端午在即，各家銀行提早為投資者奉上了豐盛的“理財(cái)大餐”，紛紛推出系列假日超短期理財(cái)產(chǎn)品，期限在3天—14天不等，預(yù)期收益在2.8%—4.4%之間，能夠滿足不同理財(cái)需求的投資者。然而，針對(duì)部分產(chǎn)品公布的高收益，盡管十分誘人，但銀行設(shè)下的高門檻讓普通投資者望之興嘆。
現(xiàn)象：“高收益”有“高門檻”
端午在即，各家銀行提早為投資者奉上了豐盛的“理財(cái)大餐”，紛紛推出系列假日超短期理財(cái)產(chǎn)品，期限在3天—14天不等，預(yù)期收益在2.8%—4.4%之間。記者發(fā)現(xiàn)，在獲得產(chǎn)品最高預(yù)期收益的背后，則是銀行對(duì)投資門檻的高要求，其中，有的竟高達(dá)1000萬元。
記者從農(nóng)業(yè)銀行官方網(wǎng)站了解到，該行于近期推出2011年第1256期端午假日專享人民幣理財(cái)產(chǎn)品，起點(diǎn)認(rèn)購額為5萬元人民幣，產(chǎn)品起息日為6月4日，到期日為6月7日，期限共計(jì)3天，投資金額越大，收益越高。個(gè)人客戶認(rèn)購資金規(guī)模在5萬元（含）—300萬元（含），預(yù)期最高年化收益率為4%；認(rèn)購資金規(guī)模在300萬元（含）—1000萬元（不含）之間，預(yù)期最高年化收益率為4.2%；認(rèn)購資金規(guī)模在1000萬元（含）以上，預(yù)期最高年化收益率為4.4%。
根據(jù)該產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書顯示，基于投資品種期限、信用等級(jí)等相關(guān)要素，農(nóng)業(yè)銀行將該產(chǎn)品整體評(píng)級(jí)為中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。記者算了一筆賬，假定產(chǎn)品成立時(shí)，個(gè)人投資者理財(cái)資金為100萬元人民幣，最理想的情況下，到期扣除費(fèi)用后實(shí)現(xiàn)了最高預(yù)期年化收益率4%，理財(cái)天數(shù)為3天，則投資人理財(cái)收益=1，000，000×4.00%×3÷365=328.77元人民幣。
光大銀行成都玉雙路支行的理財(cái)經(jīng)理向記者介紹：“我行正在發(fā)行一款端午節(jié)理財(cái)產(chǎn)品，期限剛好跨越端午假期，共計(jì)3天，6月4日起息，預(yù)期年化收益率為3.8%，認(rèn)購起點(diǎn)金額為50萬元，投資者可以通過光大銀行網(wǎng)銀購買�！痹摾碡�(cái)經(jīng)理表示，如今投資者的理財(cái)意識(shí)不斷增強(qiáng)，比較善于借助銀行短期理財(cái)打理股市閑置資金，預(yù)計(jì)在節(jié)前一到兩天，將會(huì)是大量資金涌入購買之時(shí)。
同時(shí)，民生銀行也于本周推出了一系列端午節(jié)特別款理財(cái)產(chǎn)品。期限靈活，其中7天預(yù)期年收益率
4.2%，15天預(yù)期年收益率4.35%，認(rèn)購起點(diǎn)金額需20萬元。
支招：5萬元能買哪些產(chǎn)品？
雖然高額收益十分誘人，但逐漸拔高的投資門檻，讓普通投資者只能望之興嘆。針對(duì)這部分普通投資者，記者搜羅了近日各大銀行的理財(cái)情報(bào)，為擁有5萬元左右流動(dòng)資金的投資者提供更多投資選擇。
昨日中午時(shí)分，記者來到位于雙林中橫路的建設(shè)銀行(601939,股吧)成都第二支行新華小區(qū)儲(chǔ)蓄所，該網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理介紹，今年以來，銀行短期理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行量確實(shí)很多，尤其針對(duì)節(jié)假日，銀行借此機(jī)會(huì)發(fā)售假日理財(cái)產(chǎn)品，為的就是吸引股民的閑置資金�！拔倚薪瞻l(fā)行的"乾元短期理財(cái)"產(chǎn)品，認(rèn)購起點(diǎn)金額為5萬元，預(yù)期年化收益率為3.5%。這款7天型理財(cái)產(chǎn)品，于6月7日到期，投資本金及收益將于產(chǎn)品到期日后的兩個(gè)工作日內(nèi)回款。該產(chǎn)品在四川省的募集規(guī)模為8億元，截止目前，還剩余2.2億元的額度�！�
此外，中國銀行也有兩款短期理財(cái)產(chǎn)品，投資期限7天的產(chǎn)品預(yù)期收益率為2.8%，期限14天的產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為3%；農(nóng)業(yè)銀行一款掛鉤shibor的7天短期產(chǎn)品，該產(chǎn)品的收益完全和shibor共進(jìn)退，預(yù)期年化收益率的計(jì)算方法為同期限Shibor-0.3%。以上幾款產(chǎn)品的認(rèn)購起點(diǎn)金額均為5萬元。
提醒：關(guān)注產(chǎn)品投向及“真空期”
一直以來，大多數(shù)投資者在選購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)只關(guān)心收益率的高低，而忽略掉其他選購因素，如產(chǎn)品類型及投資期限。理財(cái)專家提醒，面對(duì)銀行公布的理財(cái)產(chǎn)品收益，要特別注意“最高”、“預(yù)期”及“年化收益率”幾個(gè)重點(diǎn)詞，即出現(xiàn)最為理想的情況，才會(huì)獲得高回報(bào)。
投資者在選購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，還應(yīng)關(guān)注產(chǎn)品的投向，如債券類、組合投資類、掛鉤shibor利率等不同類型，其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)系數(shù)也不同，即使是保本產(chǎn)品也存在虧損的風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)專家提醒投資者，端午節(jié)期間，收益率較高的理財(cái)產(chǎn)品常常掛鉤shibor利率，投資者可參考當(dāng)前銀行間同業(yè)拆借利率的走勢(shì)做出投資選擇。
此外，選擇理財(cái)產(chǎn)品還應(yīng)關(guān)注“隱性投資期”。記者在采訪中了解到，一般短期理財(cái)產(chǎn)品回款時(shí)間在產(chǎn)品到期后的兩個(gè)工作日內(nèi)，如遇非銀行工作日，回款時(shí)間將會(huì)順延，對(duì)投資者的影響不大。但也有部分產(chǎn)品在銷售期及到賬日，出現(xiàn)“真空期”現(xiàn)象，無形中延長了投資期限。因此投資者選擇好申購、贖回時(shí)間也顯得尤為關(guān)鍵。
如一款產(chǎn)品銷售期是5月28日—31日，正式起息日為6月3日，投資期限為3天，6月5日到期后，需要3-7個(gè)工作日，本金才會(huì)連同收益一起回到賬戶上。若投資者在產(chǎn)品開始銷售的第一天買入，到期后正好處于周末時(shí)間，即最長于到期日后的第7天到賬，那么3天期產(chǎn)品，投資期限便延長至10-15天，而理財(cái)產(chǎn)品到期至理財(cái)資金返還到賬日為理財(cái)產(chǎn)品清算期，清算期內(nèi)理財(cái)資金不計(jì)付利息，理財(cái)資金返還到賬日計(jì)活期利息。由此可見，投資者對(duì)部分高收益的短期理財(cái)不要抱有高預(yù)期。