近期理財(cái)產(chǎn)品銷售得異常火爆，這也讓商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場亂象再度顯現(xiàn)�；诖�，銀監(jiān)會昨日下發(fā)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》（以下簡稱《辦法》），要求銀行將“適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶”，嚴(yán)厲杜絕誤導(dǎo)銷售。
近年來，部分商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在宣傳銷售文本管理、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估、銷售管理、銷售人員管理、銷售內(nèi)控制度等方面存在一些薄弱環(huán)節(jié)，甚至存在誤導(dǎo)銷售和錯誤銷售等情況，使客戶合法權(quán)益和商業(yè)銀行聲譽(yù)受到損害。對此，《辦法》從“風(fēng)險(xiǎn)”管控出發(fā)做出了相應(yīng)規(guī)定。
銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，針對于購買理財(cái)產(chǎn)品可能存在的一些風(fēng)險(xiǎn)，《辦法》中制定了相應(yīng)的“風(fēng)險(xiǎn)匹配原則”，一方面是要求商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)產(chǎn)品及客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評級，根據(jù)客戶的具體情況銷售產(chǎn)品；另一方面是客戶在填寫完相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告后，只能購買風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。
其實(shí)，在以往銀行理財(cái)產(chǎn)品投訴案例中，多是由于銀行工作人員夸大收益、避談風(fēng)險(xiǎn)，客戶對產(chǎn)品不了解，銀行未給客戶做風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告或肆意篡改風(fēng)險(xiǎn)評估等級，導(dǎo)致客戶遭受了不必要、難以承擔(dān)的損失。而銀行的客戶在購買產(chǎn)品前，對理財(cái)產(chǎn)品幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)意識，只看重收益，在高收益的誘惑下盲目購買。
不過，《辦法》正式下發(fā)后，這一現(xiàn)象有望得到改變。特別是《辦法》要求建立客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評估制度，即客戶在一定階段或者每購買一款產(chǎn)品時(shí)都要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，以防客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力發(fā)生變化，產(chǎn)生誤導(dǎo)銷售。
“銀監(jiān)會頒布的這一《辦法》可以有效地防止一部分誤導(dǎo)銷售。雖然此前銀監(jiān)會也發(fā)布了許多通知規(guī)范，但商業(yè)銀行為了利益最大化仍鋌而走險(xiǎn)。此次《辦法》更細(xì)化的規(guī)范可以讓商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品具體的銷售環(huán)節(jié)上受到監(jiān)管。”相關(guān)分析人士表示。
《辦法》中不僅對風(fēng)險(xiǎn)評估做出細(xì)化規(guī)范，同時(shí)對宣傳銷售材料、銷售人員資質(zhì)、高端客戶定位都給出了詳細(xì)標(biāo)準(zhǔn)。
值得指出的是，
《辦法》中對于建立客戶投訴處理體系的具體要求也做出了明確規(guī)定。如此一來，即使未來客戶要投訴相關(guān)銀行的理財(cái)產(chǎn)品，也會受到相應(yīng)的保護(hù)。