時(shí)下,信用卡對(duì)絕大多數(shù)人來說早已不陌生。小小卡片獨(dú)具的可透支性,尤受消費(fèi)者青睞。但遺憾的是,并非所有持卡人都了解信用卡的“內(nèi)涵”,許多人甚至因此遭受經(jīng)濟(jì)損失,比如說“逾期全額罰息”就是“不宜招惹”。這不,近期多家媒體都不約而同地將眼光集中到該信用卡條款身上,報(bào)道了多起在上面“栽跟頭”的持卡人事例。
如《四川農(nóng)村報(bào)》日前報(bào)道,朱先生刷卡消費(fèi)2348.5元,由于發(fā)卡行網(wǎng)點(diǎn)較少,他選擇用支付寶還款,但因支付寶內(nèi)余額有限,在還款日之前只還了2330元。到了下個(gè)月,朱先生接到銀行賬單時(shí)發(fā)現(xiàn)上月未還的18.5元,竟產(chǎn)生41.8元的全額罰息。
又如《城市快報(bào)》日前報(bào)道,李先生上個(gè)月給信用卡還款時(shí),由于沒考慮到匯率變動(dòng),導(dǎo)致少還1.5美元,本月接到賬單時(shí)發(fā)現(xiàn)多出100多美元欠款。他向銀行客服反映,被告之是按照其消費(fèi)的全部金額計(jì)算了逾期罰息。
再如《南方都市報(bào)》近日也報(bào)道說,唐先生到某銀行辦了一張信用卡用于日常生活消費(fèi),不知不覺刷卡上萬元,他開始想方設(shè)法還款,但幾個(gè)月下來還欠銀行4000多元。由于一時(shí)沒有資金來源,他便暫停還款。兩個(gè)月后,他再去銀行還錢,發(fā)現(xiàn)4000多元欠款變成了1萬余元。經(jīng)查,多出來的近6000元欠款中,包含利息1623.66元、滯納金3985.93元、超限費(fèi)3.4元。顯然,逾期還款全額罰息在里面占據(jù)了重頭。
說起來,信用卡逾期還款罰息之高,很多持卡一族都深有體會(huì)。根據(jù)這項(xiàng)規(guī)定,超過還款最后期限后,無論持卡人當(dāng)月是否部分還款,都會(huì)被發(fā)卡行要求按照總消費(fèi)額計(jì)息。換句話說,哪怕當(dāng)月透支消費(fèi)1000元,到期還款日還了999元,剩下1元未還便造成逾期,銀行計(jì)算罰息也不是1元,而是1000元!面對(duì)如此情景,持卡人當(dāng)然直喊“冤枉”。
對(duì)此,銀行方面素來有理,不是說客戶未及時(shí)足額還款會(huì)給銀行造成損失,只能通過這種方式加以彌補(bǔ),就是稱客戶的行為屬于信用不良,須以此為戒。哪怕銀行心里明白大多數(shù)持卡人未能全部還款并非故意賴賬,只是因?yàn)橐粫r(shí)遺忘,或時(shí)間緊張沒來得及還,或記錯(cuò)應(yīng)還款額等客觀原因造成。但是,許多銀行終究未能體諒客戶難處,而是選擇“寧錯(cuò)不放”的原則。
雖說如今,已有一些銀行開始松動(dòng)對(duì)于未及時(shí)足額還款持卡人的處罰力度,如建行和招行目前采取欠款10元以內(nèi),視為該月賬單已自動(dòng)還清的管理辦法。交行則對(duì)于從借記卡自動(dòng)轉(zhuǎn)賬還款不足額時(shí),不會(huì)將持卡人納入黑名單,影響個(gè)人信用。但最最“貼心”的,仍只有工商銀行一家,其早在2009年2月22日就率先將逾期還款全額罰息改成部分罰息。可惜在這兩年內(nèi),并沒有其他銀行跟進(jìn),未免令人遺憾。
所以,目前除了工行的信用卡持卡人,其他刷卡消費(fèi)只能用“原始”的辦法,如格外注意還款日期、最低還款額等,以免一旦逾期而被銀行全額罰息。鑒于此,還是呼吁更多銀行能夠站在消費(fèi)者的立場,針對(duì)部分有霸王條款之嫌的規(guī)定,如逾期全額罰息條款,早日拿出有效的處理方案,真正為持卡人帶來實(shí)惠。