由于銀行信貸收緊、資金面緊張，商業(yè)銀行首套房貸利率幾乎全線上調(diào)至基準(zhǔn)利率。昨日有知情人士向記者透露，郵儲(chǔ)銀行近期逆市拋出首套房貸款8.5折利率優(yōu)惠的政策，市場(chǎng)推測(cè)，郵儲(chǔ)銀行是想借此以達(dá)到擴(kuò)大銀行規(guī)模、吸引優(yōu)質(zhì)客戶的目的。
郵儲(chǔ)銀行仍打8.5折利率優(yōu)惠牌
6月以后，幾乎所有銀行都把首套房的利率調(diào)整到了基準(zhǔn)利率，更有部分?jǐn)垉?chǔ)成本高的中小銀行停辦個(gè)人房貸。據(jù)知情人士透露，目前北京市的首套房新房首付為三成，利率按基準(zhǔn)利率計(jì)算；二手房首付在四成左右，但是郵儲(chǔ)銀行比較奇怪，購(gòu)買首套二手房可以享受8.5折利率優(yōu)惠。據(jù)了解，除郵儲(chǔ)銀行外，目前其余銀行并無(wú)優(yōu)惠。
記者昨日致電北京各大銀行了解到，包括工商銀行、建設(shè)銀行、
中國(guó)銀行等商業(yè)銀行均反饋，目前對(duì)于首套房貸采取的是“首付三成+基準(zhǔn)利率”的相關(guān)政策，此前存在的8.5折、9折等優(yōu)惠均已取消，但有郵儲(chǔ)銀行客服人員介紹道，購(gòu)買首套二手房，首付比例30%，貸款利率一般來(lái)說(shuō)是基準(zhǔn)利率，但是北京地區(qū)部分支行可以做到8.5折優(yōu)惠。
隨后，記者電話采訪了郵儲(chǔ)銀行北京地區(qū)多家支行。只要可以辦理房貸業(yè)務(wù)的支行，均能為符合條件的客戶提供8.5折的利率優(yōu)惠。“如果沒有不良記錄，能與賣方簽訂網(wǎng)簽合同，就可以到支行申請(qǐng)貸款，如果在國(guó)有、企事業(yè)單位，可以提供半年工資流水，申貸就更加容易�！编]儲(chǔ)銀行海淀支行某客戶經(jīng)理對(duì)記者表示，并稱這是銀行內(nèi)部的優(yōu)惠政策。
靠?jī)?yōu)惠攬客緣于低成本運(yùn)作
其實(shí)，對(duì)于郵儲(chǔ)銀行逆市提出的8.5折利率優(yōu)惠，多數(shù)業(yè)內(nèi)人士及中介機(jī)構(gòu)表示不解�！翱少J資金規(guī)模減少，加上之前高息攬儲(chǔ)和同業(yè)拆借的壓力，銀行"來(lái)錢"的成本非常高，此時(shí)給出8.5折優(yōu)惠基本可以說(shuō)是賠錢的�！北本┲性禺a(chǎn)三級(jí)市場(chǎng)部研究總監(jiān)張大偉給記者算了筆賬：以5年期以上貸款為例，現(xiàn)行的基準(zhǔn)利率為7.05%，如果按照最初的7折優(yōu)惠利率，折后利率為4.935%，遠(yuǎn)低于5.5%的存款利率；如果按照8.5折利率計(jì)算，則為5.9925%。
“看上去5.9925%是比5.5%要高，但是這其中只附加了銀行的存款利率成本，卻沒有考慮銀行的運(yùn)營(yíng)、高息攬儲(chǔ)和同行業(yè)市場(chǎng)拆借的成本�！币晃汇y行內(nèi)部人士透露，如果算上這部分成本，實(shí)際“來(lái)錢”的成本要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于表面上看到的存款利率，換句話說(shuō)，8.5折貸款利率銀行是要虧本的。
但是，一位熟悉郵儲(chǔ)銀行內(nèi)部運(yùn)作的知情人士透露，郵儲(chǔ)銀行的成本構(gòu)成比較特殊：其運(yùn)營(yíng)基本委托郵局門店進(jìn)行，實(shí)際成本只涉及人力方面，遠(yuǎn)低于正常銀行運(yùn)作；由于郵局的網(wǎng)點(diǎn)范圍廣，特別是偏遠(yuǎn)地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較多，所以多以活期存款為主，“來(lái)錢”成本更低；此外，由于郵儲(chǔ)銀行并非是純商業(yè)銀行，攬儲(chǔ)壓力并不大，所以不需要花費(fèi)太多的人力、物力攬儲(chǔ)，同時(shí)，在同業(yè)拆借市場(chǎng)，郵儲(chǔ)銀行也多以拆出為主，幾乎沒有拆入款。
“綜合幾方面原因，就是郵儲(chǔ)銀行的"錢"來(lái)的太便宜了，所以才敢在現(xiàn)在這個(gè)市場(chǎng)環(huán)境下還給出優(yōu)惠利率。”上述知情人士分析。
客戶應(yīng)警惕口頭承諾違約風(fēng)險(xiǎn)
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇(博客,微博)也持同樣看法，郵儲(chǔ)銀行公司客戶較少，多以零售業(yè)務(wù)為主，所以資金來(lái)源比較豐富，資金面壓力較小，所以有資本開出8.5折利率優(yōu)惠�！斑@樣一來(lái)，可以擴(kuò)大銀行規(guī)模，吸引優(yōu)質(zhì)客戶。薄利多銷就是這個(gè)道理�！惫镉卵a(bǔ)充道。
對(duì)于這一優(yōu)惠的營(yíng)銷模式，有一些欲購(gòu)房客戶提出質(zhì)疑，現(xiàn)在銀行只是口頭承諾可以給予8.5折的利率優(yōu)惠，如果貸款審批下來(lái)只能做到基準(zhǔn)利率，或者銀行遲遲不予放款，那對(duì)于已簽訂二手房購(gòu)房合同的客戶來(lái)說(shuō)，很有可能面臨增加購(gòu)房成本和違約的風(fēng)險(xiǎn)。
其實(shí)，某股份制銀行客戶肖女士就遇到過(guò)類似情況，年初在這家銀行申請(qǐng)了首套房貸款，當(dāng)時(shí)承諾利率能做到7.5折優(yōu)惠，但是一個(gè)多星期后審批下來(lái)，卻由此前的7.5折變?yōu)榱嘶鶞?zhǔn)利率。
所以，相關(guān)專家提醒正在購(gòu)房的客戶，在貸款之前，不要輕信口頭承諾，一定要了解清楚具體的購(gòu)房細(xì)則，同時(shí)多留存證據(jù)保護(hù)自己的合法權(quán)益。