昨日，一則有關(guān)上海銀監(jiān)局閉門會(huì)議批評渣打理財(cái)產(chǎn)品巨虧90%的報(bào)道引起了業(yè)內(nèi)人士關(guān)注。《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者當(dāng)日就此致電渣打銀行（中國）個(gè)人銀行財(cái)富管理部產(chǎn)品總監(jiān)鄭毓棟及該行企業(yè)傳訊部負(fù)責(zé)人，二者均否認(rèn)渣打有此款產(chǎn)品，同時(shí)否認(rèn)參加銀監(jiān)局“閉門會(huì)議”事宜。
根據(jù)《理財(cái)周報(bào)》昨日報(bào)道，一家外資行高層“爆料”，稱上海銀監(jiān)局在召集外資行高層開的閉門會(huì)議上，點(diǎn)名批評了渣打的產(chǎn)品巨虧90%，還要求與會(huì)的各家銀行反省自查。
除了渣打，上海銀監(jiān)局相關(guān)人士也對本報(bào)記者表示，銀監(jiān)局方面并未召集外資行高層召開上述“閉門會(huì)議”，也未對渣打銀行進(jìn)行點(diǎn)名批評。
不過，該銀監(jiān)局人士表示，外資銀行方面確實(shí)要注意的是，在銀行理財(cái)產(chǎn)品的客戶投訴方面，中資銀行應(yīng)對措施要比外資銀行更靈活。他告訴記者，中資銀行的理財(cái)產(chǎn)品投訴事件大多在地區(qū)分行就能處理解決，但外資銀行的相關(guān)投訴往往要提交到亞洲總部，流程時(shí)間較長，理財(cái)產(chǎn)品負(fù)面影響因而會(huì)持續(xù)時(shí)間長、范圍較廣。
事實(shí)上，時(shí)下一些外資行理財(cái)產(chǎn)品虧損成風(fēng)已是不爭的事實(shí)。早在今年6月初，雜志出版人洪晃便在其微博上投訴德意志銀行一款非保本QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）理財(cái)產(chǎn)品，稱因其跌跌不休而快被“理成無產(chǎn)階級”。
本報(bào)記者昨日查詢渣打銀行歷史產(chǎn)品數(shù)據(jù)也發(fā)現(xiàn)，該行有統(tǒng)計(jì)的產(chǎn)品中，一款代號為200710的QDII美林“聚焦亞洲”理財(cái)產(chǎn)品，已出現(xiàn)了約45%的巨額虧損。該產(chǎn)品發(fā)售于2007年12月。
鄭毓棟承認(rèn)，渣打目前還在運(yùn)作中的產(chǎn)品也有賬面虧損情況，而這些產(chǎn)品集中發(fā)售于2007年。他表示，這些虧損是因?yàn)楫a(chǎn)品發(fā)售的時(shí)間點(diǎn)不好，遇到了全球金融危機(jī)。
渣打銀行（中國）個(gè)人銀行財(cái)富管理部高級投資經(jīng)理馮博此前在接受本報(bào)記者采訪時(shí)曾表示，部分發(fā)售于2007年的理財(cái)產(chǎn)品，標(biāo)的掛鉤著股票、基金、指數(shù)等，設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)誰也沒有預(yù)料到金融危機(jī)的爆發(fā)，因此這些產(chǎn)品“從一出生就注定難以扭轉(zhuǎn)敗局”。
另一家外資銀行產(chǎn)品開發(fā)部門高管告訴本報(bào)記者，外資銀行理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)中的期權(quán)投資有四大市場，按風(fēng)險(xiǎn)從小到大排序，依次是利率市場、匯率市場、股票市場和商品市場，其中，商品市場的黃金或原油ETF較為流行，市面上不少產(chǎn)品與之掛鉤，以沖擊高收益。但是，該高管同時(shí)表示，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，一旦有難以預(yù)料的金融動(dòng)蕩，這些產(chǎn)品就會(huì)遭遇巨虧。
一般情況下，理財(cái)產(chǎn)品為了對沖風(fēng)險(xiǎn)，其設(shè)計(jì)中往往包含各種工具。“賣產(chǎn)品的過程中，顯然那些看跌做空的產(chǎn)品沒有市場�！蹦忱碡�(cái)機(jī)構(gòu)的首席營銷官表示，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展30多年來都是穩(wěn)步向上的，國內(nèi)投資者有著慣性的線性思維，一般不具有“買空”意識；而銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)部門首要任務(wù)還是拉銷售量，賣得越多越好，自然就有意無意地迎合著顧客的風(fēng)險(xiǎn)偏好，美其名曰“量身定制”。也正是因此，各大外資銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上過于相同的“順周期”取向，導(dǎo)致它們在金融危機(jī)中都遭遇了理財(cái)產(chǎn)品整體收益率波動(dòng)嚴(yán)重的窘境。
