4月14號，上海銀監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于近期上海地區(qū)銀行個人理財市場銷售行為的風險提示》，進一步對個人理財市場進行規(guī)范引導。然而這卻引來一些業(yè)內(nèi)人士對當前理財市場可能潛在風險的猜測和擔憂。
理財周報記者從多家網(wǎng)站和上海銀監(jiān)局相關(guān)人士處了解到，目前理財市場一些典型案例的投訴主要還是針對2008年金融危機時一些產(chǎn)品，而當前則是出現(xiàn)了危險苗頭。
發(fā)文背后：扼殺苗頭
這是今年第二次上海銀監(jiān)局針對理財市場發(fā)文，第一次則是在半個月前。今年3月29號，上海銀監(jiān)局提醒：“四專一主動”防范理財詐騙。
而在2010年，上海銀監(jiān)局的大部分發(fā)文主要是針對滬上銀行整體風險的提示，在理財市場的專門提示則比較少。但是在2008年和2009年的時候，上海銀監(jiān)局在理財市場開展的教育和各種活動非常頻繁，包括當時的閻慶民局長也常常在公開活動上談?wù)撨@個問題。
理財市場在經(jīng)歷了2010年一整年的平靜后，在今年卻兩次被提及，暗示了當前理財市場可能出現(xiàn)的一些潛在問題。
“今年這方面投訴大約有幾十個。關(guān)于理財產(chǎn)品的投訴主要在2008年下半年和2009年。那時候遭到投訴的理財產(chǎn)品大多數(shù)都是和國外次貸掛鉤的理財產(chǎn)品，如QDII。”上海銀監(jiān)局辦公室主任周文杰告訴理財周報記者。
談及近來上海銀監(jiān)局對理財市場的關(guān)注，周文杰說道，“從去年開始，這方面投訴減少了很多，也得益于上海世博會期間銀行警惕性的提高。其實從2008年金融危機以來，銀行對市場更加敏感，在產(chǎn)品設(shè)計上對理財產(chǎn)品市場判斷更加準確，同時風險提示方面也大大進步�！�
“而我們最近是收到一些局部理財產(chǎn)品的反映，所以進行事先預防，不能等情況復雜了再去提示，就沒有多大意思�！彼m(xù)道。當被問及是否掌握了典型的案例時，周文杰稱當前還沒有發(fā)現(xiàn)。
查看當前的理財市場，記者發(fā)現(xiàn)目前在各大網(wǎng)站的投訴主要集中在2009年，投訴的產(chǎn)品大多數(shù)掛鉤股票、基金和QDII,而被投訴較多的銀行有渣打、招行、光大、興業(yè)和華夏等。
當前現(xiàn)狀：招行、興業(yè)較激進
2008年金融危機時，從各地的銀監(jiān)局對當?shù)貦C構(gòu)的整改來看，上海最活躍。
“上海作為一個國際化大都市，理財市場創(chuàng)新也是引領(lǐng)全國市場的。國外金融市場活躍的地方，在國外政策限制下，一些不規(guī)范的就會移植到國內(nèi)，一般來說先進入到上海。上海對這些都非常謹慎�！敝芪慕芙忉屨f。
而因為上海銀監(jiān)局的嚴格監(jiān)督，周文杰稱上海地區(qū)的理財市場相比之下還是比較穩(wěn)定的。
而最近的銀監(jiān)局的發(fā)文中稱“目前上海地區(qū)部分銀行在個人理財產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)中存在客戶適合度評估流于形式、風險提示不到位、理財產(chǎn)品信息披露不充分、理財銷售人員誤導客戶等問題，違反了銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，給銀行理財業(yè)務(wù)的長期穩(wěn)健發(fā)展帶來較大風險隱患”。
理財周報記者暗訪的上海地區(qū)的幾家銀行中發(fā)現(xiàn)，近來銀行的理財產(chǎn)品銷售顯得很冷清，產(chǎn)品種類也相對較少，大多數(shù)以短期為主。
位于肇嘉浜路上的交通銀行的大堂經(jīng)理對一個想要購買基金產(chǎn)品客戶主要從產(chǎn)品收益和風險兩方面來進行介紹，“這款產(chǎn)品是屬于混合型的，所以當市場出現(xiàn)震蕩時，相對來說債券類的配置就會占比多些�！蓖瑫r這位客戶經(jīng)理提示客戶，“我們還有一些其它收益率較高的產(chǎn)品沒有推薦給你，因為我覺得這款比較適合你。”
同時記者發(fā)現(xiàn)上海銀行茶陵支行的理財經(jīng)理在向一個從未購買過理財產(chǎn)品的客戶介紹，也選了保守的債權(quán)型。
同時上述兩位工作人員均表示，如果客戶第一次購買理財產(chǎn)品一定要到柜臺進行風險評估，而此后可以在網(wǎng)上進行購買，“這樣就可以節(jié)省很多環(huán)節(jié)，風險評估就不需要重新填了。但我們有些產(chǎn)品并沒有在網(wǎng)上公布。這類產(chǎn)品可能風險高些，客戶需自行到柜臺購買”。
而相比較之下，招行和興業(yè)銀行是相對比較激進的。
在興業(yè)銀行徐匯區(qū)某支行，一位前來購買季季豐C的大約50歲的阿姨，二話不說，拿起產(chǎn)品說明書，直接把銀行卡和身份證交給理財經(jīng)理。理財經(jīng)理就照著阿姨的身份證和銀行卡所顯示的信息把合同填完了，阿姨直接就簽了字，然后才開始填寫客戶風險評估書。
事實是這位客戶并沒有填寫客戶風險評估書，而是先簽了名字。“產(chǎn)品說明書和客戶風險評估書都是配套的，只有當你決定買這個理財產(chǎn)品時，我們才能給你填寫風險評估書�！边@位理財經(jīng)理告訴暗訪中的記者，同時她強調(diào)是不能在興業(yè)銀行的網(wǎng)站上購買理財產(chǎn)品。
而招行徐匯區(qū)某支行負責銷售銀保產(chǎn)品的工作人員再計算了其正在發(fā)行的一款銀保產(chǎn)品的收益后，稱“這款產(chǎn)品不能在網(wǎng)上購買，只能到銀行買，因為我們是要有規(guī)定指標的”。
市場整改：落實不到位
上海銀監(jiān)局要求，《風險提示》下發(fā)后，各在滬商業(yè)銀行應(yīng)立即針對理財業(yè)務(wù)銷售行為開展自我評估和整改工作。然而從記者觀察和了解的情況看，滬上銀行并沒有落實銀監(jiān)局的指示。
上海地區(qū)的一家大型城商行的國際金融理財師說，“聽說有收到這樣一個風險提示，但是銀行上面也沒有專門就這個提示對理財師進行指導，或者開展相關(guān)整治工作�！�
而滬上另外一家銀行的相關(guān)部門人員則向理財周報記者透露道，“有看到那份文件，但只是個形式，銀行好像也沒當回事�！�
上海銀監(jiān)局在《風險提示》中稱，將視情況對各行個人理財業(yè)務(wù)開展狀況進行檢查，對繼續(xù)違規(guī)的行為給予處罰。
“這對各銀行是個警示。下一步我們會繼續(xù)傾聽多方面反饋，一個是客戶的反映，一個是銀行的反映，和媒體的報道等。隨著理財產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，在理財產(chǎn)品市場的監(jiān)測上，確實也有些困惑。而理財產(chǎn)品的不斷豐富，也是上海建設(shè)國際金融中心的需要。總的角度，監(jiān)測、關(guān)注和分析，對嚴重案例進行處罰�！敝芪慕芊Q。