去年以來，房地產(chǎn)市場調(diào)控和銀根收緊讓銀行個人房貸業(yè)務(wù)明顯降溫，而貸款資源的日益緊俏更使銀行將信貸資金向收益較高的領(lǐng)域傾斜，個人消費類貸款和經(jīng)營貸款贏得中小銀行和外資銀行的青睞。然而，由于信貸規(guī)模受限，消費類貸款利率上浮明顯，且個別銀行還需排隊等款。
　　昨日，《第一財經(jīng)日報》記者從幾家銀行了解到，目前個人消費類貸款利率基本上浮15%，有銀行上浮比例甚至超過50%。即使是“有利可圖”，個別銀行依然表示放款難，并提高了貸款抵押品的要求。

  　利率高企 審批更嚴

　　多次上調(diào)存款準備金率和信貸資源緊缺使銀行貸款利率普遍出現(xiàn)上浮，在個人房貸幾乎告別利率優(yōu)惠之時，個人消費類貸款也隨之利率高企。
　　昨日，招商銀行上海某支行客戶經(jīng)理對本報記者表示，該行個人消費類貸款利率根據(jù)客戶資質(zhì)在9%~11%之間浮動，而目前消費類貸款必須有房屋抵押。
　　按照人民銀行現(xiàn)行貸款利率水平，6個月貸款利率為5.85%，三年期為6.4%，那么9%~11%的利率水平相當于基準利率上浮30%~50%，遠高于個人房貸利率的上浮水平。
　　廣發(fā)銀行上海分行某支行客戶經(jīng)理對本報記者稱，目前該行消費類貸款利率為基準利率上浮10%，但根據(jù)抵押房屋等資質(zhì)情況，也可能上浮20%~30%。
　　此外，中國銀行、工商銀行上海分行的客戶經(jīng)理均對本報記者表示，其房屋抵押消費類貸款的利率為基準利率上浮15%。
　　不僅如此，銀行對消費類貸款申請客戶的資質(zhì)要求也有所提高，上述銀行基本上都要求有房屋抵押，且對房屋的年限、評估總價有一定要求，最高貸款成數(shù)一般不超過六成。
　　中國銀行上海分行一位理財專員還表示，要獲得該行的消費貸款，申請人還要成為中行的理財客戶，且成為存款50萬元以上的優(yōu)質(zhì)客戶。

　　銀行“排隊”放款

　　“現(xiàn)在辦理貸款著實很難。放貸時間一般至少為2個月，其中審批時間為兩個星期，抵押房屋手續(xù)辦理需一個月，排隊放款至少需要兩個星期。”廣發(fā)銀行客戶經(jīng)理說道。
　　由于不少銀行目前實行信貸額度限額管理，信貸資金緊俏之下，銀行已成“月光族”，排隊等款的現(xiàn)象屢見不鮮。
　　中國銀行上海分行一位客戶專員也告訴本報記者，由于目前人民銀行對貸款抓得比較緊，銀行每天的放款額度都不一樣，放款時間也說不準。
　　某銀行上海分行一位人士表示，由于監(jiān)管部門對信貸額度控制較緊，且對房屋抵押貸款的金額和用途都進行了嚴格的限制，因此做抵押貸款放款也比較難。
　　此外，根據(jù)銀監(jiān)會要求，銀行個人消費類貸款須以消費為用途，且超過一定限額要進行受托支付管理。
　　本報記者了解到，針對上述規(guī)定，一些銀行另辟蹊徑，即部分貸款通過發(fā)行信用卡的形式發(fā)放給客戶，客戶必須在POS機上進行刷卡消費，但對于消費用途則不作嚴格規(guī)定。

　　消費貸經(jīng)營貸：大銀行“冷” 小銀行“熱”

　　信貸額度受限讓一些貸款資源緊俏的銀行將資金向高收益領(lǐng)域傾斜，在信貸資源的分配上也盡量“把錢花在刀刃上”，這使得不同類型的銀行信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生一定分化。
　　本報記者昨日采訪的幾家銀行中，國有銀行對消費、經(jīng)營類貸款興趣不濃，對客戶和抵押品的要求較高，而中小股份制銀行則更看好這兩類貸款的前景，希望通過中小企業(yè)貸款、消費類貸款和經(jīng)營貸款等業(yè)務(wù)提高資金的收益率。
　　某股份制銀行零售銀行業(yè)務(wù)負責人在接受本報記者采訪時就表示，該行今年在零售銀行業(yè)務(wù)方面將重點發(fā)展經(jīng)營貸款，而個人貸款業(yè)務(wù)則根據(jù)市場情況來調(diào)節(jié)。