盡管有機(jī)構(gòu)呼吁盡快出臺(tái)私人銀行管理辦法，但據(jù)接近監(jiān)管部門的業(yè)內(nèi)消息人士稱，目前看，私人銀行管理辦法的出臺(tái)尚無(wú)明確時(shí)間表，但私人銀行的持牌經(jīng)營(yíng)有望擴(kuò)容。
管理辦法短期出臺(tái)可能性小
在過(guò)去四年多時(shí)間，中國(guó)本土的私行業(yè)務(wù)探索前行。
中信銀行私人銀行中心和中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心近日聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)私人銀行客戶特征與未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)研究報(bào)告》認(rèn)為，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的管理辦法不適用于目前私行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，應(yīng)盡快出臺(tái)私人銀行管理辦法，使私行經(jīng)營(yíng)有章可循。
上述《報(bào)告》認(rèn)為，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在對(duì)私行業(yè)務(wù)進(jìn)行明確界定的基礎(chǔ)上，出臺(tái)專門針對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管法規(guī)或業(yè)務(wù)指引，對(duì)一些相關(guān)中間服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、相關(guān)費(fèi)率的確定等作出具體的限定，以規(guī)范私行業(yè)務(wù)的發(fā)展�！秷�(bào)告》建議，應(yīng)對(duì)私行提供的理財(cái)業(yè)務(wù)與由券商、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等理財(cái)機(jī)構(gòu)提供的其他財(cái)富管理業(yè)務(wù)加以區(qū)分。
截至目前，關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的規(guī)范性文字散見(jiàn)于一些關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的文件中。
據(jù)業(yè)內(nèi)資深人士透露，2005年，監(jiān)管部門在制定《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》過(guò)程中曾在業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)。該《辦法》的“征求意見(jiàn)稿”里曾首度提及“私人銀行”，但是，“私人銀行”相關(guān)內(nèi)容并沒(méi)有出現(xiàn)在該《辦法》定稿中。其中緣由在于“私行業(yè)務(wù)尚不成熟”的觀點(diǎn)。
2009年7月，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，首度提及私人銀行，相關(guān)內(nèi)容為：對(duì)于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過(guò)私人銀行服務(wù)滿足其投資需求。
由上述觀之，銀監(jiān)會(huì)對(duì)于私人銀行業(yè)的發(fā)展持支持鼓勵(lì)的態(tài)度。但是，監(jiān)管部門對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的規(guī)范和監(jiān)管一直持謹(jǐn)慎態(tài)度。
去年10月，時(shí)任銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部主任的李伏安（現(xiàn)任河南銀監(jiān)局局長(zhǎng)）公開撰文稱，“從目前情況看，出臺(tái)專門的私人銀行業(yè)務(wù)管理辦法的時(shí)機(jī)并不成熟。無(wú)論是從法律、社會(huì)環(huán)境，從銀行業(yè)務(wù)本身發(fā)展模式上看，私人銀行還需要探索一段時(shí)間。所以，當(dāng)前私人銀行發(fā)展，首先要靠行業(yè)自律，然后靠專業(yè)精神，不斷積累才能實(shí)現(xiàn)行業(yè)的良性發(fā)展。
某股份制商業(yè)銀行私人銀行的一位人士認(rèn)為，以目前情況看，短期內(nèi)出臺(tái)私人銀行業(yè)務(wù)管理辦法的可能性不大。一是因?yàn)樗叫袠I(yè)務(wù)本身的內(nèi)涵和外延界定還不清晰；二是現(xiàn)在一些信托公司、證券公司也打出了“私人銀行”的旗號(hào)。在分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管的情況下，監(jiān)管部門對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管會(huì)更為謹(jǐn)慎。
私行牌照擴(kuò)容契機(jī)
目前，盡管已經(jīng)有11家中資商業(yè)銀行開展了私行業(yè)務(wù)，但是持牌經(jīng)營(yíng)的私行只有三家：工行、農(nóng)行和交行，獲得私行“牌照”的時(shí)間分別為：2008年、2010年和2011年。
《中資銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管指引》即將出臺(tái)，業(yè)內(nèi)人士透露，私行牌照有望擴(kuò)容。
今年7月該《指引》征求意見(jiàn)稿初步形成，并在商業(yè)銀行范圍內(nèi)征求意見(jiàn)；今年國(guó)慶節(jié)后，監(jiān)管部門在安徽召開了一個(gè)關(guān)于該《指引》的座談會(huì)。
據(jù)了解，《指引》的重大突破之處在于，首次把私人銀行業(yè)務(wù)連同小企業(yè)金融、貴金屬、票據(jù)、資金運(yùn)營(yíng)、信用卡納入了商業(yè)銀行分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的類型。
而專營(yíng)機(jī)構(gòu)的妙處就在于可申請(qǐng)單獨(dú)頒發(fā)金融許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照。這也是上述消息人士所稱“私行牌照有望擴(kuò)容”的根本依據(jù)。更為重要的是，專營(yíng)機(jī)構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要向下延伸設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，此舉對(duì)于私人銀行挖掘市場(chǎng)上新增的潛在客戶至關(guān)重要。
近幾年，中資私人銀行的客戶拓展重點(diǎn)更多放在原有體系內(nèi)存量客戶的提升，在拓展新增客戶方面尚需努力。
牌照開放：從上海到全國(guó)
值得注意的是，工行、農(nóng)行和交行的私人銀行總部都設(shè)于上海。這與上海當(dāng)?shù)氐恼呦嚓P(guān)。
據(jù)了解，2009年6月，上海市人大常委會(huì)頒布了《上海市推進(jìn)國(guó)際金融中心建設(shè)條例》，其中規(guī)定：推動(dòng)離岸金融、私人銀行等業(yè)務(wù)的發(fā)展。
之后，上海銀監(jiān)局和工商管理機(jī)構(gòu)根據(jù)《上海市推進(jìn)國(guó)際金融中心建設(shè)條例》先后給工行、農(nóng)行和交行頒發(fā)了私人銀行業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)牌照。
據(jù)某股份制商業(yè)銀行私行業(yè)內(nèi)人士透露：“上海銀監(jiān)局頒發(fā)私人銀行牌照的開創(chuàng)性做法值得肯定。這種做法在商業(yè)銀行中形成了一個(gè)約定俗成的規(guī)矩，如果要申請(qǐng)私人銀行“牌照”，去上海銀監(jiān)局申請(qǐng)。潛在含義：私行總部也要放在上海，這也是上海當(dāng)?shù)卣畼?lè)見(jiàn)其成的事情。
實(shí)際上，目前沒(méi)有獲頒牌照的私人銀行也在正常開展業(yè)務(wù)。那么，私人銀行牌照的意義何在呢？工行私人銀行總經(jīng)理張琪在接受理財(cái)周報(bào)記者采訪時(shí)曾表示，監(jiān)管部門賦予工行首家持牌經(jīng)營(yíng)私人銀行，主要是希望工行私人銀行部在建設(shè)流程方面有所突破和創(chuàng)新，同時(shí)為中國(guó)私人銀行業(yè)的發(fā)展探路，并為未來(lái)制訂相關(guān)規(guī)則打基礎(chǔ)。
由上可以看出監(jiān)管部門對(duì)持牌經(jīng)營(yíng)私人銀行的寄托和厚望。但是正如一位私行人士所說(shuō)，包括一些城商行在內(nèi)的商業(yè)銀行正籌劃推出私人銀行業(yè)務(wù)。各行有各行的考慮，商業(yè)銀行為了申請(qǐng)“牌照”都“跑到上�！币膊滑F(xiàn)實(shí)。
《中國(guó)私人銀行客戶特征與未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)研究報(bào)告》認(rèn)為，擁有私人銀行牌照有利于私行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。同時(shí)，持牌私人銀行在經(jīng)營(yíng)模式上相對(duì)獨(dú)立，并直接接受監(jiān)管，有利于業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展；監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)盡快明確私人銀行牌照申請(qǐng)資質(zhì)及流程，加快推進(jìn)全國(guó)范圍內(nèi)開放私人銀行牌照，并且允許建立中資私人銀行分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。
