“別人說是房奴，我們呢？是銀行的奴隸！”渣打房貸苦主團(tuán)主要團(tuán)員Lam在2012年1月1日接受采訪時，如此定義苦主團(tuán)的現(xiàn)況。
　　2011年11月，渣打銀行一次自主調(diào)高外幣房貸利率的消息傳出，國內(nèi)保守估計5000多名房貸客戶受到影響，這群客戶大多在2008年至2010年向渣打銀行申請了房貸，這一調(diào)整過后，他們要多付出一倍的房貸利息。
　　事實上，渣打在國外的口碑相當(dāng)好，糾紛也很少，但在國內(nèi)近期除了理財產(chǎn)品虧90%消息外，還多了這次提利率事件，有客戶表示渣打傷害了他們的信任，未來即使渣打在國際板上市，也會號召親朋好友罷買渣打。

　　苦主團(tuán)2個月協(xié)商7次 有客戶利率最高被提2.4倍

　　“聽說12月9日有位法國人在渣打總部辦公室談判，雙方僵持不下，到要報警的狀態(tài)。 ”渣打苦主團(tuán)內(nèi)部傳遞著這條消息，大家都想知道這個談判的結(jié)果。這是矛盾最終激發(fā)的一次小高潮。
　　從去年11月以來，全國各地的苦主至少協(xié)商談判了七八次，目前依然處于等待狀態(tài)。Lam所在的苦主團(tuán)有60多人，深圳廣州的占了40人，上海周圍地區(qū)有20多人，現(xiàn)在逐漸也有其他苦主加入。
　　按照行內(nèi)估算，大約有5000多人會受到影響。有苦主表示，“全深圳大約有1000人受到今次的渣打突然無理加息的影響！ 然而， 上海， 北京， 其他杭州， 大連，廣州， 廈門，有超過3000人， 全國至少5000人受影響！ ”
　　渣打銀行的房貸客戶認(rèn)為，渣打銀行房貸“盈利模式”實行固有的一套方案， 先以優(yōu)惠利率“請君入甕”，再以央行法規(guī) “外資金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)國際金融市場利率的變動情況以及資金成本、風(fēng)險差異等因素自行確定”為盾牌，肆無忌憚地翻倍加息，而合同中還埋了數(shù)個地雷條款 ！
    按揭利率是苦主組團(tuán)維權(quán)有最重要的原因。事實上，2008年至2010年以來，渣打的房貸按揭利率在美元基準(zhǔn)利率3.25%上下浮了0.45%至0.55%，較其他外資行低了0.2%左右。“我當(dāng)?shù)馁J款利率是3%，當(dāng)時覺得很低了。有團(tuán)友懂得爭取，砍價談條件，還拿到了2.8%�！盠am表示，2008年左右匯豐銀行貸款利率是3.4%，最低也下浮至3%左右。
　　由于房價較貴，事實上，作為按揭貸款，長達(dá)20年至30年的期限，就算下浮0.1%，也能替客戶省下一筆錢。
　　然而，按照渣打提高利率來算，先前三兩年的優(yōu)惠，在接下來十多年的利息掩蓋下，將顯得微不足道。
　　據(jù)Lam提供的一個例子，有客戶的購房價總計70-80萬美元，在渣打貸了50萬美元的貸款，按3%的年化按揭利率來算，總計要還大約80萬美元，一旦調(diào)整利息后，貸款人要多還30萬美元，也就是110萬左右�！俺�過了房子的總價值。憑什么呢？”Lam表示。
　　而另一名苦主也計算出讓人咂舌的數(shù)據(jù)。“去年9月在渣打銀行貸的港元房貸。今年9月30號收到通知書，發(fā)現(xiàn)自己的房貸一年被漲了125%！而且11月馬上開始新的利率。本來一個月我要付的是7100貸款，如今11月要馬上付8700。有5600是利息，2100是本金�！�
　　“渣打說提高利率沒有上下限。”Lam表示，這個問題引發(fā)大家的激烈爭議。事實上，這次提高按揭利息的幅度情況不一，有些人房貸利息由2.8%增加6%，也有利率從3%上升至6.5%，也有從3.5%大幅提高至8.25%。
　　讓渣打房貸客戶更為憤怒的是，同期在匯豐、東亞等外資行申請類似房貸的客戶至今依然維持3%出頭的按揭利率，據(jù)小道消息稱東亞甚至回饋客戶現(xiàn)金進(jìn)而變相降低了房貸利率。

　　白紙黑字寫“浮動利率” 苦主呼吁銀監(jiān)會依法管理

　　矛盾始自渣打的提息通知。2011年9月，陸續(xù)有客戶收到渣打銀行的郵件，稱11月1日起調(diào)按揭利率，大多數(shù)人都被提了1倍。Lam并未收到類似的平信通知，反而是在跟渣打客戶經(jīng)理聊天時才知道這一消息�！八麄兗牡钠叫�。我留的是公司的郵箱，可能收不到。有些客戶在國外，暫時沒發(fā)現(xiàn)吧，就算是收到也不會很快打開來看�！�
　　一切都跟渣打銷售房貸的說辭不一樣。Lam認(rèn)識的諸多苦主表示，銷售房貸初期，渣打人員表示，按揭利率與美聯(lián)儲/香港的基準(zhǔn)利率掛鉤，隨著掛鉤標(biāo)的變動而變動。
　　然而，在合同中，卻并非如此。lam在 2009年8月辦理的渣打貸款期限20年，貸款用途為“購買抵押房地產(chǎn)”，利率為3.25%，合同描述，此利率為“渣打銀行(中國)有限公司美金最低貸款利率，年利率為3.25%”。而在簽署的貸款合同中，卻確定，“將依貸款人不時確定之外幣優(yōu)惠貸款利率變動或按中國人民銀行不時頒布之人民幣貸款基準(zhǔn)利率浮動”。

　　不少苦主最近才發(fā)現(xiàn)這枚“地雷”

　　“早知道是浮動利率，我們就不一定選擇渣打�！盠am表示。事實上，在2011年3月渣打已經(jīng)微調(diào)一次，上浮了0.5%，但關(guān)注的人并不多。第二次大幅提息才引爆這地雷。
　　最初是深圳地區(qū)的苦主進(jìn)行溝通，與渣打談了三次，無功而返。隨后上海地區(qū)苦主聯(lián)合起來，找上了渣打總部。
　　溝通剛開始并不愉快。經(jīng)過三四次的協(xié)商，苦主團(tuán)員稱，“ 12月22日，渣打維權(quán)團(tuán)上訪了上海銀監(jiān)會，得到了許主任的熱情接待，他也感到了事態(tài)的嚴(yán)重性，渣打銀行利用了中國法律對外資行的立法漏洞，對房貸客戶簽定霸王條款，進(jìn)行商業(yè)誤導(dǎo)，從而達(dá)成欺詐。破壞銀行誠性，擾亂中國金融市場。期待中國的監(jiān)管機(jī)構(gòu)能快速，嚴(yán)肅地處理好此事�！�
　　也許是銀監(jiān)會的介入，渣打每次派出的接待人員級別一直在提升�！白罱�有接觸到他們的高層�！盠am透露稱， 銀監(jiān)會也認(rèn)為幅度太大，并與渣打高層進(jìn)行了溝通。
　　“渣打承認(rèn)有部分人員銷售不合理，他們說會嚴(yán)肅整治該類人員。我們手頭上有證據(jù)�！盠am表示。
　　而此前渣打接受媒體采訪曾解釋稱，此次調(diào)整僅限該行小部分美金及港幣住房按揭貸款外籍客戶，在其貸款合同約定的權(quán)利義務(wù)范圍內(nèi)所作商業(yè)調(diào)整。
　　隨后渣打銀行官方也表態(tài)稱，提按揭利率變動不需要跟客戶進(jìn)行商量。此外，也有零星的客戶反應(yīng)稱，“曾電話去問過浮動的上下限問題，對方答曰無限制！”
　　事實上，2004年的《中國人民銀行關(guān)于擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間有關(guān)問題的通知》并沒有對外資銀行外幣貸款設(shè)定基準(zhǔn)利率。
　　據(jù)悉，目前有律師告知苦主團(tuán)，白紙黑字寫得如此清楚，如果付諸法律方式，苦主團(tuán)會處于弱勢一方。

　　國外口碑好 渣打為何“虐待”中國客戶

　　“渣打在全球各地都很好，為何在國內(nèi)成了這個樣子？”Lam有新加坡的朋友，對渣打的服務(wù)態(tài)度贊不絕口。而渣打在全球的主要市場如新加坡、香港、南非等地口碑不錯。事實上，渣打超過90%的營運收入和利潤來自亞洲、非洲和中東市場，該收入通過提供企業(yè)銀行和個人銀行服務(wù)所獲得。
　　根據(jù)美國網(wǎng)友提供的信息，外資行在美國開展房貸業(yè)務(wù)，其美國合同有對貸款利率的上限有所規(guī)定。例如多久調(diào)一次，每次調(diào)的范圍，都有所規(guī)定。渣打在美國鮮少有此類不良傳聞。
　　身為渣打客戶的Lam和多名團(tuán)員也發(fā)出這樣的疑問，渣打在國內(nèi)為何突然變臉。而經(jīng)過渣打的接觸，團(tuán)友發(fā)現(xiàn)，渣打給了這樣的回復(fù)，“因為要滿足存貸比要求”。
　　渣打內(nèi)部人甚至告知他們，如房貸客戶存入50萬至100萬左右，房貸利率可下調(diào)0.25%。
　　Lam認(rèn)為，這是變相的攬儲行為。有團(tuán)友甚至質(zhì)問稱“存款準(zhǔn)備金的問題？現(xiàn)在他們銀行要借錢來填補(bǔ)這塊所以要把這個損失加在我們客戶頭上。難道他們當(dāng)時有錢賺的時候就沒想到適當(dāng)?shù)目刂埔幌嘛L(fēng)險，留一點錢預(yù)備央行提高準(zhǔn)備金嗎？” 也有團(tuán)友認(rèn)為，事關(guān)外幣存款的問題，銀行不應(yīng)該將風(fēng)險轉(zhuǎn)移到客戶身上。
　　事實上，目前苦主團(tuán)未曾考慮是否商量利率提高的幅度問題，而是盡量保持在當(dāng)初的利率水平上。另一條路是提前還貸，但不少苦主都拒絕了這一建議，“我們不想未來的生活質(zhì)量受到影響”以及“手頭并無這么多閑錢”。
　　盡管Lam等人目前按舊的標(biāo)準(zhǔn)繳納款項，但是依然有團(tuán)友稱，渣打還在不斷催繳高于此前125%至150%的款項。
　　這次渣打的行為傷害到不少房貸客戶。
　　“無論構(gòu)建怎么好的財務(wù)報表，渣打真的辜負(fù)了我們的期待�！泵鎸υ�打積極準(zhǔn)備上國際板的問題，Lam代表團(tuán)友們表示，即使渣打如此登陸國際板，他也會號召身邊的朋友“不要買賣渣打的股票”。