記者 陳曉偉 攝

    網(wǎng)站信息披露不完整，打電話查詢，則被告知“若未在該行開(kāi)設(shè)賬戶，則無(wú)法查詢到該行到期產(chǎn)品的收益率”�！督�(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行不予披露到期產(chǎn)品收益率或選擇性披露產(chǎn)品收益率在外資行中并不鮮見(jiàn)。為此，業(yè)內(nèi)專家建議，監(jiān)管部門應(yīng)該對(duì)此有統(tǒng)一的規(guī)定，以便潛在投資人長(zhǎng)期觀察，做出更科學(xué)的投資決策。

　　“如果您沒(méi)開(kāi)戶或者沒(méi)做過(guò)理財(cái)?shù)脑�，我們沒(méi)辦法給您提供準(zhǔn)確信息”

　　近期，銀率網(wǎng)原創(chuàng)文章報(bào)道顯示，用戶薛先生反映：“由于看到近日理財(cái)產(chǎn)品收益排行榜中外資行的理財(cái)產(chǎn)品收益較高，所以打算購(gòu)買一些外資行的理財(cái)產(chǎn)品。但是在進(jìn)行詢問(wèn)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)一個(gè)奇怪現(xiàn)象，有多家外資行表示需要先在本行開(kāi)戶后才能了解外資行過(guò)往產(chǎn)品的投資及收益情況。”薛先生對(duì)此很不解，“銀行過(guò)往產(chǎn)品的投資收益情況是反映銀行理財(cái)能力的一個(gè)重要參考，如果投資者不了解又怎么會(huì)隨便在一家銀行開(kāi)戶乃至進(jìn)行投資呢？”
　　據(jù)此，銀率網(wǎng)對(duì)外資銀行到期產(chǎn)品的披露情況進(jìn)行了摸底跟蹤，并發(fā)現(xiàn)確有某些外資銀行存在著薛先生所說(shuō)的信息披露不完整的問(wèn)題。以恒生銀行為例，截至2011年7月22日，恒生銀行官網(wǎng)《近期部分理財(cái)產(chǎn)品到期表現(xiàn)一覽》披露了從2010年7月14日至2011年5月11日到期的部分產(chǎn)品收益情況。而據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)統(tǒng)計(jì)，恒生銀行于2011年1月1日至2011年7月22日到期的產(chǎn)品共有29款，披露到期收益的產(chǎn)品為19款，產(chǎn)品披露率為65.5%。銀率網(wǎng)就此聯(lián)系了恒生銀行的工作人員，希望能得到更全面的信息。不過(guò)，當(dāng)電話最終被打到一位理財(cái)經(jīng)理處時(shí)，該理財(cái)經(jīng)理稱，“根據(jù)內(nèi)部規(guī)定，沒(méi)有在恒生銀行開(kāi)立賬戶的咨詢者，不能被告知實(shí)際收益”。
　　《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者8月25日以客戶身份撥打了恒生客服熱線，欲查詢理財(cái)產(chǎn)品到期實(shí)際收益率情況。
　　記者先是被告知“要專門找負(fù)責(zé)投資理財(cái)?shù)膯T工了解詳細(xì)情況”。隨即，恒生客服人員詢問(wèn)記者“是否在恒生開(kāi)過(guò)戶”，記者表示“沒(méi)有，想先了解下情況”。該客服表示，“銀行負(fù)責(zé)投資理財(cái)部門的員工大多是面對(duì)面和客戶交流，可能沒(méi)時(shí)間接電話”，并稱“可留下電話讓他們直接聯(lián)系你”。在記者的一再堅(jiān)持下，該客服人員告訴了記者北京分行的電話，記者則根據(jù)電話提示選擇了優(yōu)越理財(cái)?shù)囊晃焕碡?cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢。這位理財(cái)經(jīng)理同樣詢問(wèn)記者“是否有該行賬戶”，記者表示“沒(méi)有”，理財(cái)經(jīng)理則表示，“不好意思，我們只為賬戶持有人提供這個(gè)服務(wù)，抱歉”。記者又問(wèn)，“如果我想得知的話，是開(kāi)戶后才能查詢嗎？”理財(cái)經(jīng)理回答，“對(duì)，做過(guò)理財(cái)?shù)目腿宋覀兡軌蚩吹剿麄冑~戶的表現(xiàn)情況，如果您沒(méi)開(kāi)戶或者沒(méi)做過(guò)理財(cái)?shù)脑�，我們沒(méi)辦法給您提供準(zhǔn)確信息……我們到期產(chǎn)品的實(shí)際收益率不會(huì)公布在網(wǎng)上，如果您對(duì)我們的產(chǎn)品感興趣的話，可以到我們行里來(lái)了解�！�
　　《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者就此事于8月25日采訪了恒生銀行中國(guó)有限公司，恒生中國(guó)在書面回復(fù)中表示，“恒生中國(guó)一直嚴(yán)格遵循監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品信息披露的規(guī)定：在理財(cái)計(jì)劃銷售文件和宣傳資料中提供全面、完整的理財(cái)計(jì)劃相關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷售前信息披露。恒生中國(guó)在理財(cái)產(chǎn)品銷售的前期、中期以及整個(gè)過(guò)程，都會(huì)和客戶保持溝通。在理財(cái)產(chǎn)品銷售的前期，本行通過(guò)問(wèn)卷，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，向客戶提供相應(yīng)的產(chǎn)品作選擇；在客戶購(gòu)買產(chǎn)品后，亦會(huì)定期和客戶溝通產(chǎn)品的收益表現(xiàn)。因投資市場(chǎng)及環(huán)境多變、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等因素，過(guò)往產(chǎn)品的收益不能夠作為客戶投資的決策基礎(chǔ)，恒生中國(guó)亦沒(méi)有開(kāi)立賬戶才透露過(guò)往產(chǎn)品實(shí)際收益的做法�！�

　　了解外資銀行產(chǎn)品收益率普遍需“面談”

　　是否無(wú)賬戶了解過(guò)往理財(cái)產(chǎn)品的收益率比較困難？《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》就此同樣以客戶身份采訪了其他幾家外資銀行。
　　就花旗銀行而言，記者在其官網(wǎng)上未能查詢到其理財(cái)產(chǎn)品的收益情況。記者隨后撥打了其客服熱線，被告知網(wǎng)上確實(shí)沒(méi)有公布理財(cái)產(chǎn)品的收益情況，需要了解詳細(xì)情況需詢問(wèn)分行。隨后，記者撥打了該行北京分行電話，咨詢同樣問(wèn)題，客服詢問(wèn)記者“是否已在花旗銀行開(kāi)戶”，記者表示“沒(méi)有”，客服表示“不能查詢”，不過(guò)強(qiáng)調(diào)“并非未開(kāi)戶者就不能告知實(shí)際收益，可預(yù)約理財(cái)經(jīng)理到銀行面談，這樣可了解到產(chǎn)品的實(shí)際收益率，而通過(guò)電話則無(wú)法告知”。
　　東亞銀行方面，其網(wǎng)站上可查詢到理財(cái)產(chǎn)品的介紹，但并未披露詳細(xì)的收益情況。記者致電北京分行理財(cái)經(jīng)理，該理財(cái)經(jīng)理表示，“網(wǎng)站上并不公布到期理財(cái)產(chǎn)品收益情況，并指出這個(gè)到期收益情況在投資時(shí)只能做個(gè)參考，需要了解詳細(xì)情況最好到分行面談”。
　　相比之下，渣打銀行的網(wǎng)站上則有比較明確的產(chǎn)品歷史表現(xiàn)披露。

　　銀行有“擦邊球”嫌疑　呼喚統(tǒng)一披露規(guī)范

　　銀率網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品分析師在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，銀行不予披露到期產(chǎn)品收益率或者選擇性披露理財(cái)產(chǎn)品收益率在外資銀行中比較普遍，少數(shù)中資銀行也會(huì)有這種現(xiàn)象。該分析師稱，銀行不予披露到期產(chǎn)品收益率或者選擇性披露理財(cái)產(chǎn)品收益率以及只有在銀行開(kāi)立賬戶才能得知理財(cái)產(chǎn)品到期收益率的規(guī)定有失公允。投資者不能很好的行使知情權(quán)。
　　銀率網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品分析師分析稱，受2008年金融危機(jī)的影響，外資銀行理財(cái)產(chǎn)品零收益、負(fù)收益甚巨額虧損的數(shù)據(jù)頻頻曝光于媒體，引起了較大的反響。金融危機(jī)后，銀行采用不予披露到期產(chǎn)品收益率或者選擇性披露理財(cái)產(chǎn)品收益率的方式或許與此有關(guān)。
　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說(shuō)，銀行的這種做法是打“擦邊球”。按道理說(shuō)，銀行到期理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率應(yīng)當(dāng)是對(duì)外公布的，但是某些銀行可能會(huì)認(rèn)為有些產(chǎn)品募集范圍不是特別大，涉及的投資者不是很多，所以選擇對(duì)投資者進(jìn)行定向公布。除此之外，銀行只披露高收益率理財(cái)產(chǎn)品信息的做法，還可能是“家丑不可外揚(yáng)”的心態(tài)，誰(shuí)都希望對(duì)外說(shuō)好的。雖然銀行有他的解釋，但我認(rèn)為對(duì)于銀行產(chǎn)品的收益率到底是公開(kāi)公布還是定向公布，監(jiān)管部門應(yīng)該有一個(gè)統(tǒng)一準(zhǔn)確的規(guī)定。要不就公開(kāi)公布全部信息，要不就全部定向公布，而不是說(shuō)挑選收益率高的產(chǎn)品公布，希望監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及銀行業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)機(jī)構(gòu)能夠?qū)Υ擞枰砸?guī)范。
　　口碑理財(cái)網(wǎng)在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》采訪時(shí)也指出，銀行理財(cái)產(chǎn)品類似于公募基金，建議應(yīng)參考基金監(jiān)管辦法，在存續(xù)期內(nèi)，定期公布收益情況，便于潛在投資人長(zhǎng)期觀察，做出更科學(xué)的投資決策。
　　一位銀監(jiān)會(huì)工作人員對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往產(chǎn)品的信息披露應(yīng)該是面向全部客戶，不過(guò)也要參閱具體相應(yīng)的文件�！　�