據了解，銀行不斷提高理財產品的收益，其中也不乏無奈。事實就是，在信貸收緊和通貨膨脹的雙重背景之下，銀行面臨著尷尬的兩難處境：一方面隨著央行今年以來連續(xù)4次提高銀行存款準備金率，銀行存款準備金率已被提高至創(chuàng)紀錄的20.5％；另一方面通貨膨脹抵消了加息的作用，銀行存款面臨大量流失。
　　銀行的主營業(yè)務就是存貸業(yè)務，利潤來源就在于存貸差。存貸比的紅線不能超越，只能以存代貸，自然存款越多，可貸款量才能越多。通過產品設計，短期理財資金可以很自然地成為銀行的存款，來發(fā)揮月末和季末“沖量存款”的作用。
  　銀行人士表示，一般的產品是月末購買，月初計息，這種設計就使得客戶在購買理財品之后，錢首先是被凍結在了賬戶里，作為銀行存款進而改善了銀行的貸存比結構。流動性強，投資靈活的短期理財產品也成為銀行“吸金”法寶。據統(tǒng)計，目前市面上的短期理財產品，一般以5萬元為門檻，但是隨著投資者的關注度的升高，幾十萬、幾百萬，甚至上千萬元門檻的短期理財也悄然興起。當然收益率也遵循與其他理財產品一樣的規(guī)律門檻越高，收益率越高。同時，銀行還采取滾動發(fā)行的方式把短期吸引效應轉換成對客戶的持續(xù)黏性，對客戶形成“車輪戰(zhàn)”的營銷。
　　但是，數(shù)量眾多，同質化嚴重成為銀行發(fā)行理財產品的通病，因此，銀行為了快速“吸金”，不斷刷新理財產品的收益，這也是理財產品收益看漲的一個根本原因。其次，通過“稍許”的讓利，銀行既獲得了客戶，又擺脫了貸存比的掣肘。