“存1000萬元利息10萬元”，每到月末或季末總會傳出商業(yè)銀行為應(yīng)付監(jiān)管考核而給付高額利息的消息。存款規(guī)�！皼_時點”的行為可能將在今年6月以后減少。日前，光大銀行計財部負責(zé)人在該行業(yè)績說明會上透露，從今年6月份開始，監(jiān)管部門將對商業(yè)銀行的日均貸存比進行監(jiān)測。消息人士透露，這一監(jiān)管標準為貸存比日均不得高于75%。
　　對已經(jīng)為月末、季末貸存比考核大費周章的部分中小股份制銀行來說，這絕對不是個好消息。由于上一輪實行適度寬松的貨幣政策，以刺激經(jīng)濟的發(fā)展，導(dǎo)致信貸激增，商業(yè)銀行特別是某些中小型股份制商業(yè)銀行當前流動性風(fēng)險加大。在已經(jīng)公布2010年年報的13家上市銀行中，有8家銀行的貸存比在70%以上。大型銀行中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行的情況還算比較樂觀，分別為62%、55.77%、62.47%，與監(jiān)管“紅線”相距甚遠，尚有較大騰挪空間。而另外兩家銀行中國銀行、交通銀行的貸存比分別為70.20%、72.10%，增加存款的壓力較大。股份制銀行的流動性壓力更嚴重，深發(fā)展、中信銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、光大銀行的貸存比分別為72.37%、72.83%、72.74%、71.21%、71.15%，而招商銀行的貸存比更高達74.59%，距離75%的監(jiān)管“紅線”僅有一步之遙。
　　流動性形勢嚴峻，導(dǎo)致“拉存款”被擺在前所未有的重要位置。由于月末和季度末是貸存比考核時點，所以每逢這些特殊時點來臨之前，商業(yè)銀行都會發(fā)起攬儲“總沖鋒”，“存款一日游”的現(xiàn)象屢見不鮮。為滿足監(jiān)管達標而“沖時點”，不能反映商業(yè)銀行存款的真實增長情況，影響存款市場的平穩(wěn)運行，讓控制商業(yè)銀行不合理信用擴張的監(jiān)管目標最終流于形式。貸存比實行日均考核顯然比季末、月末時點數(shù)監(jiān)管方式更為嚴格，應(yīng)能在一定程度上減少當下商業(yè)銀行為“沖時點”而竭力攬儲的亂象。不過，在不少銀行貸存比已處高位，為應(yīng)付月末、季末考核已大費周章的情況下，實行貸存比日均考核是否會對其正常運營造成較大影響？
　　貸存比考核趨嚴，折射出監(jiān)管層嚴控信貸的決心。本輪貨幣政策轉(zhuǎn)向穩(wěn)健以來，央行已經(jīng)9次上調(diào)存款準備金，4次加息；銀監(jiān)會對于融資平臺、房地產(chǎn)貸款風(fēng)險給予高度關(guān)注。此外，銀監(jiān)會還醞釀今年推出多項新監(jiān)管指標。在2010年年報中銀監(jiān)會提出，今年將督促銀行業(yè)金融機構(gòu)建立科學(xué)的流動性風(fēng)險監(jiān)測體系，加強資產(chǎn)流動性和融資來源穩(wěn)定性的有效管理。尤其對于中小商業(yè)銀行，將加強現(xiàn)金流預(yù)測和限額管理，并推進新的流動性監(jiān)管指標體系的實施工作。
　　貸存比考核指標正是在嚴控信貸投放的大背景下層層加碼的。早在去年第四次金融經(jīng)濟形勢通報會上，銀監(jiān)會高層就提出，要摒棄以月末、季末時點數(shù)據(jù)進行業(yè)績考核的不科學(xué)做法，建立月度日均存款的統(tǒng)計制度，并按照月度日均存貸款監(jiān)測流動性水平。消息人士透露，去年銀監(jiān)會僅要求在季末符合75%的監(jiān)管要求，今年一季度則要求按月度頻率申報貸存比，而二季度開始將進一步細化到以月為考核周期申報日均貸存比。
　　為滿足監(jiān)管達標，多家商業(yè)銀行將吸收存款擺在今年工作的重中之重。大型銀行中，中行、交行均表示，增加存款是今年的重要工作之一。對于增加存款的手段，中行提出要擴大客戶基礎(chǔ)，提高網(wǎng)點經(jīng)營效率，加大吸收存款的力度。交行表示，將通過加強與同業(yè)合作、推出具吸引力的理財產(chǎn)品等方式，加大吸存能力。股份制銀行中，中信銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行（600015）等也紛紛提出今年需要加大存款吸收力度。計劃經(jīng)濟時代，存款立行，這個多年不提的理念今年顯現(xiàn)出格外重要的意義�？梢灶A(yù)見，今年商業(yè)銀行的攬儲大戰(zhàn)必然激烈，而貸存比實行日均考核后將會使之前的時點“沖鋒”演變?yōu)椤伴L期戰(zhàn)”。
　　不過，由于今年兩次加息后銀行利率仍然是負利率，居民“存款搬家”狀況普遍，確保存款增長存在困難，在存款增長乏力的情況下，日均貸存比考核將減小銀行新增信貸總量。眾所周知，息差收入是銀行利潤的主要來源，減少貸款投放意味著降低銀行收入，所以貸存比監(jiān)管升級促使銀行業(yè)必須加快轉(zhuǎn)型步伐。