從銀行理財(cái)產(chǎn)品的存量規(guī)�？�，央行數(shù)據(jù)顯示，截至2011年9月末，僅銀行表外理財(cái)產(chǎn)品余額就已達(dá)3.3萬(wàn)億元，比年初增加9275億元，同比增長(zhǎng)45.7%。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2011年10月底，銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)為16527款，發(fā)行規(guī)模預(yù)計(jì)達(dá)到14.63萬(wàn)億元，在去年全年7.05萬(wàn)億元的基礎(chǔ)上翻了一番。
嚴(yán)厲打擊監(jiān)管套利，促使銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)在當(dāng)前金融環(huán)境下顯得更加急迫。一方面是銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展給居民增加了不少財(cái)產(chǎn)性收入，另一方面，部分銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)“也存在異化的問(wèn)題，在一定程度上成為變相攬儲(chǔ)的工具，脫離業(yè)務(wù)本質(zhì)”。銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新協(xié)作部處長(zhǎng)蘇薪茗昨日在由上海市銀行同業(yè)公會(huì)主辦的第七屆“銀行業(yè)合規(guī)年會(huì)”上表示。
井噴的理財(cái)市場(chǎng)，不可避免地出現(xiàn)如蘇薪茗所提及的“異化”現(xiàn)象，加強(qiáng)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)成為當(dāng)前監(jiān)管的一大重點(diǎn)工作。就此，銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部副主任段繼寧在上述場(chǎng)合指出，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行業(yè)金融創(chuàng)新的前提，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行業(yè)履行服務(wù)義務(wù)，維護(hù)消費(fèi)者正當(dāng)權(quán)益的保障。
近期，銀監(jiān)會(huì)制定頒布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的透明度、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、銷(xiāo)售方式、后續(xù)服務(wù)等方面提出了一系列監(jiān)管要求，銀行業(yè)需要從自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展的角度出發(fā)，更多地思考和處理好合規(guī)經(jīng)營(yíng)與客戶利益的關(guān)系，使自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展真正建立在堅(jiān)實(shí)穩(wěn)固的客戶基礎(chǔ)之上。
蘇薪茗透露，針對(duì)今年以來(lái)在包括投資管理、信息披露，以及人員管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面曝露出來(lái)的問(wèn)題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在考慮進(jìn)行進(jìn)一步的梳理，將在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)出臺(tái)涵蓋私人銀行客戶和機(jī)構(gòu)客戶的商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法。
理財(cái)業(yè)務(wù)僅是銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)中的一部分，合規(guī)建設(shè)有著更多的內(nèi)涵。上海銀監(jiān)局局長(zhǎng)廖岷認(rèn)為，合規(guī)建設(shè)必須重在推動(dòng)“實(shí)質(zhì)合規(guī)”而非“形式合規(guī)”。銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的好壞不在于監(jiān)管者和銀行制定和公布了多少新的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和管理的標(biāo)準(zhǔn)，而在于這些標(biāo)準(zhǔn)能否真正不折不扣地得以貫徹執(zhí)行；不在于形式上如何滿足了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，而在于實(shí)質(zhì)上是否能夠真正符合審慎風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的精神。
中國(guó)人民銀行上�？偛扛敝魅瘟铦赋�，為進(jìn)一步加強(qiáng)上海銀行業(yè)合規(guī)建設(shè)，應(yīng)重點(diǎn)做好三個(gè)方面的工作：一是繼續(xù)大力開(kāi)展合規(guī)理念培育，二是進(jìn)一步督促銀行高層帶頭合規(guī)，三是建立健全相關(guān)激勵(lì)約束機(jī)制。
廖岷表示，2011年，上海銀行業(yè)在落實(shí)貸款新規(guī)、融資平臺(tái)清理以及推動(dòng)中長(zhǎng)期貸款合同整改工作方面都取得了新的進(jìn)步，信貸合規(guī)程度有了新的提高。而且，在這些重大工作推進(jìn)中，銀行在合規(guī)管理方面受到了一次很及時(shí)的教育。
據(jù)悉，上半年，上海銀行業(yè)按照銀監(jiān)會(huì)就貸款新規(guī)比的要求提前半年達(dá)標(biāo)。截至9月末，上海銀行業(yè)按貸款新規(guī)走款的新發(fā)放貸款比例已經(jīng)達(dá)到了95%。此外，目前上海銀行業(yè)地方融資平臺(tái)貸款的擔(dān)保整改率已達(dá)76.26%，絕大多數(shù)平臺(tái)企業(yè)都有了明確的整改方案。
