“六一”國(guó)際兒童節(jié),父母給孩子買(mǎi)一份保險(xiǎn)當(dāng)“禮物”早不是什么新鮮事,可是,給孩子買(mǎi)什么保險(xiǎn)？保額如何分配？這些問(wèn)題還是難倒了大部分的父母。為此,《國(guó)際金融報(bào)》記者在兒童節(jié)前夕走訪了多家保險(xiǎn)公司,讓理財(cái)專家逐個(gè)解答這些家長(zhǎng)們關(guān)心的問(wèn)題。
0至6歲:疾病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類理賠最高
“從理賠結(jié)果看投保,幫助爸爸媽媽們更好地了解孩子在成長(zhǎng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)所在,可以有的放矢地買(mǎi)好兒童險(xiǎn)�！敝械掳猜�(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司有關(guān)負(fù)責(zé)人向記者公布了一組針對(duì)兒童的理賠數(shù)據(jù)。
數(shù)據(jù)顯示,在0至18歲兒童的理賠案件中,意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償和疾病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類型的理賠案占比超過(guò)70%。0至6歲兒童因疾病發(fā)生理賠的比例最高,占比超過(guò)80%,其中將近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎,平均每次的理賠金額在900元左右。
因此,中德安聯(lián)保險(xiǎn)專家建議,家長(zhǎng)在考慮為嬰幼兒購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),如果從0至6歲的少兒險(xiǎn)理賠結(jié)果可看到,要多側(cè)重醫(yī)療保障功能。一般來(lái)說(shuō),新生寶寶出生7天后即可以進(jìn)行投保。目前,市場(chǎng)上的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)往往是以附加險(xiǎn)的形式銷售的,父母在為小寶寶投保時(shí),可以選擇一份物美價(jià)廉的意外傷害保險(xiǎn)作為主險(xiǎn)。
【產(chǎn)品推薦】
太平洋壽險(xiǎn)“福寶寶”保障計(jì)劃:計(jì)劃中的“寶寶安康”險(xiǎn)疾病種類針對(duì)性強(qiáng),特設(shè)30種少兒特定重疾及一項(xiàng)少兒高發(fā)重疾白血病保障,為未成年群體度身定制。同時(shí),產(chǎn)品設(shè)計(jì)了投保人身故或全殘保費(fèi)豁免和重大疾病保費(fèi)豁免的“雙重豁免”功能,以及患“附加鴻鑫加倍關(guān)愛(ài)重疾”保險(xiǎn)約定的重大疾病后“鴻鑫”生存雙倍給付的功能。
中德安聯(lián)“聯(lián)眾安順少兒意外傷害保險(xiǎn)(2005)”:如果為一個(gè)5歲的寶寶購(gòu)買(mǎi)保額5萬(wàn)元的聯(lián)眾安順少兒意外傷害保險(xiǎn)(2005),3000保額的安聯(lián)附加安康守護(hù)意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)以及3000保額的安聯(lián)附加安康如意住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn),每年僅需保費(fèi)422.8元。
7歲至18歲:意外造成傷害理賠超60%
而在0-18歲的理賠案件中,7歲至18歲的小朋友發(fā)生疾病理賠的比例較低,而因意外造成外傷顯著上升,總占比超過(guò)60%。由于傷情輕重不同、治療情況各異以及所購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種的差異,理賠金額浮動(dòng)也較大。不過(guò)一般外傷的理賠金額在100元至1000元之間,骨折的治療費(fèi)用則較高。
“隨著孩子身體日益強(qiáng)壯,健康風(fēng)險(xiǎn)隨之明顯降低�！北ｋU(xiǎn)專家建議,在這一階段的家長(zhǎng)可以側(cè)重考慮用少兒險(xiǎn)為孩子開(kāi)始儲(chǔ)備教育基金。孩子的教育支出始終在一個(gè)家庭總支出占據(jù)重要比例,很多家長(zhǎng)在孩子還小時(shí)就已經(jīng)開(kāi)始做孩子的大學(xué)教育或者出國(guó)深造的長(zhǎng)遠(yuǎn)打算。
一直以來(lái),教育金儲(chǔ)備也是少兒險(xiǎn)的一大重要功能,相比于銀行的單純儲(chǔ)蓄計(jì)劃,教育金類少兒險(xiǎn)的主要優(yōu)勢(shì)在于為孩子儲(chǔ)備一筆足額教育基金的同時(shí),還能夠?yàn)楹⒆犹峁┮环葜虚L(zhǎng)期的保障,更有“保費(fèi)豁免”這一重獨(dú)特的經(jīng)濟(jì)保障。
【產(chǎn)品推薦】
友邦金喜年年II年金保險(xiǎn):該產(chǎn)品在多個(gè)方面進(jìn)行了調(diào)整和升級(jí),使投保人能夠獲得更全面的保障。首先,自付費(fèi)期滿后(可選6年或10年付費(fèi)期),被保險(xiǎn)人可每年領(lǐng)取生存現(xiàn)金直至100歲滿期,而非88歲;第二,被保險(xiǎn)人首次將獲得等于基本保險(xiǎn)金額5%的生存現(xiàn)金,每?jī)赡赀f增5%,直到等于10%的基本保額。
中航三星家諾教育年金計(jì)劃:是一款以大學(xué)教育金為主險(xiǎn)可以搭配早期、初中、高中教育金,以及額外重疾、癌癥津貼、子女生活保障津貼、保費(fèi)豁免,多達(dá)7個(gè)附加險(xiǎn)種的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合。家諾教育年金計(jì)劃的主附險(xiǎn)間搭配比例達(dá)1∶5,在一定條件下還可以“長(zhǎng)主險(xiǎn)搭短附險(xiǎn)”,從而強(qiáng)化儲(chǔ)蓄功能。