“私人銀行客戶經(jīng)理向我推薦過各種理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性的、掛鉤各種衍生工具的……都嘗試過后，我現(xiàn)在只想購買能夠?qū)崿F(xiàn)保值、略有升值，風(fēng)險(xiǎn)低的產(chǎn)品�！鄙虾Ｆ謻|某高檔別墅會(huì)所里，同時(shí)為兩家外資銀行和一家中資銀行私人銀行客戶的老許說出了自己的需求。
　　從2005年瑞士友邦銀行首先在中國內(nèi)地開辦私人銀行至今，中國內(nèi)地私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)走過6年光景�；ㄆ臁⒎ò�、德意志銀行、中國銀行、招商銀行等中外資銀行均已經(jīng)在中國內(nèi)地開展各類私人銀行服務(wù)。
　　“資深”私人銀行客戶老許的需求或許可以這樣詮釋：時(shí)至今日，為有錢人創(chuàng)造財(cái)富的觀念已經(jīng)過時(shí)，私人銀行客戶需要的是銀行通過專業(yè)服務(wù)為之打理財(cái)富，并實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值與承繼。而私人銀行客戶的理財(cái)服務(wù)需要“度身定制”，不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶需要的理財(cái)方案也并不相同。
　　招商銀行20日發(fā)布《2011中國私人財(cái)富報(bào)告》稱，通過調(diào)研分析發(fā)現(xiàn)，中國70%高凈值人士傾向于在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下獲得中等收益，同比增加約10%；同時(shí)傾向高風(fēng)險(xiǎn)高收益和傾向低風(fēng)險(xiǎn)低收益的人群占比均有所下降。原因在于，片面追求高收益而忽視風(fēng)險(xiǎn)的人士在危機(jī)中遭受損失，受到市場教育后認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性，在產(chǎn)品選擇方面逐漸回歸到風(fēng)險(xiǎn)特性與自身承受能力相適應(yīng)的產(chǎn)品，減少了高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品的比重。
　　此外，“度身定制”也成為一個(gè)關(guān)鍵詞。招行私人銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人就認(rèn)為，銀行通過系統(tǒng)整合跨品牌、跨行業(yè)的資源，將基金、信托、保險(xiǎn)、私募、另類投資等不同產(chǎn)品集中在一個(gè)平臺(tái)上，根據(jù)客戶需要進(jìn)行個(gè)性化的資產(chǎn)配置很重要，而“統(tǒng)一的、生產(chǎn)流水線上的產(chǎn)品不適合私人銀行客戶”。
　　與中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段相適應(yīng)，中國內(nèi)地大部分高凈值人士正處于事業(yè)上升期或巔峰期，在繼續(xù)創(chuàng)造財(cái)富的同時(shí)，他們也開始追求高品質(zhì)生活。因此，收藏藝術(shù)品、投資紅酒等也成為他們感興趣的投資方向。當(dāng)前，招商銀行、民生銀行、建設(shè)銀行、中信銀行等采取了與專業(yè)藝術(shù)機(jī)構(gòu)合作，參與藝術(shù)品拍賣，推出藝術(shù)品投資計(jì)劃理財(cái)產(chǎn)品，私人銀行藝術(shù)鑒賞計(jì)劃等不同方式來增加客戶投資選擇。而某歐資銀行私人銀行中國區(qū)高層則表示，可以考慮豐富藝術(shù)品基金、藝術(shù)信托、藝術(shù)銀行服務(wù)等模式，實(shí)現(xiàn)金融和藝術(shù)的聯(lián)姻，就如同市場上已經(jīng)出現(xiàn)的紅酒基金、紅酒指數(shù)投資等。