用50萬元人民幣去銀行兌換美元，不同的兩家銀行可能最終兌換金額相差423元，如果采用匯票、電匯和旅行支票，可能還要再付一定比例的手續(xù)費……眼下正值出國留學、旅游的高峰期，個人如何購匯才能更省錢呢？
方法一：去銀行，貨比三家
去銀行直接用人民幣兌換外幣，或許是最保險的一種方法。但是你有沒有想過銀行之間的報價也可能千差萬別呢？
精明的小A在手機上下載了一個叫“省錢換匯”的軟件，不但能夠查到20種常見國家貨幣之間的匯率換算，還能告訴你去哪個銀行能兌到最多的錢，兌換金額越大差別就越大。不僅如此，程序還可以根據(jù)你所在位置，告訴你附近的銀行網(wǎng)點分別在哪里。
7月21日
小A在“省錢換匯”中查到19家銀行5萬人民幣兌換美元的結(jié)果，發(fā)現(xiàn)最劃算的上海銀行，可兌換7720.93美元；報價最低的是華夏銀行，只能兌換7714.38；最高和最低之間相差42.3元。
某股份制銀行相關(guān)人員告訴記者，銀行兌換外幣的掛牌價一般會緊跟國際匯市的變化，但同時也會考慮自己在國際匯市的資金運營成本，因而在牌價上會有所不同�！斑@是匯改之后出現(xiàn)的情況，央行會公布一個基準價，各個銀行可以在規(guī)定的比例內(nèi)浮動匯率，銀行的報價中隱含著自己的運營成本�！�
“在市場沒有大的波動的時候，各個銀行的報價差別很小，除非市場發(fā)生劇烈波動�！痹摴ぷ魅藛T表示。
此外，按照現(xiàn)行的匯率制度，匯率每天每時每刻都是在不斷變動，可能你從一家銀行到另一家銀行的路上，匯率就已經(jīng)發(fā)生變動。而如果你使用“省錢換匯”的軟件之后，查到每家銀行的報價，只需要點擊相應(yīng)銀行，軟件便可根據(jù)你當前的位置，查出你附近該銀行網(wǎng)點的具體位置。而且個人還可以設(shè)置匯率刷新的時間，如“實時、五分鐘、十分鐘”等。
除了直接去銀行網(wǎng)點辦理購匯業(yè)務(wù)外，目前個人還可以直接通過網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行等電子渠道辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)。招商銀行還專門針對出國留學、旅游、商務(wù)、移民四類目標人群推出了“出國金融自由行”的打包服務(wù)，可以將留學貸款、購匯、境外電匯、結(jié)匯等所需業(yè)務(wù)一站式辦理。
目前，外管局對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。但按照我國《攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理暫行辦法》規(guī)定，出境人員攜帶外幣現(xiàn)鈔不應(yīng)超過等值5000美元，如果超過5000美元，應(yīng)向外匯指定銀行申領(lǐng)《攜帶證》。
方式二：匯票、旅行支票
畢竟個人攜帶外幣額度有限，如果大額的資金想帶出國，還是應(yīng)該采取匯票、電匯或者旅行支票的方式。
個人匯票是銀行根據(jù)客戶要求簽發(fā)的，以外匯標明面額的，由客戶持有、攜帶，并到境外憑此辦理外匯支付或取款的銀行票據(jù)。因為一般剛出去留學的學生都沒有海外賬戶，可以攜帶匯票出國，到當?shù)劂y行進行解匯，然后轉(zhuǎn)存入自己開設(shè)的海外賬戶內(nèi)。
“外幣旅行支票”是由世界知名的、資信情況良好的金融機構(gòu)發(fā)行，由持票人購買，可方便地攜帶出境和兌付現(xiàn)金，甚至直接替代現(xiàn)金消費的一種定額票據(jù)。我國銀行目前主要代售的是美國運通國際股份有限公司發(fā)行的“外幣旅行支票”。幣種有美元、日元、歐元、英鎊、加元、澳元等共6種。留學學生可在出國前到境內(nèi)銀行購買一定金額的旅行支票，出國后可以兌換現(xiàn)金，或者直接使用支票。
但這兩種方式除了需要購匯外，還需要支付一筆額外的手續(xù)費。電匯的手續(xù)費基本為匯款金額的1%。各銀行略有不同。如中國銀行收取1%手續(xù)費，但最高收取260元，最低50元。同時，匯票在境外銀行辦理解匯需要一定時間，并支付中間行費用。匯票通常有有效期限，一般為半年。如若丟失，需要本人回原網(wǎng)點辦理掛失手續(xù)。
與匯票相比，旅行支票永久有效且使用方便，可在境外酒店、商場、出租車等場合直接消費，可直接向境外機構(gòu)和個人進行支付，也可到當?shù)劂y行或兌換機構(gòu)兌換當?shù)噩F(xiàn)金。手續(xù)費高，目前國內(nèi)收取的手續(xù)費為支票金額的0.75%，不設(shè)置上限和下限。
方法三：直接去境外購匯
“我第一次去香港讀書的時候，是去中國銀行購匯辦理匯票，然后到了香港可以直接存入當?shù)劂y行�！鼻锴飳τ浾弑硎�，后來發(fā)現(xiàn)在內(nèi)地銀行購匯是最不劃算的方法。
“其實香港有很多私人的兌換點，在九龍這種兌換點就和便利店一樣，每一家都有自己的匯率價，但通常都比內(nèi)地的銀行便宜。”秋秋表示，后來她每次去深圳購物，在離羅湖口岸最近的中國銀行取人民幣，到了香港找一個相對劃算的私人兌換點，進行兌換。“在香港本地的銀行兌換的話，可能和內(nèi)地銀行相差不大，節(jié)省不了多少錢�！�
“這種私人兌換點并沒有統(tǒng)一的價格，需要比較一下�！鼻锴锉硎荆械膬稉Q點一次性兌換8000元以上還可以享受會員價，會比公示的價格更為劃算�！鞍凑瘴业慕�(jīng)驗，一次性兌換2萬人民幣的話，在內(nèi)地銀行和香港當?shù)氐乃饺藘稉Q點，可能會相差1000元左右�！�
秋秋還指出，除了這幾種兌換方式外，在香港有一些內(nèi)地留學生還會代理貨幣兌換業(yè)務(wù)，通常也會比內(nèi)地的銀行劃算。
看來，如果想去香港的話，完全沒有必要提前在內(nèi)地購匯，可以直接到香港本地的私人兌換點進行購匯。但需要注意的是，一般在機場、碼頭、離境口岸等地方的兌換點所收取的手續(xù)費通常會比內(nèi)地銀行還要高，個人應(yīng)盡量避免在這類地點進行購匯。
方法四：直接使用外幣信用卡
攜帶現(xiàn)金固然方便，但安全性低，如果丟失造成的損失無法彌補。如果要出國消費，直接攜帶一張當?shù)貛欧N信用卡，可能更為方便。
目前大多數(shù)銀行都推出了雙幣信用卡，可支持美元和人民幣兩種幣種消費。如果在境外用美元消費，那么還款時只需將人民幣兌換為美元，支付購匯的費用。但如果是選擇非美元消費，那么可能就需要支付貨幣兌換手續(xù)費，一般是交易金額的1%-2%，每家銀行有一定區(qū)別。也就是說如果用歐元消費，那么需要先將歐元兌換為美元，支付貨幣兌換費，再進行購匯還款。
除了用雙幣信用卡外，如果直接選擇走銀聯(lián)通道可能更為簡單�！氨热缭谙愀巯M，如果走銀聯(lián)通道，那么就可以把消費的港幣直接按市場匯率兌換成人民幣，無需支付貨幣兌換手續(xù)費�！鼻锴锉硎�，這樣可以直接以人民幣結(jié)算，就不存在購匯還款的麻煩了。
需要注意的是，刷卡消費之后回來需要進行購匯還款，個人也可以留意在匯率比較優(yōu)惠的時機，進行購匯還款。
事實上，對于不同的外幣需求，可能需要采取不同的購匯策略。從去年6月以來，人民幣兌美元一直處于升值通道，直到現(xiàn)在，市場仍普遍預期人民幣兌美元還有升值空間。所以，如果是要兌換美元的話，可能越晚越好。
但是如果要兌換澳元、加元和瑞郎的話，似乎應(yīng)該越早越好，人民幣對這三種幣種正處于貶值過程中。如果美元繼續(xù)貶值的話，人民幣對這類高息貨幣仍將處于貶值之中，那么盡早下手可能會更劃算。