上海銀監(jiān)局針對近期上海地區(qū)個人理財業(yè)務中出現(xiàn)的一些新情況新問題，日前發(fā)布《關于近期上海地區(qū)銀行個人理財市場銷售行為的風險提示》，要求進一步規(guī)范理財市場，防范個人理財業(yè)務風險，保護金融消費者合法權益，促進銀行業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。
　　近期，上海地區(qū)部分銀行在個人理財產品銷售環(huán)節(jié)中存在客戶適合度評估流于形式、風險提示不到位、理財產品信息披露不充分、理財銷售人員誤導客戶等，導致相關糾紛和投訴增多，消費者權益被侵害。
　　上海銀監(jiān)局認為，商業(yè)銀行應科學合理地測算理財產品預期收益，在堅持符合客戶利益和自身風險承受能力的基礎上，創(chuàng)新推出具有自身特色、符合客戶需求的理財產品；采用科學合理的理財產品預期收益率測算方式，審慎、合規(guī)地開發(fā)設計理財產品，確保理財產品“成本可算、風險可控”。
　　其次，商業(yè)銀行要確保將合適的產品銷售給合適的客戶，加強銀行理財產品銷售過程中產品適合度評估的操作規(guī)范，充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等情況，向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關投資管理信息，提供合適的理財產品由客戶自主選擇。
　　第三，商業(yè)銀行應加強理財產品銷售人員管理，高度重視對理財產品銷售人員的培訓和管理，科學制定理財產品銷售人員的考核指標，規(guī)范銷售人員的銷售行為，定期或不定期開展網點銷售行為合規(guī)性抽查，確保本行各項理財業(yè)務風險控制制度落到實處。
　　上海銀監(jiān)局要求，在滬商業(yè)銀行總行在設計和發(fā)行的理財產品銷售文件和宣傳材料中，應提供全面、完整的理財計劃相關信息，包括理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)，進行充分的銷售前信息披露。同時要求作為理財產品銷售渠道的商業(yè)銀行分行應準確了解所售產品的投資品種、資產配置比例、預期收益測算方法及各種潛在風險等信息。