“新年到，新年到，豐收的新年好熱鬧�！毙碌囊荒甑絹砹�，人們在忙著清點(diǎn)年終獎(jiǎng)、年終分紅和各種紅包的時(shí)候，江城各大銀行業(yè)也沒有閑著，通過手機(jī)短信、海報(bào)宣傳、門面跑屏、廳堂推介等多種方式組合出擊，推銷各種理財(cái)產(chǎn)品。
銀行熱推理財(cái)產(chǎn)品意欲何為？其實(shí)，這正是看中了“幸福的煩惱”有錢了，該如何打理手中財(cái)富呢？
店外跑屏閃 店內(nèi)笑臉迎
銀行死盯市民“荷包”
昨日上午，記者前往中北路上一家股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)地探訪。在門口上方的跑屏上，各種各樣的理財(cái)產(chǎn)品介紹文字閃爍其間；在門口顯著位置，掛有一個(gè)黑色展示板，上面全是理財(cái)產(chǎn)品的推介文字。部分摘錄如下：“35天（投資期限，下同），4.85%（預(yù)期年化收益率，下同）；90天，5.3%；188天，5.75%……”
就在記者駐足觀望的時(shí)候，網(wǎng)點(diǎn)前臺工作人員笑臉迎上來，向記者口頭推介：“理財(cái)產(chǎn)品既穩(wěn)健，收益也高比存活期和定期都劃算。”
武昌水果湖地區(qū)政商云集，銀行網(wǎng)點(diǎn)扎堆。尤其是東一路水果湖菜場路段，兩三百米的距離集中了十余家銀行。記者前往該處區(qū)域了解到，幾乎所有銀行門口的跑屏上，都有理財(cái)產(chǎn)品的推介廣告；店堂內(nèi)，幾乎家家都有單獨(dú)推介理財(cái)產(chǎn)品的展示板。若是有顧客駐足觀望，多半有工作人員熱情地迎上來，主動(dòng)推介。
記者前往中信、民生、招行、興業(yè)等多家銀行了解到，春節(jié)前夕，幾乎每家銀行都在熱推理財(cái)產(chǎn)品。“理財(cái)回饋季重磅推出金卡專享理財(cái)計(jì)劃：1月13日-16日，期限42天-50天，起點(diǎn)5萬元�！闭行薪赵诎l(fā)送給記者的手機(jī)短信中如此推介。
春節(jié)前夕，民生銀行針對不同層級、不同投資理財(cái)需求的客戶，也準(zhǔn)備了多款理財(cái)產(chǎn)品：期限為35天-6個(gè)月不等，年化收益率為5%-6%。“由于投資風(fēng)格穩(wěn)健，期限靈活，且收益較高，銀行理財(cái)產(chǎn)品得到客戶的熱捧。前天一個(gè)上午不到，一款產(chǎn)品20多億的額度被一搶而空�！泵裆y行有關(guān)人士14日說。
來自民生、招行、中信、建行等多家銀行的信息均表明，歲末年初，多數(shù)銀行都高度重視理財(cái)產(chǎn)品的推銷工作，普遍通過廣告媒體宣傳、張貼海報(bào)、廳堂推介、手機(jī)短信、門口跑屏等組合方式吸引客戶。部分銀行甚至把“戰(zhàn)火”從網(wǎng)點(diǎn)引到了附近的小區(qū)，挨家挨戶發(fā)放宣傳單來攬客。
“搶”年終獎(jiǎng) 爭“開門紅”
多重因素催生理財(cái)大戰(zhàn)
作為一名業(yè)內(nèi)資深人士，民生銀行徐東支行高級理財(cái)經(jīng)理張麗萍對江城理財(cái)市場有頗多關(guān)注。據(jù)其介紹，春節(jié)前夕，江城理財(cái)產(chǎn)品市場呈現(xiàn)如下三個(gè)特點(diǎn)：
產(chǎn)品數(shù)量多、種類多。多數(shù)銀行同時(shí)推出多款不同類型理財(cái)產(chǎn)品供客戶選擇，時(shí)間期限從1天、7天到1年、2年不等，購買起點(diǎn)5萬、20萬至1000萬元以上等均有。
產(chǎn)品收益高、風(fēng)格穩(wěn)。受當(dāng)前整體經(jīng)濟(jì)形勢影響，當(dāng)前銀行理財(cái)產(chǎn)品紛紛打出“穩(wěn)健牌”，多為投資國債、銀行承兌匯票為主的票據(jù)類理財(cái)，收益高達(dá)5.5%-6.4%。
營銷力度大、手段多。幾乎所有銀行都在打組合拳，通過張貼海報(bào)、廳堂推介、群發(fā)手機(jī)短信等多種方式推銷。部分銀行網(wǎng)點(diǎn)甚至通過發(fā)放禮品來促銷。
張麗萍認(rèn)為，春節(jié)前后，銀行熱推理財(cái)產(chǎn)品的原因主要有兩個(gè)：一是多數(shù)銀行年初為沖業(yè)績，通過發(fā)行多款理財(cái)產(chǎn)品來吸引客戶資金，以實(shí)現(xiàn)全年工作的“開門紅”一季度工作，在全年中往往占有非常重要的地位；二是豐富產(chǎn)品，吸引和挽留客戶春節(jié)前后，是年終獎(jiǎng)、年終分紅等集中發(fā)放的時(shí)段，客戶的理財(cái)需求普遍比較旺盛。
漢口一家銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人坦言，春節(jié)前后，熱推理財(cái)產(chǎn)品其實(shí)有些無奈�！巴评碡�(cái)產(chǎn)品是吸引和留住客戶的一種手段。你不推，別人推；你推，但別人的收益更高，客戶就容易流失。這也是春節(jié)前后，理財(cái)產(chǎn)品收益率相對較高的重要原因�！彼f。
“隨著人們財(cái)富的不斷積累，財(cái)富管理需求也在增加�！蔽錆h科技大學(xué)金融證券研究所所長、教授董登新認(rèn)為，國內(nèi)銀行過去主要靠吃存貸款利差過日子，中間業(yè)務(wù)收入占比較低推銷銀行理財(cái)產(chǎn)品是銀行中間業(yè)務(wù)的一部分。銀行熱推理財(cái)產(chǎn)品，滿足市場需求，增加業(yè)務(wù)收入，可視為銀行努力適應(yīng)市場、積極轉(zhuǎn)型的一種表現(xiàn)。
投資理財(cái) 穩(wěn)健為主
專家支招打理“飛來之財(cái)”
在如何打理年終獎(jiǎng)、年終分紅等“飛來之財(cái)”問題上，招行武漢分行理財(cái)專家汪磊認(rèn)為，歲末年初，更需要一份理性。“之前的理財(cái)計(jì)劃是否需要調(diào)整，該如何調(diào)整，決定了年終獎(jiǎng)、年終分紅該如何打理�，F(xiàn)在是做資產(chǎn)檢視的好時(shí)候�！�
汪磊說，2011年，很多重倉基金的客戶虧損比較嚴(yán)重。在震蕩行情中，客戶也更清楚地認(rèn)識了自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。這類客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)大多失衡，建議加配一些穩(wěn)健的產(chǎn)品，使整個(gè)配置更加均衡。比如購買固定收益類的理財(cái)、債券基金、保本基金等。
對于炒股的客戶來說，大多客戶的資金還處于被套牢的狀態(tài)，有的客戶因此流動(dòng)性受到了不小的限制。建議這樣的客戶年終獎(jiǎng)還是以補(bǔ)充流動(dòng)性為主，購買中短期理財(cái)產(chǎn)品，比如購買招行正在發(fā)行的金葵花專享產(chǎn)品63天參考年化收益5.5%的產(chǎn)品。
而有的客戶今年基本沒參與太多資本市場的投資，主要通過固定收益理財(cái)、國債等方式，其實(shí)是比較幸運(yùn)的。汪磊認(rèn)為，目前股市已經(jīng)跌到了相對低點(diǎn)，如果有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，建議考慮對資本市場提前布局，比如用基金定投的方式逐步建倉。
張麗萍認(rèn)為，歲末年初，股市走勢整體不佳、房地產(chǎn)市場受宏觀調(diào)控，市民在理財(cái)投資中，應(yīng)以穩(wěn)健配置為主�！叭绻e錢超過5萬元，可選擇銀行穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品，適量配置部分債券或貨幣型基金，以獲得高于銀行儲蓄的收益。”
張麗萍說，若資金較長時(shí)間不用，建議進(jìn)行期限較長、收益較高的理財(cái)產(chǎn)品投資。未來一段時(shí)間加息的可能性不大，降息的概率在增加，在這樣的背景下，理財(cái)可配置中長期的產(chǎn)品。同時(shí)，當(dāng)前三年期銀行定期利率已達(dá)5%，不妨在自己的理財(cái)投資中進(jìn)行適量配置。
招行、民生、中信、興業(yè)等多家銀行的理財(cái)經(jīng)理認(rèn)為，從短期來看，實(shí)物黃金投資的收益率一般不如股票，但實(shí)物黃金價(jià)值相對穩(wěn)定，是避險(xiǎn)的較好工具。“以長期保值增值為目的，用中長線眼光去投資黃金可能更為合適。銀行銷售的實(shí)物黃金沒有加工設(shè)計(jì)費(fèi)，多數(shù)可自由回購，對普通投資者來說是個(gè)不錯(cuò)的選擇�！泵裆y行徐東支行有關(guān)負(fù)責(zé)人說。