng)的釣魚網(wǎng)頁共計(jì)達(dá)到1630個，并且正在以每月新增400個的速度快速增長，對網(wǎng)銀用戶造成極大的安全隱患。
某股份制銀行電子銀行部門負(fù)責(zé)人透露，其實(shí)目前不論是已經(jīng)被關(guān)注到或者沒有關(guān)注到的銀行，都對這一段時(shí)間高發(fā)的釣魚網(wǎng)站安全問題很重視，誰也難保不會被詐騙分子盯上，最重要的是，一旦有相關(guān)問題被媒體曝出，客戶就會平添很多懷疑。
“網(wǎng)銀安全問題現(xiàn)在確實(shí)比較敏感，就算暫時(shí)沒有出現(xiàn)問題也要高度重視�！�
轉(zhuǎn)賬上限金額下調(diào)控制風(fēng)險(xiǎn)
各家銀行的電子銀行部門，最近確實(shí)都在密切關(guān)注安全問題。
被廣泛關(guān)注的中國銀行已經(jīng)因?yàn)榫W(wǎng)銀的安全問題費(fèi)了不少腦筋。
現(xiàn)在中國銀行不論電話銀行的語音提示還是門戶網(wǎng)站的醒目位置都充斥著網(wǎng)銀交易安全的各種提示信息和專題。
另據(jù)了解，今年1月下旬，中行為每個網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬客戶強(qiáng)制增加了手機(jī)交易碼這一條目，即客戶在使用用戶名、密碼、動態(tài)口令向他人轉(zhuǎn)賬、電子支付等交易確認(rèn)時(shí)，必須使用手機(jī)短信密碼再次驗(yàn)證。
除此之外，中行宣布從3月5日起下調(diào)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬限額，理財(cái)版客戶進(jìn)行行內(nèi)或跨行轉(zhuǎn)賬匯款時(shí)，單筆最高限額由每日累計(jì)限額100萬元、200萬元調(diào)整到10萬元、20萬元；貴賓版客戶進(jìn)行行內(nèi)或跨行轉(zhuǎn)賬匯款時(shí)，單筆最高限額及每日累計(jì)限額由5000萬元調(diào)到25萬元、50萬元，下調(diào)比例超過9成。
不僅是中國銀行，很多并沒有曝出假冒網(wǎng)站案件的銀行也開始下調(diào)網(wǎng)銀單筆及每日累計(jì)的轉(zhuǎn)賬上限。
去年12月，農(nóng)行開始對個人網(wǎng)銀盾客戶的轉(zhuǎn)賬額有了限制，個人網(wǎng)上銀行
寶客戶的單筆人民幣交易限額為100萬元，日累計(jì)人民幣交易限額為500萬元。而建設(shè)銀行也在本月初將個人網(wǎng)銀盾的轉(zhuǎn)賬類日累計(jì)交易限額由500萬元下調(diào)至100萬元。
理財(cái)周報(bào)記者了解到，不少銀行在2010年上半年都大幅上調(diào)了網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬上限，最高為每日可達(dá)千萬元。這一次掉頭向下調(diào)整的原因，銀行業(yè)內(nèi)人士稱，與近期釣魚網(wǎng)站頻現(xiàn)有很大關(guān)系，主要是為了客戶的資金安全著想。
除了下調(diào)轉(zhuǎn)賬限額外，還有多家銀行對網(wǎng)銀安全控件進(jìn)行升級。
3月5日光大銀行對網(wǎng)上銀行系統(tǒng)進(jìn)行了新一輪升級，多項(xiàng)措施施行
“白名單”制度。
興業(yè)銀行3月8日表示，為進(jìn)一步增強(qiáng)網(wǎng)銀證書的安全性，中國金融認(rèn)證中心（CFCA）對該行證書簽名控件進(jìn)行了升級，之后客戶進(jìn)入網(wǎng)上銀行指令簽名頁面后，需更新簽名控件以繼續(xù)操作。
工商銀行也在近期的一次系統(tǒng)升級中著重對安全控件進(jìn)行了優(yōu)化。
網(wǎng)銀投訴成焦點(diǎn)，受害者索賠艱難
一邊是銀行的積極調(diào)整，另一邊是釣魚網(wǎng)站受害者的艱難索賠。
在“3·15”期間，關(guān)于網(wǎng)銀安全的各式投訴紛至沓來，根據(jù)中國消費(fèi)者協(xié)會的統(tǒng)計(jì)，2010年，針對銀行保險(xiǎn)類的投訴共3775件，其中網(wǎng)銀被盜、理財(cái)產(chǎn)品巨虧等是消費(fèi)者投訴的熱點(diǎn)。盡管業(yè)內(nèi)很多專家呼吁，銀行應(yīng)在出現(xiàn)相關(guān)問題后給予消費(fèi)者負(fù)責(zé)任的回復(fù)，因釣魚網(wǎng)站遭受重大資金損失的客戶還是處于非常尷尬的境地。
部分受害者認(rèn)為，是銀行提供的網(wǎng)上銀行服務(wù)存在安全漏洞才導(dǎo)致自己賬戶資金被盜，銀行應(yīng)承擔(dān)一定責(zé)任。
而作為投訴的重點(diǎn)對象，中行給予理財(cái)周報(bào)記者的回應(yīng)一直都是：“網(wǎng)銀用戶遭到犯罪分子欺詐，主要是防范意識不強(qiáng)和網(wǎng)上操作的不規(guī)范造成，銀行有義務(wù)配合警方破案，但是不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償，中行也是受害者。”
對此，業(yè)內(nèi)人士坦言，就目前而言，要讓用戶證明銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)存在漏洞，在舉證上存在很大困難。在此類電信詐騙訴訟中，受騙用戶獲得銀行賠償?shù)目赡苄悦烀！?BR> 因?yàn)榧倜爸行芯W(wǎng)銀被詐騙近十萬的李小姐無奈地說，等公安機(jī)關(guān)破案后又能追回財(cái)產(chǎn)不知道要等到哪天。屢次要求銀行索賠也沒有得到任何結(jié)果，律師那邊雖然說銀行確實(shí)有責(zé)任但勝訴依然困難，大家確實(shí)不知道該怎么辦，現(xiàn)在打算遞聯(lián)名書到中國銀行總行要求賠償。
“我們確實(shí)很難，希望未來能有相關(guān)條文出臺彌補(bǔ)目前網(wǎng)銀安全案件暴露出的責(zé)任認(rèn)定細(xì)則空白，改善受害客戶的被動角色。”