先是各地紛紛取消了首套房貸利率優(yōu)惠，近日部分銀行又開(kāi)始在首套房貸首付比例上提高門(mén)檻。
據(jù)理財(cái)周報(bào)調(diào)查，江浙地區(qū)多家銀行已將首套房貸首付比例提高至四成，業(yè)內(nèi)人士更是推測(cè)，不排除首套房貸首付比例升至五成的可能性；而理財(cái)周報(bào)記者同時(shí)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然北京地區(qū)各大銀行首套房貸首付三成的比例暫時(shí)沒(méi)有調(diào)整，但此項(xiàng)業(yè)務(wù)比起去年已明顯收緊，利率優(yōu)惠已經(jīng)絕跡；而珠三角的廣州、深圳等地因成交量低迷，首付也暫時(shí)維持三成未變。
北京地區(qū)：首付三成暫未上調(diào)，工行審批最嚴(yán)格
理財(cái)周報(bào)記者調(diào)查北京各大銀行獲悉，四大行在北京分行并未有明確下發(fā)提高首套房貸首付比例的政策，房貸利率也基本上執(zhí)行基準(zhǔn)利率。幾家銀行的工作人員均表示，今年的房貸審批確實(shí)比去年嚴(yán)格不少，其中當(dāng)屬工商銀行要求最高。該行工作人員表示，目前在工商銀行申請(qǐng)房貸，必須具有北京市戶口或提供至少一年的本地納稅證明或社保繳納證明，首套房和二套房均是如此。
在股份制銀行辦理房貸業(yè)務(wù)更不輕松。
光大銀行、中信銀行等均表示目前執(zhí)行首付三成的規(guī)定，但是利率部分已沒(méi)有優(yōu)惠。
招商銀行客戶服務(wù)工作人員則表示，首套房貸款利率可能在基準(zhǔn)利率上有所上浮，具體要依照客戶資質(zhì)來(lái)確定。
興業(yè)銀行北京分行信貸部門(mén)工作人員向理財(cái)周報(bào)記者透露，目前該行房貸業(yè)務(wù)的授信額度已用盡，客戶可以申請(qǐng)貸款，但是短時(shí)間內(nèi)銀行可能無(wú)法放款，即使有了額度，也要按順序?yàn)橹稗k理房貸業(yè)務(wù)的客戶優(yōu)先放款。不僅如此，利率方面也已無(wú)任何優(yōu)惠。
“我們現(xiàn)在也是對(duì)利率上浮較多的貸款客戶優(yōu)先放款，所以現(xiàn)在要取得放款，可能需要基準(zhǔn)利率上浮20%-30%左右。”
民生銀行北京分行的大部分網(wǎng)點(diǎn)更直接暫停了個(gè)人房屋按揭貸款業(yè)務(wù)。
而對(duì)于目前盛傳的首付款比例上調(diào)傳言，多家銀行信貸部門(mén)工作人員均表示，應(yīng)該還只屬于區(qū)域性的現(xiàn)象，這與銀行對(duì)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀和走向判斷有很大關(guān)系，房地產(chǎn)行業(yè)的走勢(shì)關(guān)系到銀行風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題，其所在銀行的北京地區(qū)支行目前還沒(méi)有接到相關(guān)通知，但不排除跟風(fēng)調(diào)整的可能性。
雖然北京地區(qū)各家銀行還沒(méi)有明確規(guī)定提高首套房貸首付比例，但是據(jù)多位近期正在辦理房貸業(yè)務(wù)的銀行客戶透露，想要取得三成首付貸款的資格已沒(méi)有那么簡(jiǎn)單。
購(gòu)房人張先生表示，總體來(lái)講銀行首付比例相關(guān)規(guī)定雖然沒(méi)有調(diào)整，仍是三成，但銀行對(duì)申請(qǐng)人收入有更高要求，所以達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)，仍無(wú)法實(shí)現(xiàn)三成首付。
某股份制銀行信貸部工作人員表示，銀行在審批貸款時(shí)會(huì)綜合考慮申請(qǐng)貸款客戶的資信狀況，比如收入水平怎樣、收入是否穩(wěn)定、從事什么行業(yè)、以前有沒(méi)有貸款逾期記錄等等，有些購(gòu)房者可能收入來(lái)源不穩(wěn)定，或者負(fù)債較多，是可能要求其將首付比例提高到三成以上。
華東：江浙多家銀行首付已提至四成，利率上浮10%
“目前我們銀行幾乎不做按揭貸款了。銀行雖然沒(méi)有這樣的規(guī)定，但因?yàn)闆](méi)有額度，客戶很難拿到貸款�！焙贾葶y行的個(gè)貸相關(guān)人員告訴理財(cái)周報(bào)記者。
最近央行年內(nèi)第五次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，銀行貸款額度越發(fā)緊張，信貸收緊的形勢(shì)愈演愈烈。
而在存款準(zhǔn)備金上調(diào)的前一周，杭州地區(qū)似乎察覺(jué)到，多家銀行將首付調(diào)至四成。
在上海地區(qū)，除個(gè)別銀行外，大多數(shù)銀行的首套房住房貸款利率都仍是三成。
然而，杭州的情況卻相反，大多數(shù)銀行的首付已提至四成。
根據(jù)理財(cái)周報(bào)記者調(diào)查，上海目前建行、光大和渣打有首付四成的規(guī)定，不過(guò)首付四成也不是很輕易就能拿到放款的。
“放款最快1個(gè)月，最慢3個(gè)月，一般都能放，但要等�，F(xiàn)在每家銀行額度都很緊張，外資行更沒(méi)有額度了�！苯ㄐ胁軛钪械墓ぷ魅藛T向理財(cái)周報(bào)記者表示。
光大銀行徐匯支行的個(gè)貸經(jīng)理則表示，“我們要先看房，再看人。如果審批難，那利率就要上浮�！�
不過(guò)交行徐匯支行的相關(guān)人員卻顯得沒(méi)有那么緊張，“放款不需要等很久，資料齊全的話，只需要一到兩周�！�
在江浙地區(qū)貸款則更難，杭州銀行是幾乎沒(méi)有額度可發(fā)放了，大部分銀行除了利率上浮10%以外，首付也提高到四成。
“目前工行是首付三成，不過(guò)馬上就四成�！焙贾菀粯潜P(pán)售樓處人員告訴理財(cái)周報(bào)記者。
“現(xiàn)在是首付四成，不過(guò)我可以給你最低三成。而利率方面，我們也可以給你優(yōu)惠，大約在1.0和1.05之間，畢竟我們也希望能和客戶保持長(zhǎng)期的關(guān)系�！闭行泻贾莘中械膫�(gè)貸人員說(shuō)道。
上海地區(qū)大多數(shù)銀行首套住房貸款都是基準(zhǔn)利率，也有個(gè)別銀行高于基準(zhǔn)利率，低于基準(zhǔn)利率的銀行微乎其微。
然而，基準(zhǔn)利率也不是那么好拿的，往往有附加條件。
招行高安支行的個(gè)貸人員向理財(cái)周報(bào)記者表示，“利率最低是基準(zhǔn)利率，如果你在我們銀行存款，或者其它業(yè)務(wù)往來(lái)，可以享受基準(zhǔn)利率�；蛘吣阍谫J款前，把錢(qián)存到我們這里，成為貴賓客戶，也可以享受基準(zhǔn)利率�！�
不僅僅是招行，恒生銀行雖然實(shí)行基準(zhǔn)利潤(rùn)，但也通過(guò)其它方面的優(yōu)惠變相附加條件。
“如果你首付款還未付掉，我建議您先把錢(qián)存到我們銀行，存款達(dá)到30萬(wàn)以上，就成為貴賓客戶。貴賓客戶可享受房屋保險(xiǎn)，最大保險(xiǎn)金額就是房屋貸款金額。同時(shí)如果房屋發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)需要打官司，我們可免去律師費(fèi)和手續(xù)費(fèi)�！焙闵y行徐匯區(qū)某家支行的個(gè)貸經(jīng)理說(shuō)道。
與招行和恒生工作人員極力留住客戶的熱情相比，興業(yè)和中行的貸款相關(guān)人員則婉拒上門(mén)客，他們更愿意向客戶推薦其它銀行。
“我們銀行的首套房住房貸款利率上浮10%，不過(guò)現(xiàn)在也有其它銀行是基準(zhǔn)利率，你也可以到別家看看�！迸d業(yè)銀行的工作人員向理財(cái)周報(bào)記者表示。
“我建議你到中信、平安這些稍微較小的銀行去辦貸款，它們利率相對(duì)低些，而四大行較高�！敝行写竽緲蚵分械拇筇媒�(jīng)理如此直截了當(dāng)。
據(jù)理財(cái)周報(bào)記者調(diào)查，四大行的利率也不是都很高，農(nóng)行利率目前最優(yōu)惠，為八五折。
珠三角：利率維持基準(zhǔn)水平，貸款客戶數(shù)量呈減少之勢(shì)
存款準(zhǔn)備金率的一提再提，令銀行可貸資金一縮再縮。
面對(duì)此情此景，首套房貸的業(yè)務(wù)也難免遭受到一定打擊。貸款利率打折早就成為歷史，目前潛在的貸款人只要貸款利率不上浮，并且貸款資金能夠盡快到賬就心滿意足了。
理財(cái)周報(bào)記者調(diào)查華南地區(qū)廣州、深圳等大城市后獲悉，目前首套房貸的首付維持在三成是大多數(shù)銀行所達(dá)成的“共識(shí)”，而在貸款利率上大部分銀行也只敢開(kāi)出基準(zhǔn)利率不做上浮的水平。
深發(fā)展廣州分行一信貸工作人員梁先生向理財(cái)周報(bào)記者表示，“目前許多銀行對(duì)于首套房貸的利率并沒(méi)有出現(xiàn)太多的上浮，很多都是以基準(zhǔn)的貸款利率。之所以沒(méi)有出現(xiàn)上浮，是因?yàn)槟壳胺康禺a(chǎn)市場(chǎng)成交量確實(shí)比較低迷，特別是一些要通過(guò)銀行貸款來(lái)進(jìn)行首次置業(yè)的買(mǎi)家減少。從某種程度而言，在這種情況下銀行只能盡可能地給客戶讓出優(yōu)惠�！�
其實(shí)，許多銀行的分支行在支配給房貸的額度上并不缺錢(qián)，只是在客源上比之前瘋狂的時(shí)光里減少了許多。“現(xiàn)在我們的額度都是比較充足的，基本只要符合申請(qǐng)條件的客戶，都能在比較快的時(shí)間內(nèi)得到審批，像一季度那種還要排隊(duì)審批的情況已經(jīng)不太存在了�！闭行猩钲谝恢行刨J經(jīng)理表示。
相比于中資行，外資行在現(xiàn)階段房貸的生意也似乎沒(méi)有太多起色。
深圳東亞銀行一支行工作人員向理財(cái)周報(bào)記者表示，“現(xiàn)在由于首套房利率并不是很優(yōu)惠，而且房?jī)r(jià)也沒(méi)有出現(xiàn)很明顯的回落，所以很多客戶都在觀望，出手的客戶并不是太多。”
早前關(guān)于首套房貸款項(xiàng)銀行不能如期到賬、折扣一改再改的新聞在最近似乎消失得無(wú)影無(wú)蹤。
首套房貸的利率可謂是正式告別了優(yōu)惠時(shí)代，而目前銀行也很少出現(xiàn)通過(guò)讓客戶放存款或者買(mǎi)對(duì)應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)降低貸款利率的手段。
“銀根收緊，現(xiàn)在雖然各大銀行的貸款資金額度比較緊張，但像以往那樣通過(guò)讓客戶到銀行存一定的款項(xiàng)或者購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)獲得貸款利率優(yōu)惠的舉措已很少出現(xiàn)。原因在于現(xiàn)在分支行向上級(jí)為客戶申請(qǐng)利率優(yōu)惠的可能性并不大，所以銀行采用這種方法已越來(lái)越少。”農(nóng)業(yè)銀行廣州天河區(qū)一支行工作人員向理財(cái)周報(bào)記者透露。
廣州銀行一信貸經(jīng)理則表示，“現(xiàn)在很多大型銀行的首套房貸都幾乎不存在利率獲得優(yōu)惠的情況，但像我們這些小銀行為了吸引多一些客戶，對(duì)于比較優(yōu)質(zhì)的中高端客戶我們也會(huì)給出一定的折扣優(yōu)惠，一般給出的優(yōu)惠折扣在9折的水平，不過(guò)這需要根據(jù)不同的客戶情況而定�！�