經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)

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“德意志銀行的私人理財(cái)是全世界最壞的服務(wù)，我快被他們給理成無(wú)產(chǎn)階級(jí)了。哼”。知名人士、雜志出版人洪晃不久前的一條微博在網(wǎng)絡(luò)上引起了強(qiáng)烈反響。一時(shí)間，眾多投資者把矛頭指向了更廣泛的群體——外資銀行。
　　從專業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)到被投訴的對(duì)象，外資銀行深陷投訴和品牌危機(jī)，究竟為哪般？

　　一石激起千層浪　德銀遭名人炮轟

　　一石激起千層浪。5月27日，知名人士、雜志出版人洪晃發(fā)出了一條微博以示對(duì)德意志銀行理財(cái)服務(wù)的不滿：“德意志銀行的私人理財(cái)是全世界最壞的服務(wù)，我快被他們給理成無(wú)產(chǎn)階級(jí)了。哼”。作為擁有眾多微博粉絲的名人，洪晃如此直接的批評(píng)言論迅速在微博上引起人們的關(guān)注和討論。
　　具體洪晃是因購(gòu)買了哪款產(chǎn)品遭虧損而發(fā)出如此的言論目前不得而知。據(jù)悉，德銀目前在中國(guó)只在上海和北京兩地開設(shè)有私人銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)，且客戶門檻在300萬(wàn)元人民幣資產(chǎn)以上。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者電話聯(lián)系了德銀中國(guó)的相關(guān)人士，德銀中國(guó)方面表示對(duì)此事“不予置評(píng)”。而一位知情人士則向《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者透露，洪晃本人并非德銀中國(guó)的客戶，她在中國(guó)境內(nèi)沒(méi)有開戶記錄，應(yīng)該是在海外開的戶。
　　在洪晃的炮轟之下，不少網(wǎng)友紛紛表達(dá)了對(duì)外資銀行理財(cái)服務(wù)的不滿。
　　有網(wǎng)友評(píng)論表示，“外資銀行變得比國(guó)內(nèi)的快！荷蘭銀行先被蘇格蘭皇家銀行收購(gòu)，然后蘇格蘭皇家銀行退出國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)給星展銀行，三年內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)了兩次手。危機(jī)下，外資銀行優(yōu)勢(shì)都消失了�！�
　　也有網(wǎng)友評(píng)論稱，“產(chǎn)品及服務(wù)無(wú)所謂好壞，主要還是在于要把客戶和產(chǎn)品及服務(wù)相匹配，把合適的產(chǎn)品推薦給合適的人，而現(xiàn)在由于考核機(jī)制的影響，客戶經(jīng)理不會(huì)去管那么多。”
　　總體而言，不少投資者反映，外資銀行發(fā)行的境外代客理財(cái)產(chǎn)品(QDII)多為結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，這些產(chǎn)品大部分不保本，并且產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和理財(cái)協(xié)議條款極為復(fù)雜，在銀行的“拼命”推銷下，客戶“一不小心”就會(huì)落入“陷阱”而承受超高風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的虧損可能。

　　渣打“苦主”維權(quán)不易　外資銀行品牌形象大打折扣

　　國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)巴曙松在微博上對(duì)上述事件轉(zhuǎn)發(fā)并評(píng)論道，“歷經(jīng)上次危機(jī)沖擊后，外資行在理財(cái)市場(chǎng)恢復(fù)聲譽(yù)和信任，看來(lái)還有很長(zhǎng)的路要走。”
　　巴曙松所說(shuō)的上次危機(jī)應(yīng)指的是2008年末爆發(fā)的金融危機(jī)。在那場(chǎng)危機(jī)中，不少著名的外資銀行所銷售的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品“折戟”于下跌不止的全球金融市場(chǎng)，凈值迅速縮水。而購(gòu)買了這些產(chǎn)品的“富人”也一夜之間變成了“負(fù)人”。而外資銀行一直以來(lái)在中國(guó)投資者心目中高端、專業(yè)的品牌形象也由此大打折扣。
　　事實(shí)上，2008年多家外資銀行就因?yàn)镼DII產(chǎn)品大面積出現(xiàn)零收益甚至虧損而飽受詬病，不少外資銀行還因理財(cái)產(chǎn)品虧損問(wèn)題與客戶產(chǎn)生過(guò)法律糾紛。據(jù)了解，這些投資者對(duì)外資銀行的投訴主要集中在誤導(dǎo)銷售、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)揭示不足上。以渣打苦主王女士為例，2007年左右，王女士購(gòu)買了渣打銀行QDII之“聚通天下”瑞銀新興基建股票掛鉤可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性美元1.5年期產(chǎn)品(QDII200704)一款，在王女士2010年下半年在贖回該產(chǎn)品時(shí)，發(fā)現(xiàn)原先投資的20萬(wàn)美元已經(jīng)縮水了一半以上。“我只記得我簽了一大堆文件，有中文的，也有英文的，客戶經(jīng)理告訴我說(shuō)這是程序，必須要簽，什么風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，我不記得我曾經(jīng)測(cè)過(guò)。而且，我既沒(méi)有投資過(guò)股票，也沒(méi)投資過(guò)基金，對(duì)這些也不了解，如果真的做了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，我想結(jié)果應(yīng)該顯示我根本不適合買這款產(chǎn)品。”投資者王女士曾對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說(shuō)。
　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇認(rèn)為，理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買者絕大多數(shù)是銀行的存款人，他們追求的主要就是收益的穩(wěn)定。如果理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)題頻出，必然會(huì)對(duì)銀行信譽(yù)帶來(lái)一定損失。銀行保障理財(cái)客戶收益是對(duì)自身品牌的維護(hù)。

　　應(yīng)增強(qiáng)產(chǎn)品和銷售的透明度　避免將業(yè)績(jī)與收入掛鉤

　　口碑理財(cái)網(wǎng)相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，外資銀行在國(guó)內(nèi)普遍網(wǎng)點(diǎn)較少，所以盯緊高端客戶成為外資銀行迅速擴(kuò)大規(guī)模的好方法。而這些高端人士中的不少人對(duì)理財(cái)了解較少，信奉由專業(yè)的人做專業(yè)的事，希望將自己的財(cái)產(chǎn)交給專業(yè)人士打理。但需要注意的是，國(guó)內(nèi)的外資銀行有種普遍現(xiàn)象，就是以銷售業(yè)績(jī)作為評(píng)價(jià)員工業(yè)績(jī)的重要指標(biāo)，并且與收入和升遷掛鉤，這就造成一些外資銀行的客戶經(jīng)理只片面追求銷售額，對(duì)投資者不提示風(fēng)險(xiǎn)或者將風(fēng)險(xiǎn)輕描淡寫。
　　“此外，外資銀行理財(cái)產(chǎn)品信息透明度也不高，尤其是一些虧損的產(chǎn)品并未主動(dòng)公布，這就影響了投資者的風(fēng)險(xiǎn)判斷，也是客戶對(duì)外資銀行不滿的原因之一�！痹撠�(fù)責(zé)人補(bǔ)充道。他同時(shí)指出，外資銀行應(yīng)自覺(jué)加強(qiáng)產(chǎn)品和銷售的透明度，加強(qiáng)對(duì)銷售人員的管理，同時(shí)避免將業(yè)績(jī)與收入掛鉤。
　　口碑理財(cái)網(wǎng)也對(duì)投資者提出了建議，提高自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，不要投資自己不熟悉的行業(yè)，拒絕購(gòu)買資金運(yùn)作不透明的產(chǎn)品，不要盲目信任銷售人員的口頭承諾，同時(shí)學(xué)習(xí)各種理財(cái)知識(shí)，了解他人的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。