市場(chǎng)份額日益萎縮的外資銀行，如何在中國(guó)市場(chǎng)艱難圖存？面臨今年底5年大限將至，外資行高管們緊繃的神經(jīng)不敢有絲毫松懈。
　　“我們調(diào)整了在中國(guó)的做法，不再推復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品了�！� 近日，渣打銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)執(zhí)行董事及行政總裁龐德明對(duì)記者表示。此前，渣打深陷理財(cái)產(chǎn)品“虧損門(mén)”，遭遇投訴不斷。該行力圖扭轉(zhuǎn)投資者的負(fù)面印象，并著力加強(qiáng)理財(cái)培訓(xùn)和教育。
　　中小企業(yè)金融是渣打中國(guó)突圍的另一重點(diǎn)。龐德明稱(chēng)，目前中小企業(yè)業(yè)務(wù)只占全行業(yè)務(wù)的10%，渣打正加大投資，期望3年后業(yè)務(wù)翻一番。
　　不過(guò)，龐德明也坦言，除非中國(guó)監(jiān)管環(huán)境出現(xiàn)大的變化，否則未來(lái)幾十年內(nèi)，外資銀行都可能趕不上中資銀行，“創(chuàng)新加上技術(shù)突破是追趕差距的重要途徑�！�

　　“很復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品不推了”

　　2007年中國(guó)對(duì)外資行全面開(kāi)放之時(shí)，初來(lái)異地的外資行急于尋找突破口，財(cái)富管理業(yè)務(wù)因歷史和經(jīng)驗(yàn)悠久，成為其與中資銀行的競(jìng)爭(zhēng)之器。
　　然而在中國(guó)，財(cái)富管理并沒(méi)有成為“利器”，包括渣打在內(nèi)的外資行設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品屢遭投資者投訴，信譽(yù)大大受損。
　　2008年，有媒體披露，匯豐交給投資者的一份“成績(jī)單”顯示，其144份披露投資收益率的QDII產(chǎn)品全線告負(fù)，其中52款累計(jì)虧損超50%。
　　“我們也向投資者解釋過(guò)復(fù)雜理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，但客戶(hù)沒(méi)有理解�！饼嫷旅髡f(shuō)，如果綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)和收益，8%-9%的收益率已經(jīng)不錯(cuò)，但投資者多希望有20%-30%的收益率，這并不現(xiàn)實(shí)，中國(guó)的客戶(hù)在理財(cái)產(chǎn)品多元化認(rèn)識(shí)上應(yīng)有提高�！�
　　業(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出，金融危機(jī)只是外資行理財(cái)產(chǎn)品遭遇滑鐵盧的一方面原因，另一方面，外資行太急于占領(lǐng)中國(guó)市場(chǎng)，在次貸危機(jī)出現(xiàn)苗頭、全球經(jīng)濟(jì)已臨拐點(diǎn)情況下依然大量發(fā)行復(fù)雜理財(cái)產(chǎn)品，忽視了風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)，而當(dāng)時(shí)監(jiān)管又跟不上，方才導(dǎo)致虧損。
　　及至2011年上半年，外資行理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)有所好轉(zhuǎn)。在收益率上，2011年前十名全部被外資行包攬。東亞銀行一款產(chǎn)品以年化32%的實(shí)際收益率奪冠；渣打銀行產(chǎn)品占席位最多，7款產(chǎn)品排入前十，收益率在13%-18%間。
　　“我們會(huì)根據(jù)客戶(hù)的不同需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，給投資者提供適合的產(chǎn)品，但今后要調(diào)整在中國(guó)的做法，很復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品就不再推了�！饼嫷旅髡f(shuō)。
　　簡(jiǎn)化理財(cái)產(chǎn)品同時(shí)，渣打逐步加大了對(duì)中國(guó)的投資者培訓(xùn)和教育，進(jìn)行“軟性營(yíng)銷(xiāo)”�！袄碡�(cái)客戶(hù)在逐月增長(zhǎng)�！饼嫷旅飨Ｍ�3-5年規(guī)模翻番。近期，渣打加大了高端客戶(hù)全球金融服務(wù)和“優(yōu)先理財(cái)”的推介，即是擴(kuò)張客戶(hù)量的注腳。

　　中小企業(yè)藍(lán)海

　　外資行規(guī)模小，網(wǎng)點(diǎn)少，只能在中資行少有涉及的領(lǐng)域分食一杯羹。對(duì)渣打而言，中小企業(yè)即是其大力拓展的另一戰(zhàn)略業(yè)務(wù)。
　　目前，渣打在全球30個(gè)市場(chǎng)開(kāi)展中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)。渣打中小企業(yè)理財(cái)部集團(tuán)總裁森士洛曾表示，未來(lái)3-4年，該行中小企業(yè)業(yè)務(wù)收入將達(dá)數(shù)十億美元，并在重點(diǎn)市場(chǎng)以?xún)杀队谛袠I(yè)增長(zhǎng)的速度發(fā)展。
　　“中小企業(yè)對(duì)GDP的貢獻(xiàn)高達(dá)50%-60%，我們關(guān)注中國(guó)中小企業(yè)日益增長(zhǎng)的信貸需求，還有財(cái)富管理需求。”龐德明說(shuō)。
　　相比中資銀行提供的中小企業(yè)服務(wù)，龐德明認(rèn)為外資行應(yīng)認(rèn)清自身的特色和優(yōu)勢(shì)，即跨國(guó)網(wǎng)絡(luò)和國(guó)際化經(jīng)驗(yàn)。渣打在亞、非、中東市場(chǎng)占有領(lǐng)導(dǎo)地位，擁有廣泛網(wǎng)點(diǎn)，而中國(guó)與亞非的商品、外匯等交易近年來(lái)不斷增長(zhǎng)，渣打可針對(duì)性地多開(kāi)展培訓(xùn)、論壇等，擴(kuò)展中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)。
　　在龐德明看來(lái)，網(wǎng)點(diǎn)的限制是渣打等外資行發(fā)展受限的最大障礙。他希望渣打今年可在中國(guó)開(kāi)辦25家支行，上半年已開(kāi)10家，中國(guó)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)已達(dá)72家，“力爭(zhēng)在12-13個(gè)重點(diǎn)城市布局，形成網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)。同時(shí)，作為順應(yīng)政府的交換條件，我們也會(huì)在一些較偏遠(yuǎn)城市設(shè)點(diǎn)�！�
　　渣打也力圖利用高新技術(shù)和移動(dòng)技術(shù)來(lái)彌補(bǔ)網(wǎng)絡(luò)短板。龐德明說(shuō)，技術(shù)革新和服務(wù)創(chuàng)新是外資行的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，也是追趕中資銀行的途徑。今年4月，渣打在上海發(fā)布了全國(guó)銀行界首款社交、移動(dòng)定位手機(jī)的開(kāi)放iPhone應(yīng)用程序Breeze Living，并計(jì)劃將優(yōu)惠商戶(hù)拓展到上海以外17個(gè)有業(yè)務(wù)的城市和推出安卓（Android）版本。同在4月末，渣打在中國(guó)全球首發(fā)“逸賬戶(hù)”。