人們辦信用卡，除了圖消費(fèi)方便，能獲得積分也是重要原因。為了鼓勵(lì)客戶刷卡消費(fèi)，發(fā)卡行均推出信用卡積分換禮品的活動(dòng)。但是，由于各行的積分模式不一，積分政策、換禮性價(jià)比、有效期限等均不一。
在走訪中，《投資者報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)信用卡客戶都很在意積分的用途，總希望能換到心儀的禮品，但現(xiàn)實(shí)卻是辛辛苦苦攢下的積分總是難以達(dá)成心愿，掙積分受限頗多，甚至根本兌換不到什么有價(jià)值的禮品。
哪家銀行信用卡積分最劃算？《投資者報(bào)》記者對16家上市銀行的信用卡積分規(guī)則進(jìn)行了全面調(diào)查，相比之下，南京銀行門檻最高。
積分服務(wù)千差萬別
信用卡積分的設(shè)置和使用，各銀行差別較大。
人民幣積分南京銀行最優(yōu)，美元積分浦發(fā)最多。信用卡積分常用的方式有人民幣和美元兩種，據(jù)記者調(diào)查，除了招商銀行消費(fèi)為20元人民幣積1分及2美元積1分，大多數(shù)銀行信用卡均為消費(fèi)1元人民幣積1分，消費(fèi)1美元積7或8分。
在積分政策上，南京銀行的信用卡目前僅有人民幣的單幣種卡，規(guī)則為消費(fèi)零售類1元人民幣積1分，消費(fèi)批發(fā)類100元人民幣積1分，而批發(fā)類交易在其他銀行均不計(jì)入積分項(xiàng)；而浦發(fā)銀行的信用卡每消費(fèi)1元人民幣積1分，每消費(fèi)1美元可積16分。
記者發(fā)現(xiàn)，一般單筆刷卡在額度之內(nèi)都是“消費(fèi)多少積多少”，而根據(jù)興業(yè)銀行官網(wǎng)2010年12月發(fā)布的信用卡積分活動(dòng)細(xì)則中則明確規(guī)定“單筆積分交易獲取上限為10萬分（含各類多倍積分活動(dòng)和普通交易積分）”，興業(yè)銀行客服對此進(jìn)一步的解釋為“單筆正常刷卡消費(fèi)最多積10萬分”。
積分有效期中信銀行最短僅為1年。工行、農(nóng)行、建行、招行、華夏、民生、北京、寧波、南京九家銀行雖然積分規(guī)則表述不一，有說“長期有效”，有說“常年有效”，有說“永久有效”，但都傳遞出一個(gè)長期的概念，而興業(yè)銀行對此的表述則為“信用卡有效期內(nèi)都有效”。
據(jù)浦發(fā)銀行的信用卡客服介紹，浦發(fā)加速積分卡終身有效，其他有效期2年、4年、5年不等。除此之外，交行、中行、深發(fā)展為2年，光大則為5年。
在有關(guān)同行多張信用卡積分計(jì)算方面，大多的銀行采取了匯總積分。即便是分卡積分，也可按此申請辦理合并，或在有兌換需求且金額不足的情況下合并使用。而浦發(fā)對此的回答則為“分卡積分，不轉(zhuǎn)不并”。“手上有多張信用卡會(huì)比較不合算，沒辦法整合在一起兌換禮品”，浦發(fā)人員告訴《投資者報(bào)》記者，原來浦發(fā)有一張麥兜卡，可以轉(zhuǎn)并，但是目前麥兜卡已停止辦理。
而對于積分抵消費(fèi)和網(wǎng)銀消費(fèi)積分，各家銀行的區(qū)別最明顯。開展程度和積分與否大相徑庭，客服的回答有些也模棱兩可。例如積分“折現(xiàn)”抵消費(fèi)業(yè)務(wù)，只有少數(shù)的幾家開始嘗試，業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模不大。而網(wǎng)銀消費(fèi)也不是各家都有，有的能正常積分，有的要看具體商戶。
招商積分門檻最高
招行算是較早推出刷卡積分活動(dòng)的銀行，并且永久有效。但是，使用過招行信用卡的大多數(shù)客戶對于招行積分卻很失望�！皩�(shí)在沒有什么意義，積了三四年，一點(diǎn)用處也沒有�！币晃毁Y深的金融理財(cái)人士對《投資者報(bào)》記者說。
與其他銀行信用卡積分規(guī)則相比，招行需要單筆消費(fèi)達(dá)到20元人民幣或2美元，才可以積1分。在此，客戶的抱怨不無道理，就拿人民幣20元積1分來說，這絕不僅僅是金額多與少的差別。需要說明的是，一般銀行信用卡積分的默認(rèn)規(guī)則里有一條：不足一分的不計(jì)�？梢韵胂笥謺�(huì)有多少消費(fèi)因不滿20元而被白白浪費(fèi)，而招行積分按單筆計(jì)算，無法和其他交易合并。
從可兌換的禮品來看，根據(jù)9月29日的銀行網(wǎng)站公布的情況統(tǒng)計(jì)，以單次刷卡消費(fèi)來說，3650信用卡積分（=3650元人民幣）可以在南京銀行兌換優(yōu)質(zhì)愛心煎蛋鍋，在交通銀行可兌換朗弗羅收縮購物袋并余50積分。
而在招行，3650元一次性消費(fèi)只能兌換182積分，浪費(fèi)10元不計(jì)。這只夠在招行參加一次100積分兌換的“ThinkPad
E420筆記本電腦（共5臺）”抽獎(jiǎng)機(jī)會(huì)和三次50積分兌換的“索尼愛立信Xperia（共10臺）”抽獎(jiǎng)機(jī)會(huì)，并余30積分。中獎(jiǎng)概率小不說，透明度也備受質(zhì)疑。一位已抽獎(jiǎng)用戶在點(diǎn)評中無奈感嘆：“最近用了860分來抽獎(jiǎng)，從6月至今，怎么沒看到公布中獎(jiǎng)號碼呢？”
在今年5月至8月的招行“夢想大禮666積分贏取沃爾沃汽車兌換權(quán)活動(dòng)”中，666積分（需要13320元）可參與抽取中獎(jiǎng)概率萬分之一的一等獎(jiǎng)——11999積分兌換沃爾沃C30汽車5年使用權(quán)（1位）。換言之，即使有幸成為這萬分之一的幸運(yùn)兒的話，還需要11999積分（需要239980元）兌換。而網(wǎng)易車庫數(shù)據(jù)顯示，沃爾沃C30汽車的網(wǎng)易官方指導(dǎo)價(jià)不過22.5萬元左右。更何況贏取的不過是該車五年使用權(quán)。
而2010~2011年度，招行推出的888積分投入抽獎(jiǎng)，贏取用1.8萬積分兌換MINI
Countyman五年使用權(quán)資格，手法同出一轍。對客戶來說，很難感受到積分的實(shí)惠之處。
積分的三大障礙
只要消費(fèi)就能獲得積分嗎？這可不一定，有些消費(fèi)就不能獲得積分。記者的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，信用卡積分存在以下幾個(gè)障礙。
第一，銀行積分范圍劃分不明確。什么能積分，什么不能積分，信用卡客服人員往往只是機(jī)械地照搬積分法則或積分計(jì)劃條款里的“積分使用范圍”，而對于具體細(xì)節(jié)無法作答。
第二，POS機(jī)系統(tǒng)設(shè)置有差異。信用卡消費(fèi)依賴POS機(jī)，而有了POS機(jī)也不一定能積分。因?yàn)榉e分不取決于購買商品的行為，而取決于商戶POS機(jī)的類型和系統(tǒng)設(shè)置，客服對此的回答也很模糊：“可以累計(jì)積分的累計(jì)，不可以累計(jì)積分的不累計(jì)�！�
第三，是否積分無法預(yù)先獲知，需要事后確認(rèn)。不止一位客服向記者提到一種可能性，如果商戶是消費(fèi)類，使用的POS機(jī)是批發(fā)類，這在大多銀行都是不累計(jì)積分的。而至于如何判別是否成功積分，客服們的口徑又是出奇的一致，即需要交易入賬成功之后致電客服查詢確認(rèn)。但是又有誰會(huì)將每筆交易都細(xì)細(xì)核對呢？
