本周排行榜中理財(cái)產(chǎn)品收益率與國(guó)慶節(jié)前相比出現(xiàn)了一定程度的下滑。多只產(chǎn)品的年化收益率低于5%，就連澳元產(chǎn)品的收益率也降到了7%以下。銀行理財(cái)師表示，理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率的回落，主要是因?yàn)楣?jié)后銀行間市場(chǎng)資金面日益寬松，各家銀行沒(méi)有籌集資金的動(dòng)力，因此理財(cái)產(chǎn)品也不愿意給出太高的預(yù)期收益率。另外，目前市場(chǎng)對(duì)加息預(yù)期減弱，如果利息不再漲，理財(cái)產(chǎn)品的收益率也將停留在現(xiàn)水平。再加上近期監(jiān)管部門注重理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制，風(fēng)險(xiǎn)小了，收益率自然下降。
　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)近日正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，對(duì)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品中的行為進(jìn)行規(guī)范。這一管理辦法將從明年1月1日起施行。新的管理辦法從三個(gè)方面作出明確規(guī)定：一是要求商業(yè)銀行必須在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中制作專頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)揭示書。二是要求商業(yè)銀行必須在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中制作專頁(yè)客戶權(quán)益須知，內(nèi)容至少應(yīng)包括辦理理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等內(nèi)容。三是要求商業(yè)銀行按規(guī)定對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。同時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面、透明、快捷和有效的客戶投訴處理體系。
　　分析人士認(rèn)為，辦法的出臺(tái)將有效遏制當(dāng)前商業(yè)銀行的高息攬儲(chǔ)行為，使當(dāng)前過(guò)熱的的市場(chǎng)回歸理性。明年辦法實(shí)施以后，以往的高利率超短期理財(cái)產(chǎn)品將退出市場(chǎng)。

　　-投資提醒 理財(cái)產(chǎn)品掀起團(tuán)購(gòu)風(fēng)，關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)應(yīng)關(guān)注合法性

　　團(tuán)購(gòu)風(fēng)最近刮到了金融理財(cái)市場(chǎng)。眼下可供團(tuán)購(gòu)的理財(cái)類產(chǎn)品種類很多，如理財(cái)卡、投資銀條、紀(jì)念幣、千足金條甚至基金、保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，統(tǒng)統(tǒng)成了熱門的團(tuán)購(gòu)產(chǎn)品。
　　一些普通網(wǎng)站抓住投資者的賺錢心理，推出了團(tuán)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，而銀行和一些正規(guī)金融網(wǎng)站組織也推出過(guò)團(tuán)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品。例如，光大銀行(601818,股吧)于今年年初，首次推出團(tuán)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品陽(yáng)光理財(cái)A計(jì)劃2011年第二期產(chǎn)品。這期產(chǎn)品增加了“理財(cái)一起團(tuán)”一年期美元產(chǎn)品的團(tuán)購(gòu)計(jì)劃，老客戶只要帶領(lǐng)一位新客戶一起團(tuán)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，即可以普通客戶的購(gòu)買金額，享受高端客戶的產(chǎn)品收益。
　　那么，普通團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站推出的團(tuán)購(gòu)，與銀行及一些正規(guī)金融網(wǎng)站組織推出的團(tuán)購(gòu)是否一樣呢？專業(yè)理財(cái)師指出，兩者的團(tuán)購(gòu)標(biāo)的物有區(qū)別，金融理財(cái)產(chǎn)品更多的是給投資者未來(lái)的收益，而普通團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站的標(biāo)的物是物品的出售。一般來(lái)說(shuō)，銀行和一些正規(guī)金融網(wǎng)站組織的團(tuán)購(gòu)，并不是真正意義上的團(tuán)購(gòu)，它和一般購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有差別，其風(fēng)險(xiǎn)一般不是很大。
　　不過(guò)對(duì)于一些基金團(tuán)購(gòu)、信托產(chǎn)品團(tuán)購(gòu)等團(tuán)購(gòu)理財(cái)，在銷售主體和銷售模式上也許并不合規(guī)，投資者在團(tuán)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除了要關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品本身的投資風(fēng)險(xiǎn)，還要看打出團(tuán)購(gòu)概念的機(jī)構(gòu)的合法性，以及具體團(tuán)購(gòu)模式的合法性。