不少信用卡中心都提供保險理財服務(wù)，向優(yōu)質(zhì)客戶推介保險產(chǎn)品，便利性不言而喻。不過，從持卡人利益出發(fā)，建議大家在確認投保前，先需弄清保障細節(jié)，算算性價比。
不久前，信用卡持卡人小曾收到了他的信用卡賬單，在拆開賬單后，小曾發(fā)現(xiàn)這次的賬單信息比以前增加了不少，仔細核對以后才發(fā)現(xiàn)是一份保險產(chǎn)品的《保障申請授權(quán)書》和一份免費意外傷害保險，能夠?qū)σ馔怙L(fēng)險進行防護。“輕松投入，最低僅需每月34.4元，就可獲得15萬元的基本意外身故殘疾及燒傷保障，30萬元雙倍航空意外身故全殘保障國內(nèi)航班，45萬元三倍航空意外身故全殘保障國際航班，50元一天的意外住院津貼醫(yī)療保障以及1.5萬元的信用卡補償意外身故保障�！边@款保險產(chǎn)品介紹書上列明了相關(guān)的所有信息。由于投入較低，保障額度較高，小曾沒有多加考慮后就決定將相關(guān)信息填寫完整后回執(zhí)給信用卡中心確認投保。
身為持卡人，你可能也收到過和小曾一樣的“專屬禮遇”，不可否認的是，這樣的保險服務(wù)為持卡人帶來了便利。因為只要在收到保險產(chǎn)品信息推介時，持卡人明確了投保意愿并將保障申請授權(quán)書填寫完整回執(zhí)給了信用卡中心，就視同于同意投保了，整個過程非常方便。
不過，一些問題也會隨之產(chǎn)生，比如，答應(yīng)投保后，保費是否會被直接扣除？萬一持卡人事后反悔，又有什么方法挽救呢？
有了“白送險” 再購買保險是否多此一舉？
小曾的信用卡賬單中包含了一份免費意外傷害保險，面對這樣一份“白送”的保險，小曾覺得很劃算，但是業(yè)內(nèi)人士卻給出了這樣的答案，“信用卡贈送的保險期限短、范圍窄，持卡人只能被動接受，無法自主搭配組合，也就很難做到量體裁衣。而且，消費者獲得賠付掛鉤條件多。比如，航意險或旅行交通意外險保障需要在持卡人使用相應(yīng)信用卡支付全部機票費用或一定比例以上的團費基礎(chǔ)上獲得，若持卡人沒有用相應(yīng)信用卡付款，那么自然不享有保障�！笆聦嵣希y行也只能送保障期限短、費用低廉的險種，其他的他們送不起，尤其是醫(yī)療險、養(yǎng)老險�！彼�，即便有了“白送險”，消費者也需搭配其他險種。
《授權(quán)書》填好并回執(zhí) 保費是否會被直接扣除？
在向招行、浦發(fā)、交行、中信等提供保險理財服務(wù)的專屬客服中心咨詢后記者了解到，客戶如有明確的投保意愿，例如有類似于“我愿意投�！薄翱梢酝侗！敝愒捳Z的，營銷人員就會記錄下來。其中交行客服表示，在收取首期保費后向本人簽發(fā)保險合同，合同上所列明的保障計劃的起始日期將以保單載明日期為準，也就是說扣取首期保費和保險合同的發(fā)放是同時進行的。
與此同時，在持卡人同意投保后，相應(yīng)保險公司會將紙質(zhì)保單遞送給持卡人簽字確認，這時候，持卡人可以再次確認產(chǎn)品有關(guān)內(nèi)容，看看營銷員的講解是否與其一致。
不過，例外情況也是有的，平安信用卡目前正在推介的一款家庭型家財+意外綜合保障保險，就會在持卡人同意投保后直接將保費扣除。
另外，保單何時生效也是廣大消費者所關(guān)注的問題，據(jù)多家信用卡發(fā)卡銀行的客服人員介紹，保單生效日期會因為不同產(chǎn)品的生效時間可能不同。例如，與交行信用卡中心合作的招商信諾保險客服表示，該公司提供的意外險產(chǎn)品在客戶答應(yīng)投保后當(dāng)天24時就會生效，即便此時紙質(zhì)保單尚未經(jīng)過持卡人確認簽字，也依然可以享受到保障。
而其他產(chǎn)品中，有些保障同樣可以追溯到持卡人同意投保后次日凌晨，而有些則以扣收保費為界。
投保后持卡人反悔了怎么辦？
據(jù)客服人員介紹，“如果您（投保人）收到紙質(zhì)保單后，可以對保障內(nèi)容進行再次審核，特別可以留意“免賠責(zé)任”，一旦發(fā)現(xiàn)保單不符合自己的需要，可以不簽回執(zhí)，這樣，投保過程就中斷了�！�
據(jù)介紹，通常人身保險保單一般都有10天猶豫期，在猶豫期內(nèi)，投保人可零成本退保，拿回已經(jīng)繳納的保費。而如果超過猶豫期，投保人同樣可以選擇退保，只是這時候會被扣除一定手續(xù)費，相對來說不太劃算。例如，與交通銀行太平洋信用卡中心合作的中美聯(lián)泰大都會人壽客服就表示，他們的產(chǎn)品屬于消費型產(chǎn)品，如果中途對此產(chǎn)品不滿意或者覺得不適合投保人，那么之前所繳納的保費是不會退還的。
每期扣收的保費是否會納入最低還款額部分？
“在信用卡上自動扣取的保費等同于您的個人消費，所以這一部分費用是作為一般消費計入賬單，可以納入最低還款額的。”
多家銀行的信用卡中心客服均表示，與此同時，保費將作為一般消費計入賬單，因此是計算積分的，但平安表示信用卡買保險不計積分。
此外，記者注意到，作為一般消費，延遲還款需支付利息。大部分卡中心采用的計息方法為，從消費當(dāng)天（保費扣收當(dāng)日）算起，直至全部還清為止，每天萬分之五。
