在大部分銀行代理保險(xiǎn)保費(fèi)收入均出現(xiàn)不同程度負(fù)增長時(shí)，郵儲(chǔ)等銀行的保險(xiǎn)代理費(fèi)卻大幅增長。銀保新規(guī)究竟執(zhí)行得如何？保險(xiǎn)公司又將怎樣來應(yīng)對新規(guī)帶來的負(fù)增長呢？
　　針對“存款變保單”等事件的頻發(fā)，去年年底銀監(jiān)會(huì)下發(fā)通知，叫停了保險(xiǎn)公司人員進(jìn)入銀行賣保險(xiǎn)的銀保駐點(diǎn)銷售。今年，“儲(chǔ)蓄變保險(xiǎn)”等事件仍不時(shí)見諸報(bào)端，而在大部分銀行代理保險(xiǎn)保費(fèi)收入均出現(xiàn)不同程度負(fù)增長時(shí)，郵儲(chǔ)等銀行的保險(xiǎn)代理費(fèi)用卻大幅增長，成為市場獨(dú)秀……紛亂的市場讓大家疑惑，到底禁止保險(xiǎn)人員駐點(diǎn)銷售的新規(guī)執(zhí)行情況如何？《金融投資報(bào)》記者帶著疑問走訪了數(shù)家銀行網(wǎng)點(diǎn)。

　　大部分銀行執(zhí)行較好

　　11月6日，記者走訪了中行、中信、工行、建行等網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)銀保新規(guī)執(zhí)行狀況較好。以上銀行被訪的網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，記者沒有看見佩戴保險(xiǎn)公司標(biāo)志的工作人員，在介紹各類產(chǎn)品的宣傳板上，記者也沒有看到銀保產(chǎn)品的宣傳，基本上都是銀行自家推出的理財(cái)產(chǎn)品和各種債券的介紹。記者仔細(xì)查看了位于理財(cái)開放柜臺(tái)上的數(shù)份保險(xiǎn)宣傳資料，發(fā)現(xiàn)材料中都沒有出現(xiàn)“儲(chǔ)蓄”、“零存整取”等易讓人混淆的概念，也在封面用較為顯眼的字體表明了“分紅收益不確定”等字樣。
　　記者在建行新華支行內(nèi)拿著一張中國人壽的保險(xiǎn)宣傳資料詢問工作人員，該行工作人員向記者表示：“這是一款分紅保險(xiǎn)，不是銀行理財(cái)產(chǎn)品，它具有保障性質(zhì)，但分紅是不確定的�！碑�(dāng)記者詢問更加詳細(xì)的情況，該人員表示，自己不是專業(yè)理財(cái)師，銀行目前沒有保險(xiǎn)公司銷售人員在場駐點(diǎn)，如需要詳細(xì)了解，只能致電保險(xiǎn)公司，隨后將保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理電話留給了記者。

　　郵儲(chǔ)仍套用“儲(chǔ)蓄”概念

　　相較于上述“規(guī)矩”的銀行來說，郵儲(chǔ)銀行似乎就沒那么“聽話”了。近日，記者在中國郵政儲(chǔ)蓄銀行成都市十二橋路支行發(fā)現(xiàn)，該營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的顯著位置仍擺放著含有誤導(dǎo)內(nèi)容的違規(guī)保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料。

　　記者走進(jìn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行成都市十二橋路支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，便看到門口的桌子上立著一塊A4紙大小的宣傳牌，宣傳牌的正面印有“儲(chǔ)蓄 保障 貸款家庭理財(cái)最佳選擇”的宣傳標(biāo)語，而宣傳材料的背面則揭開了該產(chǎn)品的“廬山真面目”，實(shí)為泰康人壽的“千里馬兩全保險(xiǎn)（分紅型）B款”，這張同樣用A4紙打印的宣傳單“展示”了保險(xiǎn)公司于2008年對客戶出具的紅利事項(xiàng)通知書，材料顯示，“該客戶的保費(fèi)為10萬元，保額為10.48萬元，本期紅利金額6177.11元，保單生效日為2003年11月18日，紅利分配日為2008年11月18日�！�
　　記者表示想要咨詢該產(chǎn)品近兩年的分紅情況，該網(wǎng)點(diǎn)的一名佩戴銀行工作牌的工作人員向記者介紹：“這個(gè)是產(chǎn)品2008年的分紅情況，具體的內(nèi)容由保險(xiǎn)公司向購買客戶提供，最近這兩年的數(shù)據(jù)我們網(wǎng)點(diǎn)暫時(shí)沒有。”該工作人員表示，長期購買這種分紅型的銀保產(chǎn)品，或比定期收益更高�！半m然分紅型銀保產(chǎn)品的紅利部分不敢保證，但從產(chǎn)品設(shè)計(jì)來說，只要購買者能存滿5年，收益都不會(huì)比定期低，一般都能獲得6%—12%不等的收益�！�
　　通過記者對該網(wǎng)點(diǎn)的走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該網(wǎng)點(diǎn)雖然不見了保險(xiǎn)員的身影，但宣傳材料仍存在違規(guī)現(xiàn)象。郵政儲(chǔ)蓄銀行成都市十二橋路支行的銀保產(chǎn)品宣傳資料仍套用儲(chǔ)蓄、理財(cái)?shù)雀拍罱榻B保險(xiǎn)產(chǎn)品，重點(diǎn)向客戶展示了以往的優(yōu)異業(yè)績，對產(chǎn)品的近況并不熟悉，工作人員在銷售銀保產(chǎn)品時(shí)，主要介紹了投資理財(cái)功能，并未介紹費(fèi)用部分，存在夸大誤導(dǎo)嫌疑。

    喬裝打扮“駐”銀行

　　銀保渠道受阻之后，為了使保費(fèi)規(guī)模不大幅降低，保險(xiǎn)公司采取了什么手段來幫助銷售呢？一位不愿意透露姓名的銀保代理人員向記者曝出了內(nèi)部：“我們現(xiàn)在一般都是采取巡點(diǎn)的方式，有些銀行單日巡點(diǎn)，有些雙日巡點(diǎn)。另外保險(xiǎn)公司的人員現(xiàn)在基本都穿著銀行工服，只是沒有帶工牌而已�！�
　　據(jù)該人士告訴記者，部分保險(xiǎn)代理人員以“勞務(wù)派遣制”身份進(jìn)入銀行，以銀行員工的身份推銷銀保產(chǎn)品，還有銀保代理人員以銀行“實(shí)習(xí)生”、“大堂經(jīng)理助理”等身份長期駐點(diǎn)在銀行，不知底細(xì)的人一般都看不出來。

　　保險(xiǎn)公司替銀行培訓(xùn)員工

　　“銀保新規(guī)出臺(tái)之后，目前保險(xiǎn)公司主要采取改駐點(diǎn)為巡點(diǎn)的做法，借助銀行客戶經(jīng)理向客戶推介產(chǎn)品和解釋疑問，加強(qiáng)與銀行客戶經(jīng)理之間溝通、培訓(xùn)、產(chǎn)品說明會(huì)等比較被動(dòng)的措施成了保險(xiǎn)公司不得不使用的辦法�！敝行抛C券分析師黃華民表示。
　　據(jù)太平洋人壽的銀保客戶經(jīng)理林瑞娟告訴記者，以往銀行與保險(xiǎn)公司合作，銀行大堂經(jīng)理把客戶介紹給保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)人員，銷售業(yè)績由銀行、保險(xiǎn)雙方人員按比例分成。撤銷駐點(diǎn)后，雙方合作模式普遍是由保險(xiǎn)公司提供培訓(xùn)師，對銀行員工進(jìn)行培訓(xùn)，經(jīng)過培訓(xùn)的銀行員工為客戶提供從頭到尾的銷售服務(wù)，保險(xiǎn)公司只需要定期來銀行取單即可�！半m然沒有固定駐點(diǎn)銀行，但通過銀保通系統(tǒng)還可以在銀行現(xiàn)場出保險(xiǎn)單，我們隔幾天會(huì)過去取一次�！绷秩鹁旮嬖V記者。

　　走了保險(xiǎn) 來了證券

　　在此次走訪中，保險(xiǎn)代理人駐點(diǎn)銀行的情況基本難以發(fā)現(xiàn)，但取而代之的，卻是不少券商的工作人員駐點(diǎn)推銷。
　　“你好，你辦理什么業(yè)務(wù)？”“存錢啊，你有沒有炒股票呢？”“那你是在哪家證券公司炒股呢？”一券商工作人員主動(dòng)向正在等待辦理業(yè)務(wù)的客戶搭訕。
　　記者了解到，在股市低迷時(shí)期，銀行渠道對券商開發(fā)新客戶的貢獻(xiàn)顯著，隨著行情的持續(xù)低迷，銀行渠道以其龐大的網(wǎng)點(diǎn)和客戶資源，已逐漸成為券商弱市中度日的一根“救命稻草”。
　　您是否在銀行遭遇過數(shù)家券商輪流推銷的尷尬？是否有被推銷員游說下買了基金又虧損的無奈，請關(guān)注《金融投資報(bào)》，下期將帶您走進(jìn)銀行，繼續(xù)調(diào)查券商駐點(diǎn)的情況。