團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站的異軍突起是2010年電子商務(wù)領(lǐng)域的一大亮點(diǎn)。短時(shí)間內(nèi)，國(guó)內(nèi)團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站雨后春筍般迅速成長(zhǎng)和擴(kuò)張。最初以一線(xiàn)城市為中心的各團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站，現(xiàn)已覆蓋全國(guó)多數(shù)城市，成為舉足輕重的網(wǎng)絡(luò)商務(wù)平臺(tái)。 根據(jù)團(tuán)實(shí)驗(yàn)室(tuanlab)的數(shù)據(jù)，到2010年年底，中國(guó)團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站數(shù)量已飆升至2612家。   
    網(wǎng)上團(tuán)購(gòu)作為一種新興的電子商務(wù)模式，其經(jīng)營(yíng)模式并不復(fù)雜：商家聯(lián)系團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站，給出自營(yíng)商品的報(bào)價(jià)和團(tuán)購(gòu)最低所需人數(shù)，團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站將其列示于網(wǎng)頁(yè)上，同城消費(fèi)者即可根據(jù)自身需求參與購(gòu)買(mǎi)。一方面，商家通過(guò)團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站將客戶(hù)群擴(kuò)大到同城所有消費(fèi)者，客戶(hù)流量的顯著增加讓商家能夠“薄利多銷(xiāo)”；另一方面，消費(fèi)者能夠以較低的價(jià)格享受商品和服務(wù)。此種雙贏，充分解釋了團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站的持續(xù)火爆。
    值得關(guān)注的是，不少保險(xiǎn)公司也乘此熱潮，推出了自己的團(tuán)購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品。團(tuán)購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品從初期的車(chē)險(xiǎn)發(fā)展到短期意外險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和各類(lèi)人壽保險(xiǎn)，產(chǎn)品種類(lèi)日益豐富。保險(xiǎn)商品通過(guò)團(tuán)購(gòu)渠道進(jìn)行銷(xiāo)售，本身是一種積極的嘗試，是保險(xiǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)渠道的進(jìn)一步擴(kuò)充。同時(shí)，團(tuán)購(gòu)渠道能夠大大增加保險(xiǎn)在青年群體中的可及性，對(duì)保險(xiǎn)公司宣傳推廣新產(chǎn)品乃至改良企業(yè)和行業(yè)形象都有所裨益。
　　但是，保險(xiǎn)產(chǎn)品以團(tuán)購(gòu)模式進(jìn)行銷(xiāo)售也存在一些潛在的問(wèn)題，若不及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正，有可能對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)展甚至保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)形象造成不利影響。
　　首先，有些團(tuán)購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品的報(bào)價(jià)方式沿用了其他團(tuán)購(gòu)商品的報(bào)價(jià)方式，即確立一個(gè)較高價(jià)格，再在其基礎(chǔ)上打一個(gè)低折扣，以顯示降價(jià)幅度之大，吸引消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)。問(wèn)題在于，保險(xiǎn)商品的定價(jià)具有其特殊性，包含了在歷史損失數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上對(duì)未來(lái)?yè)p失率的估算，在技術(shù)上遠(yuǎn)比一般商品要復(fù)雜，也更顯其科學(xué)性。保費(fèi)的折扣，通常僅限于對(duì)較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)無(wú)索賠的客戶(hù)的獎(jiǎng)勵(lì)，其幅度一般不會(huì)降至五折以下甚至一到二折。團(tuán)購(gòu)保險(xiǎn)保費(fèi)原價(jià)與團(tuán)購(gòu)價(jià)的巨大落差將引出兩種推論：若原價(jià)為真實(shí)定價(jià)，團(tuán)購(gòu)渠道銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品將導(dǎo)致巨額損失；若團(tuán)購(gòu)價(jià)為真實(shí)定價(jià)，則“原價(jià)”有虛報(bào)之嫌。
　　其次，保險(xiǎn)人面臨更大的逆選擇風(fēng)險(xiǎn)是團(tuán)購(gòu)保險(xiǎn)中不可忽視的問(wèn)題。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人與銷(xiāo)售方缺乏面對(duì)面的接觸，這使得保險(xiǎn)人面臨更大的逆選擇風(fēng)險(xiǎn)。而團(tuán)購(gòu)保險(xiǎn)的核保流程也過(guò)于簡(jiǎn)單。筆者經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單的注冊(cè)和信息填寫(xiě)，就完成了一份某公司的團(tuán)購(gòu)中老年意外傷害保險(xiǎn)的全部核保流程，一經(jīng)繳費(fèi)，即可獲得一份保單。核保流程的過(guò)度簡(jiǎn)化潛藏著日后高出險(xiǎn)率、高賠付率的隱患。
　　團(tuán)購(gòu)保險(xiǎn)的爆炸式發(fā)展也給監(jiān)管帶來(lái)了很大困難。與淘寶網(wǎng)和保險(xiǎn)公司官網(wǎng)等保險(xiǎn)的網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售平臺(tái)不同，團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站具有多元性，各種形式、數(shù)目眾多的團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站都成了保險(xiǎn)商品的經(jīng)營(yíng)者，而背后的商家有可能是保險(xiǎn)公司本身，也可能是保險(xiǎn)代理人或其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。對(duì)之進(jìn)行有效監(jiān)管，必將耗費(fèi)更多的資源。如何強(qiáng)化團(tuán)購(gòu)保險(xiǎn)監(jiān)管，切實(shí)保護(hù)團(tuán)購(gòu)保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益，將是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)面臨的一項(xiàng)挑戰(zhàn)。
    團(tuán)購(gòu)作為保險(xiǎn)銷(xiāo)售的渠道創(chuàng)新，以其便捷、低價(jià)獲得廣泛歡迎，快速發(fā)展的同時(shí)，也蘊(yùn)含著一些獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)。盡管如此，依托網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展的團(tuán)購(gòu)等新興保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道仍是未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，有望成為各公司新的保費(fèi)收入增長(zhǎng)點(diǎn)。通過(guò)做實(shí)定價(jià)、細(xì)化核保、強(qiáng)化監(jiān)管，團(tuán)購(gòu)保險(xiǎn)將迎來(lái)更加規(guī)范、健康的發(fā)展。
     團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站的異軍突起是2010年電子商務(wù)領(lǐng)域的一大亮點(diǎn)。短時(shí)間內(nèi)，國(guó)內(nèi)團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站雨后春筍般迅速成長(zhǎng)和擴(kuò)張。最初以一線(xiàn)城市為中心的各團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站，現(xiàn)已覆蓋全國(guó)多數(shù)城市，成為舉足輕重的網(wǎng)絡(luò)商務(wù)平臺(tái)。根據(jù)團(tuán)實(shí)驗(yàn)室(tuanlab)的數(shù)據(jù)，到2010年年底，中國(guó)團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站數(shù)量已飆升至2612家。網(wǎng)上團(tuán)購(gòu)作為一種新興的電子商務(wù)模式 ()